Возможно ли оформить кредитную карту без официального трудоустройства? Как получить кредитную карту безработному?

Ввиду риска невозврата денежных средств большинство финансовых организаций не хотят сотрудничать с клиентами без подтверждения ими официального трудоустройства, считая их неблагонадежными и неплатежеспособными. Тем не менее на банковском рынке имеются учреждения, готовые выдать немалые суммы потенциальным заемщикам на выгодных условиях. Чтобы узнать, как получить кредитную карту без работы, следует ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Требования кредитной организации

Чтобы открыть кредитную линию, ссудополучатель должен соответствовать банковским условиям и подготовить пакет необходимых документов.

К заемщику

Основные требования к потенциальному клиенту:

• Российское гражданство.
• Постоянная прописка, желательно в том городе, в котором подается заявка.
• Возраст - 16-65 лет. В некоторых банках установлены другие ограничения, например:
  • минимальный - 21 год;
  • максимальный - 75 лет.
• Наличие мобильного телефона для контакта.
• Хорошая кредитная история, сформированная благодаря своевременно погашенным предыдущим займам.

К пакету документов

Для оформления карты клиенту требуется предоставить паспорт и любой второй документ на выбор:

• военный билет;
• пенсионное свидетельство;
• водительское удостоверение.

Банку могут понадобиться:

• ИНН;
• СНИЛС.

В случае получения кредита под залог должны быть готовы оригиналы и копии, подтверждающие право собственности на недвижимость, или техпаспорт на автомобиль.

Особенности кредиток для безработных

Карты лицам без официального трудоустройства отличаются:

• Кредитным лимитом. Если человек не смог предоставить справку о доходах с места работы за последние 3 месяца (в некоторых банках за полгода), ему предлагаются меньшие суммы. Чаще всего размер займа не превышает 100 000 руб.
• Годовой ставкой. Процент по кредиту намного выше, чем на общих условиях.
• Оперативной обработкой заявления. Вследствие подачи минимального пакета документов время на изучение анкеты сокращается.
• Мгновенный выпуск карты. Кредитные платежные инструменты для неработающих людей являются неименными, поэтому их выдают сразу после принятия положительного решения по запросу. Через 2-3 часа клиент сможет пользоваться деньгами.

Способы получения кредитной карты без трудоустройства

Оформить банковский продукт можно 2 способами:

• в отделениях финансового учреждения;
• через интернет на официальном сайте организации.

Если заемщик обращается непосредственно в банк, ему необходимо:

• взять с собой оригиналы документов;
• заполнить анкету;
• подать заявку на кредит представителю компании.

После того как скоринговая система проверит данные о ссудополучателе, ему могут предоставить карту с кредитным лимитом. Решение принимается в течения дня.

При подаче заявки онлайн:

• Выбирают наиболее выгодное банковское предложение.
• Заходят на главную страницу.
• В разделе кредитования заполняют анкету, вводят персональные сведения.
• При необходимости загружают фотографии документов, отсканированные с помощью телефона.
• Отправляют запрос в электронном виде.

Банк обрабатывает пользовательские данные и предоставляет ответ по телефону или на e-mail, указанный в анкете. При отказе финансовое учреждение может не сообщать о своем решении. Узнать статус заявки можно самостоятельно, позвонив по номеру горячей линии, размещенному на стартовой странице организации.

Некоторые банки высылают карты на домашний адрес с последующей активацией платежного средства или доставляют курьером, который предоставляет на подпись договор. Крупные учреждения с большим количеством региональных офисов требуют от клиента личного присутствия при подписании соглашения на обслуживание.

Запросы онлайн эффективнее. Физическое лицо может подать через интернет несколько заявок в разные организации, затем выбрать оптимальный вариант с меньшей ставкой и более высокой суммой.

Выгодно ли банку работать с безработными

Руководство банка понимает, что люди без работы не способны погашать своевременно кредит, поэтому им увеличивают ставки, повышают сроки, минимизируя собственные риски, связанные с будущими финансовыми потерями.

Несмотря на это, клиентам не отказывают и выдают займы, т. к. граждане могут получать неофициальную зарплату, заниматься фрилансом, сдавать жилье или другое имущество в аренду или быть обеспеченными и не нуждаться в дополнительном доходе. С такими клиентами выгодно сотрудничать.

Какие банки готовы выдать кредитную карту без трудоустройства

Перед тем как подавать заявку на рассмотрение, заемщик должен узнать, какие банки готовы предоставить ссуду на карту, и ознакомиться с условиями оформления.

"Альфа Банк"

Крупная финансовая структура предоставляет возможность физическим лицам, не имеющим официального дохода, получить большую сумму на лояльных условиях.

Кредитная карта Альфа Банка безработным "100 дней без процентов":

• Максимальный размер - до 500 000 руб.
• Годовая ставка - от 11,9%.
• Стоимость обслуживания:
  • в первый год - 0 руб.;
  • в последующие - 1190 руб.
• Выпуск бесплатный.
• Грейс-период - 100 дней. На протяжении этого срока все покупки и снятие наличных производятся без начисления процентов.
• Снятие с карты в банкоматах:
  • до 50000 руб. без комиссии;
  • свыше 50000 руб. - 5,9% (минимум 500 руб.).
• Бесплатная доставка при оформлении онлайн в течение дня.
• Рассмотрение заявки на протяжении 5 мин.

Карта выдается гражданам от 18 лет на основании 2 документов: паспорта и любого удостоверения, подтверждающего личность.

УБРиР

Некоторые лица сталкиваются с проблемой, как взять кредит при наличии существующего займа в другом банке. УБРиР готов выдать безработным карту-рефинанс "240 дней без %" с лимитом до 700 000 руб.

По банковскому продукту предусмотрен размер ставки:

• 0% - в течение льготного периода;
• 12-27,8% - за безналичные платежи и переводы средств на другую карту;
• 55,9% - обналичивание.

Обслуживание бесплатное при ежемесячных платежах, превышающих 60 000 руб. В иных случаях взимается комиссия в размере 599 руб.

Погашение долга - не менее 3% в месяц.

Платежный инструмент выпускается бесплатно, выдается на протяжении 1-5 дней при наличии паспорта.

"Хоум Кредит Банк"

Home Credit предоставляет платежные инструменты, позволяющие накапливать бонусы до 5% за покупки в магазинах-партнерах и тратить их на новые приобретения. Достаточно иметь паспорт и трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Можно ли получить кредитную карту в ХКФ банке безработному, пенсионеру или студенту - зависит от желаемой суммы и доказательств платежеспособности.

Гражданам без официального трудоустройства выдается платежный инструмент с небольшим размером лимита, до 300 000 руб. под 27,5%.

Беспроцентный период составляет 51 день.

Минимальный платеж - 5% от задолженности.

МФО "ЭйрЛоанс"

Online-Bank Kviku является одним из лучших среди интернет-банков. Деятельность ведется в удаленном доступе. В финансовой организации отсутствуют территориальные отделения и клиентские точки. Главный офис находится в Москве. Соглашения с пользователями сервиса подписываются дистанционно в электронном виде.

Компания "ЭйрЛоанс" предоставляет виртуальные карты всем гражданам без исключения на основании паспорта. Займы выдаются с целью:

• покупок товаров и услуг как оффлайн, так и онлайн;
• погашения долгов;
• платы за коммунальные услуги.

Тарифы кредитной карты Kviku:

• Предлагаемая сумма - до 100 000 руб.
• Процентная ставка - 29.
• Стоимость обслуживания - 0 руб.

"Европа Банк"

В финансовой организации клиентам, не предоставляющим справку о доходах с места работы, выдается карта с лимитом не более 350 000 руб.

Основные требования и условия:

• Грейс-период до 55 дней, затем до 29,9% годовых.
• Обслуживание и выпуск платежного средства бесплатные.
• СМС-информирование отключить нельзя. Стоимость услуги - по тарифу.
• За все покупки начисляется кешбэк до 1%, за оплату в ресторанах, кафе - 5%.

Touch Bank

Банк предоставлял комплекс услуг на основе мультифункциональной карты. Кредиты выдавались в крупных размерах через интернет. Минимальная сумма, которую можно было взять, составляла 10 800 руб. Льготный срок - 61 день.

Доставка на дом осуществлялась в более чем 50 городов России.

Сейчас Touch bank закрыт. Карты не выпускаются.

"Совкомбанк"

Карта рассрочки "«Халва" - выгодное предложение от Совкомбанка. Нулевой кредит на протяжении 18 месяцев предоставляется всем жителям России от 20 до 70 лет на покупки в магазинах партнерской сети. На остаток собственных средств начисляется вознаграждение в размере 7% годовых.

Наибольшая сумма - 350 000 руб.

Банк "Русский стандарт"

Чтобы получить платежный инструмент в кредитном учреждении, необходимы постоянная регистрация в регионе присутствия банка и паспорт.

Оформить карту Platinum можно онлайн на сайте банка или в офисе.

Финансовые условия:

• Лимит ссуды - до 300 000 руб.
• Льготный период - 55 дней.
• Ставка - 21,9%.
• Рассрочка на 2 года - 0%.
• За снятие наличных в собственных банкоматах комиссия не взимается в течение первых 30 дней, затем 3,9% от суммы и 390 руб.
• Безналичные транзакции бесплатны, кроме переводов на карты других банков через онлайн-банкинг - снимается 3,9% и 390 руб.
• По программе лояльности на бонусный счет начисляется кешбэк до 30%.

"Тинькофф Банк"

Популярное среди пользователей финансовое учреждение, выдающее кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей.

Широко востребованным продуктом является карта "Платинум". Карточный счет в "Тинькофф" открывают гражданам старше 18 лет без справки о доходах.

Условия обслуживания платиновой кредитной карты:

• сумма - не более 300 000 руб.;
• регулярный платеж - не менее 8% от размера долга;
• грейс-период - 55 дней;
• СМС-банкинг - 0 руб.

По бонусной программе возвращают до 30% от суммы покупок, накопить можно не более 6000 баллов.

Доставка пластикового носителя производится бесплатно в течение 1-5 дней в зависимости от региона.

"Сбербанк"

Один из крупнейших банков России финансово поддерживает граждан, относящихся к категории безработных, и выдает деньги в долг на карту "Классическая" на стандартных условиях:

• Кредитный лимит - 300 000 руб.
• Беспроцентный период на покупки - 50 дней.
• Ставка - 25,9% годовых.
• Комиссия за выдачу наличных в банкоматах - 3-4%.
• Суточный лимит - 150 000 руб.

Карта подключена по умолчанию к программе лояльности. На бонусный счет за оплату товаров услуг в магазинах-партнерах накапливаются бонусы "Спасибо" в размере до 30%.

Граждане могут заказать банковский продукт удаленно на корпоративном сайте учреждения или оформить в офисе при личном посещении.

Сложность получения кредита для безработного

Если потенциальный заемщик заведомо предоставил ложную индивидуальную информацию, имеет плохую кредитную историю, непогашенные долги в других учреждениях с начисленными штрафами и пенями или невыплаченные ранее кредиты, переданные коллекторским компаниям - банки не хотят терять деньги, таким клиентам отказывают.

Как повысить шансы на получение кредитной карты

Многие заемщики, которые не могут подтвердить доход, хотят знать, возможно ли увеличить шансы на открытие кредитной линии.

Чтобы гарантированно получить карту с заемными средствами, необходимо:

• Правильно заполнять анкету:
  • не вносить недостоверные персональные сведения;
  • не указывать в качестве поручителя незнакомого человека;
  • не записывать несуществующую компанию как работодателя.
• Не запрашивать большую сумму.
• Проверить кредитную историю. Любой негатив, связанный с предыдущими ссудами, сможет сказаться на решении банка, даже если в досье попала ошибочная информация.
• Активно пользоваться дебетовым платежным инструментом.
• Попросить близкого родственника с хорошим кредитным рейтингом выступить поручителем.
• При необходимости взятия крупной суммы рассмотреть ссуды под залог имущества.

Эти факторы повышают шансы на получение банковской карты.