OrelBanks

Курсы ЦБ РФ на 28.11.2020:

$75,8599

90,4629


ПокупкаПродажа
$75,4077,10
89,8091,20

Что такое льготный период по кредитной карте? Грейс период кредитования

Клиенты банков предпочитают карты с кредитной линией другим видам ссуд из-за наличия грейс-периода. Можно не отправлять заявку на потребительский заем каждый раз, когда срочно понадобятся деньги, потому что на карте есть возобновляемая кредитная линия. А льготный период дает возможность не переплачивать из-за процентов.

Что такое грейс-период?

Льготный (грейс) период позволяет использовать кредитный лимит и не платить банку проценты. Но есть условие - вернуть задолженность необходимо в установленные сроки. За просрочку банк наложит штрафные санкции и пересчитает кредит по высокой ставке.

Достоинства кредитных карт с грейс-периодом

Льготный период позволяет свободнее распоряжаться деньгами и не переплачивать. Другие преимущества карт с кредитной линией и грейсом:

Для банка

Карты с грейсом пользуются спросом у клиентов, поэтому выгодны банкам. Многие заемщики не возвращают деньги своевременно или используют кредитный лимит для операций, на которые льгота не распространяется. В этих случаях финансовое учреждение получает немалые комиссии, взимает штрафы и пени.

Для владельца

Льготный период
Клиенты банков предпочитают карты с льготным периодом, который позволяет не переплачивать из-за процентов.

Воспользоваться кредитным лимитом быстрее и легче, чем каждый раз, когда понадобятся деньги, обращаться в банк с заявкой на потребительский заем. При аккуратном использовании карты проценты платить не придется.

Условия выдачи карты с грейс-периодом

Кредитную карту может оформить совершеннолетний гражданин РФ, который имеет постоянный доход и не менее 3 месяцев рабочего стажа на последнем (текущем) месте.

Виды беспроцентного кредитования

Банки применяют разные схемы расчета грейс-периода. В каждой из них есть преимущества и недостатки для заемщика.

Рассрочка

По карте рассрочки можно совершать покупки только в магазинах-партнерах банка. Рассрочка действует в течение 1-12 месяцев и отсчитывается от даты покупки. Если в этот период владелец карты полностью выплатит долг, проценты платить не нужно.

Карты-рассрочки
Карты-рассрочки позволяют совершать покупки только в магазинах-партнерах банка.

Честный грейс-период

Если используется фиксированный грейс, то продолжительность беспроцентного кредитования не зависит от даты отчета по карте. Основное преимущество этого способа расчета - когда бы ни была сделана покупка, есть минимальное число дней, когда проценты не начисляются. Такой подход проще для понимания.

Нечестный грейс-период

Если вернуть деньги нужно не в течение какого-то количества дней, а до определенного числа месяца, то у каждой покупки получается разный льготный период. По расходам, совершенным незадолго до даты формирования отчетности, грейс может продлиться всего 2-3 дня.

На какие операции распространяется грейс-период

Льгота распространяется только на оплату покупок безналичным способом. Если человек снимает наличные, переводит средства на другой счет, большинство банков начисляют проценты. Отдельные кредитно-финансовые учреждения делают исключение для некоторых видов операций.

Оплата минимального платежа

Минимальный платеж - сумма, которую ежемесячно следует вносить в счет погашения кредита, если имеется долг. Размер обязательной суммы в российских банках составляет 5-10% от задолженности. Уточнить дату и величину платежа можно по запросу в отделении, через кол-центр, мобильное приложение или онлайн-банкинг.

Срок льготного периода

Банк предлагают разные сроки грейса. Чаще всего это 50-55 дней, но встречаются предложения пользоваться кредитным лимитом без процентов в течение 3 месяцев и более.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте?

Каждый банк использует свою расчетную схему. Платежный период может отсчитываться с даты выпуска, с первого месяца, со дня совершения покупки. Порядок расчета фиксируется в договоре.

Схема грейс периода
Схема грейс периода.

С момента активации кредитной карты

Самая распространенная схема - на основе отчетного периода. Выписка доступна в «Личном кабинете» ежемесячно по завершении расчетного периода, в день оформления или активации карты. Далее наступает период, на протяжении которого заемщику необходимо выплатить сумму задолженности полностью.

Грейс складывается из расчетного (продолжительностью 20-25 дней) и платежного периодов.

С момента совершения первой покупки

Фиксированный период - самый удобный и простой для понимания. Грейс отсчитывается с даты совершения покупки. В некоторых банках беспроцентный период может действовать на каждую трату отдельно.

Задолженность погашается в порядке расходных операций, но это редкость.

Штрафы за просрочку платежей

При просрочке банк может приостановить беспроцентный период, начислить проценты за пользование кредитным лимитом, пени и штрафы. Пени (0,5-1,5% от суммы минимального платежа) начисляются за каждый день просрочки, а штраф (3-10% от суммы задолженности) взимается единовременно. Некоторые банки дополнительно применяют фиксированные комиссии в размере 500-700 руб. в качестве санкции за просрочку.

Как оформить кредитную карту с грейс-периодом

Чтобы получить кредитную карту, нужно обратиться в выбранный банк или оставить заявку онлайн. При личном визите при себе необходимо иметь паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чтобы получить увеличенный кредитный лимит, стоит представить 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Кредитные карты с льготным периодом

Среди предложений каждого из крупных российских банков можно найти кредитные карты с беспроцентным периодом. Но стоимость обслуживания, максимальный лимит, процентные ставки и бонусы различаются.

Тинькофф Платинум

По карте доступен лимит до 700 тыс. руб. За любые покупки можно не платить проценты в течение максимум 55 дней, для крупных трат есть рассрочка на 12 месяцев. Обслуживание бесплатное.

Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитная карта Тинькофф Платинум.

МТС Деньги Weekend

Максимальный лимит - 300 тыс. руб. Выпуск карты бесплатный, но обслуживание стоит 1 200 руб. в год. Льготный период - до 51 дня.

«100 дней без процентов»

Карта АльфаБанка с лимитом до 500 тыс. руб. Наличные можно снимать без комиссии (в пределах 50 тыс. руб. в месяц). Продолжительность грейса - 100 дней. Распространяется на покупки, снятие наличных, оплату ЖКХ, штрафов и др.

«110 дней без %»

Продукт Райффайзенбанка с лимитом до 600 тыс. руб. Можно снимать наличные, переводить деньги на другой счет, совершать любые покупки и не платить проценты. При условии, что сумма операций превысит 8 тыс. руб. в месяц, обслуживание бесплатное.

«240 дней без %»

УРБиР предлагает один из самых продолжительных грейс-периодов и большой максимальный лимит. Недостаток - высокая стоимость обслуживания (599 руб. в месяц).

«#120подНОЛЬ»

Карта Росбанка с лимитом до 1 млн руб. и ставкой от 25,9%. Доступно использование собственных средств. Обслуживание бесплатное при условии, что траты превышают 15 тыс. руб. в месяц.

Кредитная карта Росбанка
Кредитная карта «#120подНОЛЬ» от Росбанка.

«Рассрочка на все»

По карте рассрочки от банка Восточный действуют такие условия:

Как правильно пользоваться кредитной картой

Карта с возобновляемой кредитной линией выгодна только тогда, когда человек умеет ей правильно пользоваться. Необходимо соблюдать следующие условия:

Кредитная карта нужна для крупных покупок, которые сложно оплатить самостоятельно. Поэтому не стоит использовать лимит для повседневных покупок.

Распространенные ошибки

Частые ошибки владельцев кредитных карт и советы о том, как их избежать:

Снятие наличных
Одна из ошибок, совершаемая владельцами - не знание процента при снятии наличных. 

Полезные рекомендации

Чтобы выбрать максимально выгодную кредитную карту, нужно сравнивать предложения разных банков. Стоит обратить внимание на следующее:

Часто наилучшие условия предлагает «свой» банк. Держатели дебетовых карт и участники зарплатного проекта могут получить предодобренное предложение или узнать кредитный лимит заранее.

Отзывы пользователей

Андрей, 36 лет, Кострома:

Давно пользуюсь золотой картой, но платить крупную сумму за обслуживание невыгодно. Хотел перейти на другой банковский продукт и написал заявление на закрытие карты, но менеджер предложил бесплатное обслуживание или дополнительный кэшбэк. Теперь пользуюсь привычным инструментом бесплатно.

Ольга, 27 лет, Москва:

В течение месяца оплачиваю текущие покупки кредитной картой с грейсом, а в день зарплаты полностью закрываю долг. Так можно получать повышенный кэшбэк и бонусы, формировать положительную кредитную историю.

Дополнительные вопросы и ответы на них

Карта с кредитным лимитом - сложный финансовый инструмент. Договор с банком не всегда помогает разобраться с условиями.

Продолжительность грейс-периода

Продолжительность льготного периода определяется программой кредитования. В среднем грейс варьируется от 20 до 90 дней.

Какая процентная ставка действует, если допустить просрочку

Средние процентные ставки по картам с лимитом - 22-28%. Наиболее высокие проценты предоставляются на карты мгновенного выпуска - 35-45% и более.

Как узнать дату и сумму платежа по карте с грейс-периодом

Минимальный платеж составляет 5-10% от суммы задолженности. Если до завершения льготного периода задолженность будет погашена полностью, банк не начислит проценты.

Размер и дату внесения платежа можно узнать в интернет-банкинге, приложении, по телефону или в отделении банка.

Возобновляется ли льготный период после погашения долга

Возможно многократное использование заемных средств. Кредитный лимит и льготный период возобновляются по мере погашения долга автоматически.

Можно ли продлить льготный период на несколько дней

Транзакция отображается в системе не сразу после совершения покупки, а спустя какое-то время. Обработка платежа занимает до 3 рабочих дней. Например, если грейс начинается с первого числа, то при оплате картой перед выходными в последних числах месяца льготный период увеличится за счет выходных дней.

Что делать, если не хватает средств внести минимальный платеж

Если есть кредитная карта с бесплатным снятием наличных в грейс-период (полные условия указаны в договоре) и остался свободный лимит, то можно поступить так: снять деньги через банкомат и сразу же внести обратно. В системе отобразится, что человек сделал минимальный платеж. Снятие наличных пойдет в следующую выписку.