В каком банке лучше взять потребительский кредит?

В сложных жизненных ситуациях нередко требуется быстрая финансовая помощь. Чтобы определиться, где лучше взять кредит, необходимо изучить варианты получения займов от ведущих российских банков.

Одной из популярных банковских программ является кредит наличными. 

Лучшие предложения по кредитам

Главный параметр, который определяет выгодность займа, - процентная ставка. От нее зависит итоговая стоимость кредита. Важную роль играют условия предоставления займа. Если финансовая компания выдвигает трудновыполнимые требования, от таких вариантов целесообразно отказаться.

Следует узнать способы подачи заявления и продолжительность его рассмотрения. Самый удобный вариант предусматривает оформление заявки онлайн. Принятие решения в некоторых банках происходит в течение 10-15 минут после подачи запроса. При этом значение имеет запрашиваемая сумма. Для крупных кредитов срок рассмотрения заявлений клиентов может составлять 2-3 рабочих дня.

Оформление кредитного займа на покупку автомобиля в автосалоне или банке

Автокредит можно получить в банке или в автомобильном салоне. Каждый способ имеет свои особенности.

Достоинством первого варианта является возможность приобрести машину в любом автосалоне. Условия выдачи займа и пакет документов определяются банком. В случае положительного решения заемщик выбирает автомобиль в салоне или с рук и оформляет договор покупки. Деньги продавцу за машину перечисляет банк.

Займ на покупку автомобиля можно получить в банке или в автомобильном салоне.

Заем в автосалоне имеет свои достоинства. В этом случае средняя ставка по кредиту будет меньше по сравнению с процентом, который предлагает банк. Необходимо учитывать, что выгодные предложения могут действовать лишь на некоторые модели автомобилей и варианты комплектации.

Самые выгодные условия получения потребительского займа

Подобрать кредит с низкой ставкой можно самостоятельно или воспользовавшись помощью сайтов-агрегаторов. В первом случае потребуется проверить и проанализировать условия каждой финансовой организации. Такой способ подойдет, если клиент располагает запасом времени.

Более удобный вариант - проверить кредитные программы, представленные на тематических онлайн-площадках, таких как sravni.ru, banki.ru. Подобные ресурсы собирают в наглядных таблицах сведения о лучших предложениях от банков и МФО. Это позволяет заемщикам быстро найти и сравнить разные варианты получения денег в долг.

В 2020 г. можно оформить потребительский заем по ставке от 6%.

При этом хорошие условия предлагаются клиентам, которые являются держателями зарплатных карт или имеют открытый счет в банке.

Кредит под залог недвижимости

Предоставление залога в виде недвижимости позволяет претендовать на оформление кредита под маленькую ставку и на увеличенный срок. Необходимо помнить, что при нарушении заемщиком условий договора имущество может перейти в собственность банка.

Кредит под залог недвижимости - простой способ получить сумму на выгодных условиях.

В качестве залога можно использовать коттедж, квартиру, земельный участок. Банки выдвигают следующие требования к объектам недвижимости:

• ликвидность - чтобы иметь возможность реализовать имущество в случае допущения клиентом просрочек;
• заемщик должен быть владельцем объекта залога;
• имущество не должно находиться под обременением - дом или квартира не могут находиться под арестом или выступать в качестве залога по другим кредитам.

Кредит под залог автомобиля

Транспортное средство также может стать материальным обеспечением. Кредитование под залог автомобиля имеет следующие преимущества:

• пониженная ставка по сравнению с необеспеченными займами;
• не требуются справки, подтверждающие доход;
• машина остается в распоряжении заемщика.

Кредит под залог авто - это оптимальное решение в случае, когда заемщику срочно требуются деньги.

Размер кредита, доступный владельцу транспортного средства, зависит от модели автомобиля, года выпуска и физического состояния. Получить заем можно как в банках, так и автоломбардах. В последнем случае необходимо выбирать надежные компании, входящие в топ лидеров рынка автокредитования. Это позволит обеспечить безопасность и прозрачность сделки и убережет от возможной утраты автомобиля из-за действий мошенников.

Особенности кредитования физических лиц

Получить заем могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст 18-75 лет;
• наличие источника постоянного дохода.

Часть банков выдвигают более жесткие возрастные условия. Нередко кредит могут взять только граждане, достигшие 21-24 лет.

Как взять потребительский кредит неработающим пенсионерам

В некоторых финансовых компаниях имеются ограничения на получение займов для граждан старшего возраста. Но высокая конкуренция на рынке кредитования населения заставляет кредиторов постепенно смягчать требования к потенциальным заемщикам. Появилось большое количество организаций, которые предоставляют возможность получить заем пенсионерам. При этом банки оформляют кредиты как неработающим, так и работающим гражданам старшего возраста.

Банки предлагают кредит пенсионерам, возраст которых не превышает 75 лет. 

Для оформления кредита потребуется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение;
• заполненное заявление;
• ИНН.

Для займов небольшого размера банки не требуют поручителей и внесения залога. Оставить запрос на получение кредита можно дистанционно, через форму онлайн-запроса.

Особенности оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:

1. Выбирается банк, где планируется взять кредит. Для некоторых категорий граждан - военнослужащих, молодежи, учителей - действуют государственные программы, позволяющие получить более выгодные условия кредитования.
2. Подготавливается пакет документов.
3. Подается заявление в банк. Срок рассмотрения заявки может составлять несколько рабочих дней. В течение этого времени банк изучает предоставленные документы и проверяет надежность и платежеспособность клиента.
4. Получив одобрение, заемщик начинает поиски жилья. Для этого отводится 3 месяца.
5. Информацию о квартире клиент передает в банк. Компания проверяет жилье на ликвидность и отсутствие других собственников.
6. После подписания кредитного договора банк выплачивает покупателю стоимость недвижимости.
7. На финальном этапе сделка заверяется нотариусом и проводится государственная регистрация жилья.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов.

Достоинства и недостатки кредитов наличными

Получение займов наличными имеет много преимуществ:

• оперативное рассмотрение заявления клиента;
• высокий процент одобренных запросов;
• возможность использовать заемные деньги на любые цели;
• не нужны поручители;
• минимальный пакет документов для подачи заявления.

Главными недостатками являются:

• небольшой размер максимального займа;
• повышенная процентная ставка.

Получение займов наличными имеет много преимуществ.

Способы оформления заявки онлайн

Большая часть банков предлагает услугу дистанционного оформления заявки. Для этого нужно:

1. Выбрать финансовую компанию, которая предлагает выгодные условия кредитования.
2. Перейти на официальную страницу банка и заполнить онлайн-заявление. Необходимо указать Ф.И.О., паспортные данные, информацию о месте работы и уровне доходов.
3. Отправить заявку менеджерам финансовой организации.
4. О результате рассмотрения банк извещает клиента телефонным звонком или SMS-сообщением.
5. В случае положительного решения заемщику следует подписать кредитный договор и получить деньги в представительстве финансовой компании.

В разных банках сроки рассмотрения заявления могут различаться. В большинстве случаев решения по займам небольшого размера принимаются в течение 10-20 минут.

Запросы на крупные кредиты могут рассматриваться в течение 1-2 рабочих дней.

Для получения кредита наличными подписывается договор.

Особенности рефинансирования кредитов

Рефинансирование займа - эффективный способ уменьшения долговой нагрузки. С его помощью можно оптимизировать условия кредитования и снизить размер платежей.

При выборе программы для рефинансирования следует учитывать следующие нюансы:

• средства можно использовать только для погашения текущих задолженностей;
• целесообразность оформления страховки, позволяющей снизить ставку, но увеличивающей общую стоимость займа;
• чтобы добиться финансового результата, разница ставки по рефинансированию и текущим кредитам должна быть не менее 2 процентных пунктов.

Рейтинг банков, выдающих кредит без справок и без отказа по 2 документам

Быстро и без отказа оформить заем можно в нескольких отечественных банках. Компании отличаются надежностью и удобным сервисом.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на потребительские нужды до 300 тыс. руб. без справок о доходах. Ставка - от 9,9%. Не требуется материальное обеспечение. Подать заявку можно на официальной веб-странице кредитной компании. Займы могут оформить пенсионеры, работники по найму. Для подачи заявления требуется паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Совкомбанк - российский универсальный коммерческий банк.

Сбербанк

Организация предлагает займы для населения на любые цели под 13,9%. Размер кредита - до 300 тыс. руб. Для оформления нужен паспорт или свидетельство о временной регистрации. Кредиты выдаются студентам, пенсионерам, наемным работникам. Срок рассмотрения заявки - до 2 дней. Поручители и материальное обеспечение не требуется.

Тинькофф

Онлайн-банк предоставляет возможность получить потребительский заем до 300 тыс. руб. под ставку 12%. Деньги переводятся на карту Tinkoff Black. Для оформления кредита следует заполнить заявление на сайте компании. Заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Предоставление залога и справок, подтверждающих доход, не требуется.

Тинькофф - российский банк, ведущий работу исключительно онлайн.

ВТБ Банк

Финансовая компания выдает нецелевые кредиты до 1 млн руб. Величина ставки - от 7,5%. Для оформления займа требуется паспорт, копия трудовой книжки, СНИЛС. Деньги выдаются наличными или перечисляются на карту банка ВТБ. Срок рассмотрения заявки зависит от размера займа и составляет 1-3 рабочих дня.

Россельхозбанк

Банковская организация реализует несколько кредитных программ. Ставка - от 11,9%. Размер кредита - до 300 тыс. руб. Для оформления займа нужно предоставить паспорт, второй документ, подтверждающий личность и заполненное заявление. Для одобрения запроса заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Россельхозбанк - российский государственный банк.

Альфа-Банк

Кредиты на сумму до 5 млн выдаются под 7,7%. Доступна подача заявления через веб-портал компании. Срок рассмотрения зависит от размера кредита и составляет от 15 минут до 1 дня. Деньги зачисляются на дебетовую карту или выдаются наличными в представительстве банка. Имеется возможность оформить рефинансирование нескольких кредитов.

Почта Банк

Компания выдает потребительские кредиты и реализует программы рефинансирования для физических лиц. Ставка - от 7,9%. Размер займа - до 3 млн руб. Документы, подтверждающие доход, не требуются. Получить кредит могут студенты, работники по найму, пенсионеры. Срок рассмотрения запроса - 1-3 дня.

Почта Банк - российский государственный потребительский банк.

Хоум Кредит Банк

Потребительские займы до 1 млн руб. выдаются под 7,5%. Заполнить заявление можно на официальном сайте компании. Срок рассмотрения - 1 день. Залогов и справок о доходах не требуется. Учитывается наличие положительной кредитной истории. Заемные средства выдаются наличными в кассе банка или перечисляются на карту.

Где еще можно взять кредит, если получили отказ в банковской организации

Если заемщику не удалось взять кредит в банке, можно попробовать:

• оформить заем в микрофинансовой компании - на рынке представлены десятки МФО, предлагающих услуги населению;
• попробовать получить кредитную карту - требования к заемщикам в этом случае ниже, чем при оформлении займов наличными;
• обратиться за помощью к кредитному брокеру - найти компанию можно в интернете;
• занять деньги у частного лица - в этом случае рекомендуется оформлять сделку через нотариуса;
• попытаться оформить заем с помощью платформ p2p-кредитования - подобные услуги предоставляют сервисы, занимающиеся организацией взаимного кредитования частных лиц.

Такие варианты сопряжены с риском столкнуться с мошенниками и высокой процентной ставкой. Не следует использовать приведенные способы без необходимости.

Советы и рекомендации заемщику

Следующие советы помогут заемщику сэкономить средства и время при оформлении и погашении займа:

1. В первую очередь обращаться в банки, где открыта зарплатная карта или имеется депозит. Так можно получить более выгодные условия кредитования.
2. Оценить возможные риски, которые могут привести к проблемам при погашении задолженности. Никто не застрахован от неблагоприятных ситуаций, связанных с болезнями, снижением доходов или потерей работы.
3. Рассчитать максимальное значение кредитной нагрузки. Размер платежа не должен превышать половину общего ежемесячного дохода.
4. До подписания кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с порядком возврата задолженности, размерами штрафных санкций за просрочку, возможностью досрочного погашения задолженности.
5. Не допускать просрочек по платежам, т.к. штрафные санкции приведут к сильному росту стоимости кредита.
6. После полной выплаты долга получить в банке справку об отсутствии задолженности перед финансовой организацией.
7. Заемщикам с испорченной кредитной историей могут помочь микрофинансовые организации.

Отзывы о быстрых кредитах на карту

Дарья, 28 лет, Владимир: «Оформляла заем в Альфа-Банке - срочно потребовались средства на ремонт машины. Заполнила заявление на сайте, позвонили через 15 минут и сообщили, что кредит одобрен. На следующий день получила деньги в офисе».

Мария, 42 года, Кострома: «Пользуюсь полгода кредиткой от Тинькофф Банка. Заявление рассмотрели за 10 минут, одобрили заем на 100 тыс. руб., и на следующий день карту привез на дом курьер».

Никита, 30 лет, Пермь: «Нужны были деньги, чтобы купить туристическую путевку. Сравнил несколько вариантов и остановился на ВТБ, где у меня открыта зарплатная карта. Вопрос решился за полчаса. Сервис понравился, быстро и удобно».