OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
75,59
EUR ЦБ
84,95

Вход
Регистрация

Выгодное рефинансирование (перекредитование) других банков

Обязательства по действующим кредитам порой становятся непосильными для заемщиков. Возникает проблема с выплатой ежемесячных взносов, что приводит к судебным разбирательствам с банком. Чтобы не доводить ситуацию до критической, имеет смысл воспользоваться услугой «Рефинансирование кредита». Она доступна в большинстве банков и предназначена для изменения условий действующего потребительского кредита на более выгодные.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
ПромсвязьбанкРефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Отзывы: 23
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 65 лет
Решение
За 5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов УБРиР рейтинг
Отзывы: 22
Рефинансирование кредитов УБРиР
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,3%
Срок
до 10 лет
Возраст
От 19 до 75 лет
Решение
За 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов МТС Банк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов МТС Банк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Росбанк рейтинг
Отзывы: 12
Рефинансирование кредитов Росбанк
50000 - 3000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 22 до 65 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Подобранные кредиты для рефинансирования:
Рефинансирование кредитов УБРиР рейтинг
Отзывы: 22
Рефинансирование кредитов УБРиР
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,3%
Срок
до 10 лет
Возраст
От 19 до 75 лет
Решение
За 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Росбанк рейтинг
Отзывы: 12
Рефинансирование кредитов Росбанк
50000 - 3000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 22 до 65 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Отзывы: 23
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 65 лет
Решение
За 5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов МТС Банк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов МТС Банк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов СКБ-банк рейтинг
Отзывы: 19
Рефинансирование кредитов СКБ-банк
51000 - 1500000 руб.
Ставка
От 6,1%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 23 до 70 лет
Решение
От 5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Газпромбанк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов Газпромбанк
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
1-5 дней
Получить деньги
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке рейтинг
Отзывы: 17
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ Банке
100000 - 2000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 70 лет
Решение
1-3 дня
Получить деньги

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Что может стать причиной рефинансирования:

  • невозможность выплаты ежемесячных взносов;
  • скрытые комиссии и высокая процентная ставка;
  • потребность в объединении нескольких мелких займов в один;
  • угроза привлечения коллекторов или приставов;
  • риск применения к заемщику штрафных санкций.

Перед осуществлением процедуры рефинансирования, заемщик обязан предоставить полную информацию об актуальных кредитных обязательствах.

Перекредитовать разрешается любые виды займов от долгосрочных до экспресс:

  • займы наличными;
  • долги по кредитным картам;
  • займы в микрофинансовых организациях;
  • залоговые кредиты;
  • ссуды в ломбарде;
  • ипотеку;
  • POS-займы и товарные.

Как правило, банки не берут на рефинансирование более пяти актуальных займов, а также кредиты, которые подходят под следующие параметры:

  • открытые менее 3 месяцев назад или со сроком окончания через 3 месяца;
  • пролонгированные займы или действующие с услугой «кредитные каникулы»;
  • с активными просрочками или погашенными менее 14 дней назад.

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитация идентична процессу оформления стандартного потребительского займа. Разница лишь в том, что клиент обязан предоставить полную информацию о кредитной нагрузке. Большинство банков принимают заявки на рефинансирование в онлайн режиме. После рассмотрения заявления они связываются с заемщиком и приглашают с оригиналами документов в офис для очного согласования условий.

Если стороны договорятся, то клиент приходит в офис подписывать новый кредитный договор, а необходимые средства перечисляются в другие организации в счет погашения задолженности. В редких случаях банки выдают деньги наличными или на карту, чтобы клиент самостоятельно погасил действующие долги. Сделать это нужно в ограниченный отрезок времени, а после закрытия займов необходимо отчитаться перед банком.

Алгоритм перекредитования:

  • выбор подходящего банковского предложения;
  • заполнение заявки на сайте;
  • одобрение заявления;
  • сбор документов;
  • посещение офиса для предоставления документов;
  • подписание договора и выдача средств.

Алгоритм усложняется в случае залоговых кредитов и ипотеки. В этом случае необходимо переоформлять залог и регистрировать новый договор ипотеки.

Требования к рефинансируемым кредитам

Банки не проводят процедуру рефинансирования собственных продуктов. Основные требования к кредитам, подлежащим рефинансированию следующие:

  • минимум 6 платежей по актуальному займу;
  • отсутствие просрочек в течение последнего года;
  • до конца срока действия кредитного договора более 6 месяцев;
  • заемщик не использовал ранее услугу перекредитования.

Что касается требований к заемщикам то в среднем они такие:

  • возраст старше 21 года и моложе 65 лет;
  • российская регистрация и прописка;
  • официальный рабочий стаж за последние 6 месяцев;
  • регулярный источник дохода;
  • грамотное заполнение заявления на перекредитование.

Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование): преимущества и недостатки

Как у любого банковского продукта, у этой услуги есть преимущества и недостатки. Из основных плюсов стоит отметить:

  • уменьшение суммы взносов;
  • снижение ставки по кредиту;
  • объединение нескольких займов в один;
  • изменение графика выплат;
  • упрощение процедуры выплаты долга;
  • ликвидация штрафов и дополнительных комиссий.

Важно обращаться в проверенные банки, чтобы уменьшить негативные моменты от процедуры:

  • дополнительные траты (на страховку и т.д.);
  • необходимость собирать актуальный пакет документов.

К отрицательным сторонам можно отнести возможность рефинансировать не более 5 кредитов.

Как узнать задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту можно узнать в договоре займа или обратившись непосредственно в банк. По телефону горячей линии специалист проконсультирует заемщика об оставшейся сумме долга и сроке следующего взноса.

Как сделать досрочное погашение по кредиту?

Перед тем, как закрыть займ раньше срока действия договора, важно уточнить точную сумму долга со всеми актуальными процентами. После чего обратиться с заявлением в банк и, получив разрешение на досрочную выплату, перечислить деньги по реквизитам.

После выплаты не забудьте получить в банке справку о закрытии кредита.

Как и где можно погашать кредит?

Вносить ежемесячные взносы по кредитному договору допускается разными способами:

  • переводом с банковской карты на расчетный счет банка;
  • взносом с электронного кошелька;
  • мобильным переводом.

Вносить деньги можно:

  • в кассе банка;
  • в терминале;
  • в мобильном приложении.

Список документов для рефинансирования

В обязательном порядке банк потребует от заемщика следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • правильно заполненную анкету на рефинансирование;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
  • документы по действующим кредитам.

Могут потребоваться также:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • документ об образовании.

В случае рефинансирования ипотечного договора список документов будет шире.

Предложения банков

Благодаря регулярным снижениям ставок по кредитам, услуга рефинансирования приобретает все большую популярность. Большинство банков готовы перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Чтобы выбрать лучшее предложение, воспользуйтесь каталогом на нашем сайте. В нем представлены самые актуальные предложения от ведущих банков России и Москвы, которые выдают быстрые кредиты без отказа и поручителей.

Заранее рассчитайте выгоду от рефинансирования, используя удобный калькулятор на сайте.

Банк

Процентная ставка,%

Сумма, руб

Особенности перекредитования

ВТБ-24

14 - 17

До 3 млн

До 6, исключая кредиты ВТБ

Сбербанк

14 - 15

30 000 – 3 млн

До 5, включая займы в Сбербанке одновременно со сторонними

Альфа - Банк

12 - 20

50 000 – 3 млн

До 6, исключая кредиты Альфа Банка

Россельхозбанк

13 - 22

10 000 – 750 000 (1млн с залоговым обеспечением)

До 5, исключая кредиты Россельхозбанка. Рефинансирование только спустя год после оформления кредитного договора.

Тинькофф Банк

13 - 24

До 300 000

Погашение с карты кредитов других банков. 120 дней беспроцентного использования.

Газпромбанк

13-16

До 3 500 000

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Росбанк

12-17

50 000 – 2 млн

Перекредитование займов сторонних банков

Почта Банк

15 - 20

50 000 – 1 млн

Исключая кредиты ВТБ. Рефинансирование спустя 6 месяцев после оформления договора.

Воспользуйтесь нашим рейтингом, чтобы сравнить актуальные предложения и выбрать те, которые помогут справиться с кредитной нагрузкой.

Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут