OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
73,14
EUR ЦБ
86,99

Вход
Регистрация

Услуга от банков «Кредитный доктор»

Испортить кредитную историю легко, достаточно допустить несколько просрочек. Банки не выдают займы ненадежным или сомнительным клиентам, поэтому люди ищут способы улучшения КИ. Можно воспользоваться программой «Кредитный доктор», предлагаемой некоторыми финансовыми учреждениями. В этом случае в долг выдается небольшая сумма, которую нужно выплачивать частями.

 
Кредитный доктор
«Кредитный доктор» - программа для улучшения КИ.

Что такое «Кредитный доктор»

Так называют программу, созданную для помощи заемщикам с плохой КИ. Она решает сразу несколько проблем: клиент получает небольшую сумму, при соблюдении условий договора исправляет кредитную историю.

Программа выгодна и для банка, поскольку на выданные средства начисляется высокий процент. Если заемщик допускает просрочку, кредитное учреждение выигрывает за счет штрафов. Когда клиент выполняет все правила соглашения, у него появляется возможность использования более выгодного предложения.

Ключевые преимущества

К положительным качествам рассматриваемой программы относятся:

  • получение небольшой суммы в долг;
  • исправление кредитной истории;
  • постепенное увеличение максимальной суммы займа;
  • возможность дальнейшего получения кредитов на более выгодных условиях.

Зачем нужен «Кредитный доктор»

КИ - показатель репутации клиента, пользующегося услугами банка. Положительная история становится залогом получения нужного лимита. Если КИ негативна, можно воспользоваться программой «Кредитный доктор», помогающей улучшить ситуацию. Этот способ помогает избежать написания заявлений в банки, по вине которых произошла просрочка. Клиенту не придется ждать 10 лет, пока обновится кредитный рейтинг.

КИ
КИ является показателем репутации клиента.

Кто может воспользоваться предложением

Программа разработана для людей, столкнувшихся с проблемами при выплате кредита, но готовых добросовестно исполнять обязанности в дальнейшем. Предложение подойдет лицам:

  • оставшимся без работы после взятия займа или потерявшим часть дохода;
  • оформившим кредит для родственника, переставшего его погашать;
  • в процессе выплаты долга временно потерявшим трудоспособность;
  • пострадавшим в результате преступных действий третьих лиц, оформивших кредит по утерянным документам (оспорить этот факт в суде удается не всегда);
  • попавшим в сложную жизненную ситуацию, не позволившую своевременно погасить кредит.

Требования

Заемщик должен соответствовать таким критериям:

  • быть не моложе 20, не старше 85 лет;
  • проживать в радиусе действия банковского отделения;
  • иметь постоянную регистрацию по месту жительства;
  • работать на последнем месте не менее 4 месяцев.

Принцип исправления кредитной истории

Перед участием в программе нужно выплатить все имеющиеся долги. После этого подают заявку, дожидаются решения банка, подписывают договор.

Оформление заявки

Подать заявление на участие в программе можно путем посещения банковского отделения или онлайн. В строки электронной анкеты вписывают личные и контактные данные, сведения о месте работы. После проверки кредитного рейтинга с клиентом связывается менеджер.

Оформление заявки
Заявление можно подать путем посещения банковского отделения.

Получение кредита на небольшой срок

Исправление КИ по программе выполняется в 3 этапа:

  • На 1-й стадии банк заключает с клиентом договор на некоторую сумму. Ставка составляет около 50% годовых. Выплатить долг нужно в течение 3-6 месяцев. Некоторые банки не выдают деньги на руки, предлагая купить в кредит пластиковую карту.
  • На следующем этапе оформляется новое кредитное соглашение. Для этого повторно подают онлайн-заявку. Условия идентичны таковым на первой стадии, однако выдаваемая сумма увеличивается. Клиент получает деньги на руки.
  • На последней стадии выдается до 20 тыс. руб. на 6-12 месяцев. Ставка зависит от количества потраченных путем безналичного расчета или обналичивания средств.

Погашение задолженности

Клиент обязан выплачивать кредит строго по графику.

Досрочное погашение долга в рамках программы не допускается ни на одном этапе.

В каких банках есть «Кредитный доктор»

Программу предлагают не все финансовые учреждения. Самым популярным считается Совкомбанк. Однако стоит рассмотреть и предложения других организаций.

Совкомбанк

Учреждение предлагает заем на сумму от 5 до 10 тыс. руб. на срок от 3 до 6 месяцев. Процентные ставки начинаются от 34% годовых. Задача клиента - своевременно возвращать заемные средства. Снизить величину переплаты невозможно ввиду отсутствия досрочного погашения долга. Цель программы - улучшение репутации клиента. Также можно попробовать подать заявку на карту рассрочки «Халва».

Совкомбанк
Совкомбанк предлагает заем на сумму до 10 тыс. руб.

ВТБ

Специальных программ в этом банке нет, однако можно воспользоваться следующими способами:

  • предоставить залоговое имущество, находящееся в собственности заемщика;
  • привлечь платежеспособного поручителя.

Процентные ставки в этих случаях начинаются от 29% годовых, срок погашения долга составляет не менее 12 месяцев.

Ренессанс Кредит

Этот банк не особенно тщательно проверяет кредитную историю при выдаче карт. Вариант стоит рассматривать клиентам, желающим улучшить свою репутацию. Заемщик должен быть старше 24 лет, иметь доход не менее 10 тыс. руб. Процентные ставки начинаются от 27% годовых. Для участия в программе нужно обратиться в банковское отделение или подать онлайн-заявку.

Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит тщательно проверяет кредитную историю.

Восточный банк

Учреждение предлагает программу «Кредитная помощь». Заемщику выдают минимальную сумму на короткий срок. Возврат средств осуществляется по установленному банком графику. На следующем этапе Восточный увеличивает лимит. Каждое полное погашение кредита улучшает репутацию заемщика.

После завершения программы клиент получает возможность оформления займа в любом банке.

Альфа-Банк

Кредитное учреждение выдает небольшие суммы без проверки КИ. Для этого нужно быть старше 21 года, иметь постоянную прописку на территории действия банка, стаж работы не менее 3 месяцев, доход более 10 тыс. руб. Срок кредитования составляет не менее 12 месяцев.

 
Альфа-Банк
Альфа-Банк выдает небольшие суммы без проверки КИ.

УБРиР

Банк не гарантирует 100%-ной выдачи кредита при плохой КИ, однако клиент может попробовать подать заявку на заем «Минутное дело». По этой программе оформляется карта с лимитом до 200 тыс. руб. Процентная ставка не является выгодной (63%). Однако этот заем помогает исправить КИ.

СКБ-банк

Учреждение предлагает кредитные карты, при выдаче которых КИ проверяется не особенно тщательно. Ставки начинаются от 33% годовых, срок погашения долга - от 12 месяцев.

 
СКБ-банк
СКБ-банк предлагает кредитные карты.

Результаты участия

После завершения «лечения» любой клиент получает право на оформление займа до 300 тыс. руб. Его можно погашать досрочно, поскольку к предыдущему предложению он не относится. Однако просрочку нельзя допускать и в этом случае, КИ может вновь испортиться. Также после участия в программе появляется возможность обращения в предлагающее более выгодные условия учреждение - Сбербанк или Почта Банк.

Приблизительная стоимость

Размер переплаты зависит от предлагаемой банком ставки. Например, в Совкомбанке на первой стадии клиент выплачивает 7,5-15 тыс. руб., не получая деньги на руки.

Можно ли отказаться от услуги

Отказ от участия в программе возможен на любом этапе, однако клиент должен вернуть указанную в соглашении сумму, даже если он не получал деньги на руки. Для расторжения кредитного соглашения выполняют следующие действия:

  • Обращаются в отделение, в котором был заключен договор. Озвучивают намерение выхода из программы.
  • Прослушивают предоставляемую сотрудником информацию.
  • Заполняют заявление на погашение кредита и расторжение соглашения. Вносят деньги, получают справку об отсутствии долга.
Отказаться от услуги
Отказ от участия в программе возможен на любом этапе.

При досрочном выходе программа не дает положительного результата.

«Кредитный доктор» или займы на карту - что лучше

К преимуществам карточных ссуд перед специальными программами относятся:

  • получение денег без дополнительных условий;
  • более низкие процентные ставки;
  • наличие льготного периода.

Однако оформить карту с плохой КИ намного сложнее, чем стать участником программы «Кредитная помощь».

Возможные трудности

Главной сложностью является длительный срок прохождения программы. Все этапы занимают не менее 2 лет. За это время потребность в получении кредита может исчезнуть. Кроме того, клиент должен вносить платежи строго в установленные даты. Изменение графика в рамках предложения недопустимо. После завершения программы банк не всегда увеличивает кредитный лимит до нужной суммы.

Иные способы улучшения кредитной истории

Альтернативным вариантом восстановления КИ является многократное получение и погашение займов в МФО. Способ не является выгодным, поскольку переплата в несколько раз превышает сумму основного долга. Если КИ была испорчена вследствие ошибок банка, можно попробовать оспорить этот факт в суде или обратиться в само кредитное учреждение с требованием исправить данные.

Погашение займов
Многократное получение и погашение займов в МФО улучшает КИ.

Полезные рекомендации

При участии в программе нужно соблюдать следующие правила:

  • не стоит погашать заем досрочно;
  • нельзя допускать просрочки даже на 1 день, поэтому нужно ознакомиться со сроком поступления денег при использовании разных способов внесения;
  • не рекомендуется подавать заявки на кредиты в других учреждениях в период действия программы.

Дополнительная информация

При вступлении в программу нужно помнить, что на первых 2 этапах обналичивание средств недоступно. Карту можно использовать только для оплаты покупок. Погашают долг стандартными способами: через терминалы, онлайн-банкинг, электронные платежные системы.

Отзывы о программе

Наталья, 32 года, Москва: «5 лет назад брала кредит, допускала просрочки, поэтому КИ испортилась. Решила воспользоваться предлагаемой Совкомбанком программой восстановления. Оформила договор на 4999 руб. с платежом 1040 руб. в месяц. На этапе консультации мне не сообщили, что денег на руки не выдадут. Прошла первую ступень, после чего расторгла соглашение. Не рекомендую восстанавливать КИ таким способом».

Сергей, 40 лет, Самара: «С помощью программы смог увеличить свой кредитный рейтинг со 114 до 715 баллов по «Эквифаксу». Денег клиенту не выдают, ему оказывают услугу в кредит. Это заем необходимо исправно выплачивать. После закрытия кредита появляется возможность получения «живых денег». После прохождения всех этапов смог оформить карту на 100 тыс. руб.».