OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
91,98
EUR ЦБ
100,24

Вход
Регистрация

Как взять кредит несовершеннолетнему с 14 лет

Оформить кредит на себя (без согласия родителей или опекунов, их привлечения в качестве созаемщиков, а на общих основаниях) эмансипированный подросток имеет право с 16 лет. Можно ли взять кредит в 14 лет - такая возможность тоже имеется, если это целевой заем на образование. В остальных случаях последует отказ.

 
Кредит
В 14 лет взять кредит проблематично.

Наиболее востребованный возраст для получения кредита

Требования к возрасту заемщиков определяются внутренними документами банков. Большинство программ кредитования доступны с 21 до 23 лет.

Потребительский заем или кредитную карту в некоторых кредитно-финансовых организациях можно оформить с 18 лет, но для этого понадобится привлечь созаемщиков или поручителей.

Возраст - одна из основных характеристик для скоринга, который применяется для оценки платежеспособности заемщика. Максимальный балл получают клиенты в возрасте 30-40 лет. Молодые заемщики и люди предпенсионного возраста считаются не самыми надежными.

Ипотека

Ипотека отличается крупными суммами и продолжительными сроками кредитования, поэтому банки готовы работать с заемщиками от 21 года. Согласно статистике «Тинькоффа», наибольшая вероятность получить жилищный заем у клиентов в возрасте 26-30 лет.

Молодые клиенты попадают в группу риска, т.к. находятся в начале своей карьеры и сложно предположить, на какой уровень дохода они могут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет.

Но люди в возрасте от 21 до 25-27 лет могут позволить себе большую сумму кредита и комфортный ежемесячный платеж за счет более продолжительного срока кредитования.

Потребительский кредит

Потребительское кредитование осуществляется на меньшие сроки и суммы, чем ипотечное. Поэтому кредитно-финансовые организации относятся к клиентам лояльнее.

Например, «Почта Банк» готов выдавать кредиты наличными заемщикам с 18 лет. Подобные продукты предлагают банки «Хоум Кредит» и «Русский стандарт».

Деньги на образование

Займы на образование доступны несовершеннолетним заемщикам при выполнении нескольких условий:

  • письменное согласие родителей или опекунов;

  • наличие паспорта (т.е. возраст не менее 14 лет);

  • поручительство и подтверждение пусть и небольшого, но постоянного дохода (это может быть стипендия, пенсия по инвалидности, зарплата);

  • целевое расходование средств (каждый семестр нужно предоставлять справку об оплате обучения и успеваемости).

Российские банки дают кредиты на образование под 11,9-19% годовых. Срок возврата средств редко превышает 5 лет. Деньги можно потратить как на обучение в университете или колледже, так и на языковые курсы или факультативные программы.

Действует и государственная программа поддержки. Воспользоваться льготным кредитным продуктом можно тем, кто собирается поступать на бакалавриат, в магистратуру или получать дополнительное образование.

Условия:

  • небольшие проценты (например, «Сбербанк» выдает целевые займы с господдержкой под 8,79% годовых);

  • срок кредитования - длительность обучения + до 10 лет;

  • на весь срок обучения действует льготный период выплат (т.е. возвращать нужно только проценты, а основную часть долга - после окончания вуза);

  • поручительство не требуется;

  • в случае отчисления банк сразу же потребует возврата заемных средств.

Несовершеннолетние заемщики могут оформить кредит на образование с господдержкой даже без присутствия родителей, достаточно взять с собой их паспорта и письменное разрешение.

На образование
Кредит на образование.

Лимиты для кредитных карт

Дебетовую карту может получить несовершеннолетний. Подростки с 14 лет обладают неполной гражданской дееспособностью и имеют право совершать ограниченное количество сделок. Для оформления дебетовой карты нужно получить одобрение родителей или опекунов.

Минимальная возрастная граница для получения кредитной карты - 18 лет. Такие правила действуют в «Альфа-Банке», «МТС Банке», «Тинькоффе», «Росбанке». А «молодежная карта» «Сбербанка» рассчитана на людей в возрасте от 21 до 30 лет. Кредитный лимит по ней варьируется от 3 до 300 тыс. руб.

Можно ли оформить заем в 14 лет

Подросткам доступны некоторые кредитные продукты - целевые займы на оплату образования, карты с предоплаченным лимитом.

В банке

Подростки с 14 лет могут взять целевой кредит на образование. А потребительский кредит получить до 18 лет сложно. Заявку несовершеннолетнего будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Необходимо предоставить разрешение родителей или опекунов, подтвердить свою возможность выплачивать кредит, привлечь созаемщиков и/или поручителей.

В МФО

Микрофинансовые организации предъявляют к заемщикам более лояльные требования, чем банки. Но практически везде есть ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст еще выше.

Кредит
Займ в МФО.

Отношения банков к несовершеннолетним заемщикам

Кредитно-финансовые организации не выдают займы клиентам до 18 лет. В исключительных случаях это возможно, но с привлечением созаемщиков, которыми являются родители.

Отличие от процесса оформления кредита совершеннолетним состоит в том, что учитывается платежеспособность не основного заемщика, а созаемщиков.

По-другому относятся к эмансипированным подросткам. Это лица старше шестнадцати лет, которые работают по трудовому договору или с согласия родителей занимаются предпринимательской деятельностью.

При объявлении подростка эмансипированным в установленном порядке появляется возможность брать кредит на общих основаниях (т.е. платежеспособность родителей может не учитываться).

Созаемщики
Привлечение созаемщиков улучшат ваши шансы на получение кредита.

Условия выдачи денежных средств

Условия различаются в зависимости от банка и программы кредитования. Целевые средства обходятся заемщикам «дешевле», но ими можно воспользоваться только для приобретения какого-то товара или услуги.

Выдвигаются дополнительные условия: например, при ипотеке приобретаемое жилье переходит в залог, а при автокредитовании заемщик обязан приобрести полис КАСКО. По нецелевым кредитам ставки выше, процедура проверки платежеспособности клиента строже.

Выдвигаемые требования к клиенту

Стандартные требования к заемщику включают наличие российского гражданства, регистрации в одном из регионов присутствия банка и достаточная платежеспособность для обслуживания кредита.

Банки уделяют внимание возрасту заемщика, трудовому стажу (не менее 1 года, а на последнем месте работы - от 3 до 6 месяцев), размеру постоянного подтвержденного дохода.

Процесс оформления

Порядок кредитования следующий:

  • Подготовка документов. Нужно определить, какой тип кредита нужен, выбрать банк и подать заявку. Оформлять несколько заявок одновременно не рекомендуется. Все обращения отображаются в кредитной истории, такая настойчивость может насторожить банк.

  • Принятие решения о выдаче кредита. Быстрый заем на карту может быть переведен через несколько минут после отправки заявки. Банки выносят предварительное решение за срок от 5-15 минут до 1-2 дней.

  • Заключение соглашения. Если требуются дополнительные гарантии, также может быть оформлен договор залога или поручительства.

  • Контроль выполнения условий кредитования, погашение долга.

Необходимые документы

Для оформления кредита требуется пакет личных документов заемщика и подтверждение его платежеспособности.

Необходимы:

  • паспорт и/или другой документ, удостоверяющий личность;

  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;

  • трудовая книжка, договор, заверенный работодателем (копии).

В зависимости от ситуации могут понадобиться СНИЛС, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ТС, справка из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала и др.

Для получения целевого кредита нужны документы, подтверждающие факт того, что заемщик планирует потратить средства на оговоренные нужды, например договор с подрядчиком, застройщиком, учебным заведением.

Некоторые банки выдают кредиты по двум документам - паспорту и СНИЛС, ИНН, в/у, военному билету на выбор. Подтверждение дохода не требуется.

Поскольку кредитно-финансовая организация идет на риск, кредитуя, возможно, неблагонадежного заемщика, условия займа не самые лучшие: высокие проценты, небольшая сумма, короткий срок.

Паспорт
Паспорт - один из обязательных документов для получения кредита.

Последствия задержки выплат по кредиту

Если кредит оформлен на несовершеннолетнего заемщика, его не могут привлечь к ответственности. Но при несвоевременной выплате задолженность условно переходит к родителям или другим законным представителям подростка.

Возможные последствия невыплаты кредита:

  • начисление штрафов и пеней;

  • изъятие банком предмета залога;

  • попадание в черный список банков;

  • судебное разбирательство с арестом и продажей имущества, счетов.

Чтобы предотвратить эти последствия, необходимо как можно скорее погасить долг. Решением может стать реструктуризация или рефинансирование кредита.

Альтернативные варианты получения займа для несовершеннолетних

Лица, которые не достигли совершеннолетия, могут взять необходимую сумму в долг под расписку у частного лица. Но прибегать к этому способу получения займа нежелательно.

Это незаконно, а условия могут произвольно меняться в любое время. Многие частные кредиторы пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать действовать незаконными методами, если у заемщика возникнут сложности с возвратом долга.