Какая лучшая кредитная карта?

Сейчас многие пользуются кредитными картами. Этот удобный инструмент выручает при необходимости срочно взять небольшие суммы в долг. С его помощью оплачивают покупки, снимают наличные. Чтобы избежать возникновения проблем, нужно знать, какую кредитную карту выбрать, как правильно выплачивать долг.

В чем преимущество кредитных карт перед кредитами

От стандартных займов карточные отличаются такими положительными качествами:

• минимальным набором документов для оформления;
• возможностью использования кредитных средств в любое время;
• возобновляемостью (после выплаты долга можно повторно воспользоваться кредитным лимитом);
• начислением процентов только на использованную сумму;
• отсрочкой платежа (грейс-период помогает не платить банку проценты за пользование кредитом в течение 30-100 дней);
• увеличением лимита при своевременной выплате долга;
• выгодными дополнительными предложениями (скидками, кэшбэком, дисконт-программами в партнерских компаниях);
• простотой оформления (часть карт не являются именными, поэтому получение занимает не более 1 дня);
• возможностью подачи онлайн-заявки, доставки карты на дом.

Критерии оценки кредитных карт

Банки предлагают множество интересных финансовых продуктов. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше, нужно проанализировать основные критерии: беспроцентный период, сумму займа, наличие дополнительных привилегий, стоимость обслуживания.

Грейс (льготный) период

Так называют время отсрочки, в течение которого можно использовать заемные средства, не выплачивая проценты. Почти все карты имеют грейс-периоды. Однако их длительность бывает разной, она рассчитывается банком. Одни финансовые учреждения устанавливают срок в 60 дней, другие - 30. Редко встречаются предложения без льготного периода.

Процентная ставка

Кредитные учреждения самостоятельно устанавливают условия выдачи карточного кредита. Не стоит рассматривать этот критерий в отдельности. Иногда низкая процентная ставка в сочетании с дополнительными сборами оказывается менее выгодной, чем более высокая.

Годовая стоимость обслуживания

Многие клиенты хотели бы не оплачивать комиссионные сборы за пользование «кредиткой». Однако продукты без платы за годовое обслуживание встречаются редко.

Если банк разрабатывает дополнительные привилегии, например, кэшбэк, плата за пользование картой компенсируется бонусами.

Кредитный лимит

Выдаваемая сумма - наиболее важный критерий оценки финансовых продуктов. В большинстве случаев карта становится способом получения небольшого количества денег без оформления договора. Например, если человек решил начать ремонт и не желает получать целевой кредит. В этом случае выручает карта с лимитом 300 тыс. руб. и выгодной ставкой. Деньги можно использовать постепенно, выплачивая проценты за потраченную сумму.

Проценты за снятие наличных

Это самый сложный критерий выбора лучшей карты. Чаще всего для обналичивания требуется фирменный терминал. Комиссия в этом случае составляет 3-6% от снимаемой суммы. Нередко дополнительно взимается обязательный платеж 300-500 руб. Найти карту, которую можно обналичивать без комиссии, сложно.

Наличие кэшбэка

Представить современную карту без этой опции невозможно. Банк самостоятельно решает, к каким бонусным программам подключать свои финансовые продукты. Некоторые учреждения начисляют кэшбэк в рублях. Его можно тратить на покупки или обналичивать.

Иные учреждения предусматривают баллы, которые можно обменивать на скидки в партнерских сетях. Третьи предлагают копить бонусы, используемые при оплате отдыха или поездок.

Общие требования банков к заемщикам

Основными критериями оценки надежности клиента являются:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства на территории страны;
• официальное трудоустройство;
• наличие стабильного дохода;
• стаж работы не менее 3 месяцев.

Как получить кредитную карту

Для оформления займа потребуются следующие документы:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ;
• второй документ (ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС, полис ОМС).

Подать заявку можно 2 способами:

• При личном посещении банка. В этом случае заполняют предоставленную сотрудником бумажную анкету.
• Путем подачи онлайн-заявки. Для этого переходят на сайт финансового учреждения, открывают раздел кредитов. Выбирают наиболее выгодную программу, нажимают кнопку «Подать заявку». Заполняют электронную анкету, проверяют правильность введенных данных.

Заявка на карту рассматривается в течение 1-5 дней. В некоторых случаях клиент получает предварительное одобрение моментально. Банк извещает заемщика с помощью СМС или звонка.

Менеджер назначает встречу для подписания договора и выдачи карты. Можно заказать платежное средство на дом.

Выгодные предложения от банка

Чтобы понять, какую карту лучше оформить, нужно рассмотреть рейтинг кредитных программ с самыми удобными условиями обслуживания.

Карта «Хочу больше» от УБРиР

Банк предлагает кредит под 17-28,5%. В месяц можно обналичивать до 50 тыс. руб. без комиссии. При превышении этого ограничения взимается плата в размере 6%, не менее 500 руб. За расчет картой начисляется кэшбэк 3%. При оформлении кредита действуют такие условия:

• длительность льготного периода - до 4 месяцев;
• минимальный платеж - 1% от использованного лимита;
• максимальная сумма займа - 700 тыс. руб.;
• стоимость обслуживания - 3000 руб. в год или бесплатно при оплате покупок на сумму более 15 тыс. руб. в месяц.

«100 дней без процентов» - Альфа Банк

Кредитное учреждение предлагает длительный льготный период, ставку от 23% годовых и сумму до 300 тыс. руб. Плата за эмиссию отсутствует, годовое обслуживание стоит 1490 руб. К преимуществам рассматриваемого предложения относятся:

• сохранение беспроцентного периода при любых операциях, в том числе при снятии наличных в течение 100 дней (повторное исчисление времени начинается на второй день после выплаты долга);
• отсутствие комиссии при обналичивании в фирменных терминалах (не более 50 тыс. руб.);
• оформление по 2 документам (при предоставлении всех бумаг можно получить более выгодную ставку);
• бесплатное пополнение с любых счетов.

Перед тем как взять кредит в Альфа Банке, стоит изучить недостатки карты, к которым относятся:

• лимиты на обналичивание средств;
• высокая стоимость использования системы СМС-оповещений;
• большие штрафы за просрочку платежей;
• автоматическое увеличение лимита без согласия клиента.

Opencard от банка Открытие

По программе предлагаются такие условия:

• льготный период - до 2 месяцев;
• ежемесячный платеж - 5% от использованного лимита;
• максимальная сумма займа - 500 тыс. руб.;
• плата за эмиссию карты - 500 руб. (их возвращают на счет после оплаты покупок на сумму более 10 тыс. руб.);
• комиссия за обслуживание - не предусмотрена.

Ставка по рассматриваемой программе начинается от 14% годовых. За обналичивание взимается комиссия 3,9% и обязательный платеж 390 руб. Короткий льготный период компенсируется отсутствием платы за обслуживание. Клиент может пользоваться одной из бонусных программ: 11% кэшбэка в выбранной категории или 3% - на любые покупки.

Однако действуют дополнительные ограничения, уменьшающее эти значения до 5 и 2% соответственно.

«Карта возможностей» ВТБ

Срок беспроцентного погашения составляет 110 дней. Ежемесячно необходимо вносить не менее 3% от долга. По карте можно получить до 1 млн руб. Плата за обслуживание не взимается. Банком ВТБ предлагается самая выгодная ставка - от 11% годовых при безналичном расчете, до 31% - при обналичивании. В месяц без комиссии можно снимать не более 50 тыс. руб. При обналичивании больших сумм списывается комиссия 5,5%. За все покупки начисляются бонусы в размере 1,5%. Клиент может выбрать категорию, за которую при безналичном расчете поступает 15%. Опция является платной.

«Умная карта» от Газпромбанка

Действуют такие условия:

• грейс-период: до 2 месяцев на все виды операций;
• ежемесячный платеж: 5% от использованного лимита (не менее 500 руб.);
• сумма кредита: до 600 тыс. руб.;
• плата за пользование картой: при расходовании более 5 тыс. в месяц отсутствует, в остальных случаях списывается 2400 руб. в год.

Для постоянных клиентов, получающих заработную плату на счет в Газпромбанке, действует единая процентная ставка - 25,9%. В остальных случаях этот параметр составляет 27% - при безналичном расчете, 33% и 290 руб. - при снятии наличных. Еще выгоднее предложение становится при подключении кэшбэка.

10% начисляется на категории, в которой было совершено наибольшее количество покупок. В остальных случаях поступает 1,5%.

«110 дней без процентов» от Райффайзен банка

При оплате товаров ставка не превышает 29% годовых. Однако при снятии наличных она увеличивается до 49%. Предусмотрены комиссия в размере 3%, обязательный платеж 300 руб. при использовании фирменных банкоматов, 390 руб. и 3,5% - сторонних устройств. С учетом этих условий карту стоит брать только для безналичного расчета. При оформлении действуют такие условия:

• беспроцентный период - до 3 месяцев;
• регулярный платеж - 4% от использованного лимита;
• сумма займа - не более 600 тыс. руб.;
• ежемесячная плата за обслуживание - 250 руб. (отсутствует при совершении безналичных операций на сумму более 8 тыс. руб.).

«Энерджинс» (Уралсиб)

Ставка при безналичной оплате покупок и обналичивании составляет 28%. При снятии денег взимается комиссия 4% и 300 руб. Условия нельзя считать выгодными, однако обязательные сборы частично компенсируются бонусными отчислениями. За каждые потраченные 50 руб. на счет поступает 1 балл. В месяц можно получать до 4000 бонусов. Баллы обменивают на скидки и сертификаты партнерских компаний. К общим условиям кредита относятся:

• беспроцентный период - 62 дня на все операции;
• рекомендованный платеж - 5% от израсходованного лимита, не менее 1000 руб.;
• кредитный лимит - до 500 тыс. руб.;
• плата за обслуживание - 99 руб. в месяц.

MTS cashback

Банк предлагает грейс-период до 111 дней. В месяц нужно вносить 5% от суммы долга, минимум 100 руб. По рассматриваемой программе можно получить до 500 тыс. руб. Плата за пользование отсутствует, за выпуск карты взимают 299 руб. Наименьшая процентная ставка составляет 12% годовых. С учетом отсутствия дополнительных сборов карта становится хорошим способом взятия в долг небольших сумм. При снятии наличных списывается 350 руб. и 3,9%.

«Тинькофф платинум»

Льготный период при безналичном расчете длится 55 дней. Если карта используется для погашения выданных в других учреждениях займов, он увеличивается до 4 месяцев. В месяц нужно вносить не менее 8% суммы долга. В Тинькофф можно получить до 700 тыс. руб. под 12-29,9% годовых. При обналичивании ставка увеличивается до 39-49%. За обслуживание взимается 590 руб. Начисляется кэшбэк 1% за любые покупки, до 30% - в одной категории. Баллы обменивают на скидку при заказе железнодорожных билетов или посещении кафе.

«МожноВсе» от Росбанка

Длительность льготного периода достигает 62 дней, лимит - 1 млн руб. В течение 30 дней пользоваться платежным средством можно бесплатно, в дальнейшем списывается 79 руб. в месяц. Процент за пользование займом достаточно высок - 25,9. Это касается и комиссии за обналичивание, которая составляет 290 руб.+4,9%. Карта выгодна только при безналичном расчете. Имеется возможность получения кэшбэка до 10%.

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

Стоимость обслуживания составляет 990 руб. в год. Та же сумма взимается при подключении дополнительной карты. Заявку на кредит подают онлайн. 100 тыс. руб. можно получить только по паспорту. Оформление до 600 тыс. требует подтверждения дохода. При совершении любой покупки на сумму до 1000 руб. на счет поступает 300 баллов. Предусмотрены категории с повышенным кэшбэком. В остальных случаях поступает 1%. То же количество баллов начисляется при пополнении карты через собственный сервис.

Можно ли получить «кредитку» с плохой КИ

Подобрать карточный заем можно и в этом случае. Однако большинство кредитных учреждений предлагает сомнительным заемщикам невыгодные условия. Легче всего при плохой КИ открыть карту в МТС, Ренессансе, Тинькофф. Менее лояльны ПСБ и Русский Стандарт. Обязательным во всех случаях является подтверждение дохода.

Какая кредитная карта наиболее выгодна по отзывам

Согласно мнению пользователей, лучшей в плане процентных ставок является карта «100 дней» от Альфа Банка. Этот же продукт является выбором большинства клиентов, предпочитающих продолжительный грейс-период. Эта же программа отличается самым простым процессом оформления. По кредитному лимиту лучшей считается «Карта возможностей» от ВТБ.