Можно ли взять кредит без работы официально?

В сложных жизненных ситуациях люди задумываются о том, как взять кредит, если не работаешь. Получить деньги можно. Нужно только найти подходящие организации или воспользоваться услугами частных лиц.

Можно ли получить кредит без работы? Кто такие безработные

Безработными считаются физические лица, которые являются трудоспособными гражданами и при этом не имеют работы, заработка, зарегистрированы в органах службы занятости.

Люди без официального трудоустройства

К безработным не относятся лица, которые трудятся неофициально. Некоторые встают на учет в органах службах занятости. Однако это незаконно, т. к. для получения статуса безработного люди предоставляют заведомо ложные сведения об отсутствии трудового места и заработка.

Пенсионеры и студенты

Пенсионеры не являются безработными. Об этом говорится в законе «О занятости в Российской Федерации».

Из студентов статус безработного могут получить только заочники.

Лица, которые числятся на очных отделениях образовательных учреждений, считаются занятыми.

Сдельная зарплата у ИП

Лица, которые трудятся у ИП и получают сдельную зарплату, также не считаются безработными. Они имеют заработок, зависящий от продуктивности труда.

Работа «на себя»

По статистике, более 20 млн граждан РФ получают доходы не по трудовому договору и не являются безработными. Это деятельность «на себя». Для ее легализации были разработаны понятие «самозанятость» и новый режим налогообложения «Налог на профессиональный доход».

Как взять кредит, если не работаешь?

Безработные граждане и лица, не имеющие официальной работы, могут получить заем или кредит. Главное - это указывать правдивую информацию в заявке, не выдумывать мифическую организацию, должность. Эти сведения проверяются. При обнаружении лжи микрофинансовые организации и банки отказывают в предоставлении денег в долг.

Виды кредитов без справки о доходах

Финансовые организации для удобства клиентов предусмотрели программы, в рамках которых можно максимально быстро получить средства в свое распоряжение. Справка о доходах не требуется.

Экспресс-займы

Экспресс-кредит оформляется по паспорту. В некоторых случаях нужен дополнительный документ (например, водительские права, дебетовая карта любого российского банка, ИНН и т. д.).

Под залог имущества

Кредитование под залог имущества считается надежным способом, т. к. заемщики практически гарантированно получают нужные суммы. Недостаток - ценные предметы, вещи можно потерять при невозврате средств. При этом дополнительно будет испорчена кредитная история.

С поручителем

Для получения крупного потребительского или автокредита рекомендуется найти поручителей. Банки при их наличии с высокой вероятностью одобряют заявки. Все дело в том, что поручительство - это гарантия для финансовой организации, обязательство ответить по долгам заемщика.

Под бизнес-план

Физические лица могут получить кредит под бизнес-план. Чаще всего это требуется тем людям, которые запланировали развитие фермерского или подсобного хозяйства.

Для получения денег одного бизнес-плана недостаточно. Требуются поручители или имущество, которое может выступить в роли залога.

Как взять кредит без официальной работы?

Получить средства можно в банке. Однако часто процесс оформления договора затягивается, т. к. требуется приезжать в офис финансовой организации, подавать документы, ждать итогового решения.

Кроме этого, банк с высокой вероятностью может отказать. Если нет времени на оформление кредита или уже был получен отказ, то стоит рассмотреть другие варианты получения денег: обращение в МФО, к частным лицам, в ломбард и т. д.

МФО

Услугами какой-либо микрофинансовой организации можно воспользоваться в том случае, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Компании, относящиеся к МФО, часто выдают от 1 тыс. до 30 тыс. руб. на срок от 1 дня до 1 месяца. Ставка - 1% в день.

Микрофинансовые организации не требуют справки о доходах. Некоторые компании даже не просят копию документа, удостоверяющего личность, не обращают внимания на кредитную историю клиента.

Чаще всего весь процесс оформления займа протекает удаленно. Пользователь предоставляет только паспортные данные и номер карты, счета или электронного кошелька для получения средств.

МФО, в которых можно оформить заем при отсутствии работы:

• «Екапуста». Минимальная сумма - 100 руб., а максимальная - 30 тыс. руб. Срок - от 1 недели до 21 дня.
• Kviku. В данном сервисе можно оформить виртуальную кредитную карту на сумму до 100 тыс. руб. на срок до 12 месяцев. Минимальная ставка - 29% годовых. Однако чаще всего деньги выдаются под максимальный процент - 365% годовых.
• «Займер». Компания предоставляет в долг суммы от 2 тыс. до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней.
• «Деньга». Это микрофинансовая организация, в которой можно получить как краткосрочный, так и долгосрочный заем на срок до 365 дней. Максимально возможная сумма составляет 100 тыс. руб.

Карта с кредитным лимитом

Кредитная карта - выгодный и удобный продукт.

Основные преимущества:

• Лимит является возобновляемым.
• Многие банки предоставляют льготный период средней продолжительностью от 50 до 55 дней. В течение этого срока проценты за пользование заемными средствами не взимаются.
• Часто условиями предусматриваются дополнительные выгодные возможности - кешбэк, начисление процентов на остаток собственных средств.

Кредитный брокер

Кредитный брокер является посредником между банками и заемщиками.

К нему стоит обращаться в следующих случаях:

• банки постоянно отказывают в предоставлении денег в долг и выдаче карт;
• хочется найти максимально выгодное предложение.

Специалист благодаря взаимодействию с разными финансовыми структурами может провести переговоры, решить проблему с просрочками, подобрать оптимальную схему кредитования, предложить ставки ниже банковских.

Частное финансирование

Занять средства можно у частных лиц, но здесь нужно быть предельно внимательными. Есть вероятность, что заимодавец окажется мошенником, украдет личные данные клиента, не даст денег и т. д.

Безопасный способ - оформление займов в Webmoney.

Это электронный кошелек, но в нем есть раздел, где пользователи выдают друг другу деньги в долг. Никакие документы предоставлять не требуется. Нужно только оформить хотя бы формальный аттестат в системе.

Ломбард

Быстро решить финансовые проблемы можно с помощью ломбардов. Это специализированные организации, которые предоставляют краткосрочные займы под залог имущества.

Ломбарды принимают ценные вещи - ювелирные украшения, часы, цифровую технику, антиквариат, шубы и т. д. Выдача денег во многих компаниях осуществляется в течение 5 минут.

Нечестные методы

Некоторые заемщики, желая получить кредит, применяют нечестные методы:

• подделывают справки о доходах;
• используют чужие документы;
• договариваются со знакомыми, которые являются работодателями, и просят их ответить на звонок банка и рассказать о том, что интересующий человек занимает какую-либо должность, получает заработную плату.

Данные методы не рекомендуется применять. Они расцениваются как мошеннические и приводят к негативным последствиям, включая уголовную ответственность.

В каком банке можно взять кредит безработному?

При отсутствии официального источника получить кредит в банке сложно. Рекомендуется сначала обращаться в те финансовые учреждения, в которых ранее приходилось заключать различные договоры (например, оформлялась карта или открывался вклад).

Тинькофф банк

Банк Тинькофф не требует от своих клиентов подтверждения доходов. Однако он обращает внимание на кредитную историю. Если она оказывается испорченной, то банк отказывает в предоставлении денег в долг.

Для лиц с положительной кредитной историей есть программа «Кредит наличными».

Ее основные условия:

• лимит - от 50 тыс. до 15 млн. руб.;
• срок - от 1 года до 15 лет;
• ставка - от 6,9% до 25,9% годовых.

Процесс оформления и получения кредита удобен для клиентов. Заявка подается через интернет, а деньги при положительном решении привозит курьер на специальной дебетовой карте.

Восточный экспресс банк

Безработные лица могут обратиться в банк Восточный и оформить заем по паспорту без предоставления дополнительных документов.

При заключении договора может быть выбран тарифный план «Кредит наличными» со следующими параметрами:

• сумма - от 80 тыс. до 3 млн руб.;
• срок - от 13 месяцев до 3 лет;
• льготный период кредитования - до 7 месяцев;
• ставка по наличным операциям - от 9,9% до 29,9%, а по безналичным транзакциям - от 9,9% до 23,8% годовых.

Почта Банк

Программа Почта Банка, подходящая безработным лицам, - «Кредит наличными».

Ее базовые условия:

• лимит - от 20 тыс. до 4 млн руб.;
• срок - от 3 до 5 лет;
• ставка - от 11,9% до 19,9% годовых.

Клиент, заключивший договор и получивший деньги, может в любой момент активировать опцию «Ноль сомнений». Она позволяет в течение 6 месяцев не платить проценты. Ежемесячный платеж в этот период составляет всего 0,5% от суммы кредита.

Русский стандарт

В банке Русский стандарт можно оформить кредит наличными без предоставления справки о доходах. Минимальная сумма, которая одобряется, - 30 тыс. руб., а максимальная - 1 млн руб.

Период кредитования устанавливают клиенты по своему усмотрению. Он может составлять 3, 4 или 5 лет. Годовую процентную ставку банк устанавливает в индивидуальном порядке в пределах от 7,9% до 21,9% годовых.

МТС Банк

Один из продуктов МТС Банка - экспресс-кредит наличными. Деньги выдаются на любые цели без дополнительных справок, а это значит, что оформление доступно даже безработным.

Однако есть один нюанс. Кредит предоставляется только тем физическим лицам, которые получили от МТС Банка персональное предложение.

Базовые условия:

• лимит - от 20 тыс. до 1,1 млн;
• срок - от 1 года до 5 лет;
• годовая ставка - от 8,9% до 20,9%.

МКБ

ПАО «Московский кредитный банк» предлагает воспользоваться программой «Кредит на любые цели». В рамках этого предложения выдаются суммы от 750 тыс. до 3 млн руб. на срок от 6 месяцев до 7 лет. Ставка варьируется от 8,9% до 20,9% годовых.

Акционерное общество периодически проводит акции. Например, одна из них - «Время возможностей». В период действия этой акции можно оформить кредит наличными с отсрочкой первого платежа до 2 месяцев.

ОТП Банк

В ОТП Банке можно по одному паспорту получить потребительский кредит наличными.

Условия:

• размер кредита - от 15 тыс. до 2 млн;
• срок - от 1 года до 5 лет;
• ставка - от 10,5% до 35% годовых.

Для тех, кто хочет получить деньги с максимальной вероятностью, есть другое предложение, в котором предусмотрено предоставление залога. Благодаря имуществу можно получить до 10 млн руб. на срок до 10 лет. Минимальная ставка - 9,5% годовых. Однако данное предложение действует только для Москвы и Московской области.

АТБ

В АТБ есть кредит «Доступный». Его основные особенности - быстрое принятие решения (в течение 15 минут после отправки заявки), минимум документов (нужен только паспорт), выдача денег в день обращения.

Максимум можно получить 1 млн руб. При этом минимально возможная сумма - всего 5 тыс. руб. Данное условие привлекательно для тех лиц, которым срочно нужно немного денег на повседневные расходы.

Период кредитования - от 2 до 5 лет. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Ее минимальное значение - 8,8% годовых.

Уралсиб

В Уралсибе кредит оформляется только при наличии индивидуального предложения. При его отсутствии рекомендуется обратить внимание на кредитную карту «ЭНЕРДЖИНС». Ее можно получить по паспорту.

Лимит, который устанавливается кредитно-финансовой организацией, - от 25 тыс. до 1 млн руб. Карта действует 3 года. Льготный период кредитования составляет до 2 месяцев. Процентная ставка - от 23,9% в год.

Обслуживание карты может быть как бесплатным, так и платным. Деньги не взимаются, если клиент хранит на счете не менее 30 тыс. руб. или ежемесячно совершает покупки на сумму более 30 тыс. руб. Если ни одно условие не выполняется, взимается плата за обслуживание - 99 руб. в месяц.

Газэнергобанк

В Газэнергобанке действует программа «На все про все». В ее рамках можно получить заем на срок до 3 лет без предоставления справки о заработной плате. Минимальная сумма - 15 тыс. руб., а максимальная - 299 тыс. руб. Более крупные кредиты предоставляются клиентам, подтвердившим свои доходы.

Процентные ставки, которые устанавливаются:

• 20,9% годовых, если клиент не предоставил справку о доходе;
• 16,6% годовых, если обратившийся человек является неработающим пенсионером.

Ренессанс Кредит Банк

При наличии паспорта и отсутствии справки о доходах стоит обратиться в банк «Ренессанс Кредит» и воспользоваться программой «На срочные цели». Она позволяет получить заем на сумму от 50 тыс. до 100 тыс. руб. на срок от 2 до 5 лет. Ставка - от 17,9% до 24,3% годовых.

Для действующих клиентов компании, имеющих открытый счет, разработана более выгодная программа - «Онлайн-кредит». Чтобы ей воспользоваться, нужно подать заявку через мобильный или интернет-банк.

При одобрении деньги выдаются в долг на следующих условиях:

• размер кредита - от 30 тыс. до 700 тыс. руб.;
• срок - от 2 до 5 лет;
• ставка - от 7,5% до 23,9% в год.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке доступен для оформления экспресс-кредит «Турбоденьги». Максимум предоставляются 25 тыс. руб. Срок зависит от размера займа: 15 тыс. руб. выдаются на 1-3 месяца, 20 тыс. руб. - на 2-3 месяца, 25 тыс. руб. - на 3 месяца. Процентная ставка для лиц, не имеющих зарплатных карт Промсвязьбанка, - 33,2% годовых.

Совкомбанк

«Экспресс плюс» - программа Совкомбанка, благодаря которой можно быстро получить заем на карту при предъявлении одного паспорта.

Условия:

• лимит - от 5 тыс. до 30 тыс. руб.;
• срок - 6, 12, 18, 60 месяцев;
• ставка на момент заключения договора - 9,9% в год;
• ставка при нарушении целевого использования денежных средств - 30,9% в год (целевое использование - это трата средств в размере 80% и более на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с момента, когда был установлен лимит кредитования).

Россельхозбанк

Отличие Россельхозбанка от других финансовых организаций заключается в том, что он разработал программу кредитования самозанятых граждан.

Особенности предложения:

• доходы можно подтвердить справкой о состоянии расчетов;
• залог и поручители не требуются;
• деньги разрешается использовать на неотложные нужды;
• клиент сам выбирает схему погашения (дифференцированную или аннуитетную).

Россельхозбанк может выдать минимум 30 тыс. руб. Максимальная сумма - 750 тыс. руб. для жителей Москвы и Московской области и 300 тыс. руб. - для остальных граждан России. Срок - до 5 лет, а ставка - 13,5% годовых.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает потребительский кредит наличными. Заявку можно отправить с официального сайта финансовой организации. Решение принимается за 1 минуту.

Основные условия предоставления денег в долг:

• размер кредита - от 90 тыс. до 2 млн;
• срок - от 13 месяцев до 5 лет;
• ставка - от 8,99% до 13,99% в год при участии в программе страхования жизни от болезней и несчастных случаев.

Интерпромбанк

В Интерпромбанке можно оформить кредит наличными на любые цели без комиссий и страховок.

Основные параметры тарифного плана:

• сумма - от 45 тыс. до 1 млн руб.;
• срок - от 6 до 60 месяцев;
• ставка - от 11% до 22,5% в год.

Хоум Кредит Банк

Если нужны деньги на повседневные покупки или шопинг, то стоит обратить внимание на банк Хоум Кредит и его карту рассрочки «Свобода». Она схожа с беспроцентным кредитом.

Работает карта следующим образом:

• Финансовая организация устанавливает лимит.
• Клиент может тратить деньги на покупки товаров у партнеров или вне партнерской сети. Процентная ставка в период действия рассрочки - 0%, т. е. платить нужно только за свои покупки. Комиссии и переплаты отсутствуют. Оформление и обслуживание продукта бесплатное.

При использовании карты рассрочки стоит обращать внимание на то, что период рассрочки может быть разным. Его продолжительность у партнеров - до 12 месяцев, а вне партнерской сети - до 51 дня.

Причины, по которым крупные кредиторы идут на риск

Кредиторы сотрудничают с проблемными заемщиками ради получения прибыли. Часто таким лицам банки и МФО предлагают максимально высокие процентные ставки.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать

При первом обращении в какую-либо финансовую компанию не стоит надеяться на получение крупной суммы. МФО одобряют новым клиентам в среднем от 1 тыс. до 3 тыс. руб., а банки - от 10 тыс. до 50 тыс. руб.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляется ряд основных требований:

• наличие гражданства РФ;
• наличие действующего паспорта;
• возраст - от 18 лет (некоторые организации сотрудничают с клиентами, которые старше 23-25 лет);
• наличие какого-либо источника дохода;
• наличие личного телефона и электронной почты.

Способы подтверждения своего финансового состояния

Банку могут потребоваться следующие документы для оценки финансового положения заемщика:

• справка из Пенсионного фонда РФ;
• документы, подтверждающие наличие имущества;
• справка по форме банка (может пригодиться при наличии неофициальной работы);
• выписка из банка о движении средств на счете или наличии вклада.

Может также пригодиться информация из именного электронного кошелька о поступлении денег.

Действия, если не одобряют кредит

Если заявка на получение денег в долг была отклонена, то стоит рассмотреть другие предложения финансовых организаций. Также рекомендуется обратить внимание на свою кредитную историю.

Плохая кредитная история

Банки и микрофинансовые организации не сообщают причину отказа. Однако часто она связана с плохой кредитной историей. Для исправления ситуации рекомендуется выплатить все долги.

А еще можно воспользоваться специальными программами, исправляющими кредитную историю. Их предлагают МФО и банки (например, «Екапуста», Совкомбанк и другие подобные организации).