Рефинансирование кредитов для ИП (малого бизнеса)

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса: особенности

Цель рефинансирование кредита ИП та же, что и у физ лиц – обеспечение комфортных условий пользования кредитными средствами.

Отличительные черты процедуры заключаются в следующем:

• Сложности в оценке платежеспособности ИП. Если гражданин может подтвердить доход справкой 2НДФЛ, то с представителями бизнеса требуется тщательный анализ финансовой деятельности предприятия.
• Специфичный, низко-ликвидный залог. Физ лицо передает в залог квартиру или транспорт. У ИП это оборудование, коммерческие, складские здания, реализовать которые при невыплате кредита значительно сложнее.
• Высокие риски для банка. Если гражданин оформляет кредит на покупку жилья, транспорта, при этом стабильно получает заработную плату, то бизнесмен обращается за ссудой, чтобы расширить бизнес или открыть новое направление. Гарантий успешного развития предприятия нет.

Чтобы согласиться на принятие кредита из другого банка, новому кредитору необходимо тщательно проверить документацию, провести глубокий анализ финансовой деятельности ИП, часто с привлечением сторонних экспертов. Эти затраты ложатся на заемщика.

По сравнению с новыми ссудами, рефинансирование кредитов для бизнеса проходит с большим шансом одобрения, поскольку ИП уже выплачивал взносы и доказал платежеспособность. Если с выплатой не возникало проблем, перевести кредит в новый банк не составит труда.

Как провести рефинансирование действующих кредитов

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования, ИП должен оценить альтернативные предложения на рынке.

Найдя выгодный вариант, необходимо:

• Удостовериться в целесообразности сделки. Просчитать выгоду после оплаты всех расходов на переоформление (комиссия банка, страховка, оценка залога).
• Уведомить «свой» банк о намерении перевести кредит. Получить согласие на операцию.
• Собрать пакет документов, передать новому кредитору. Подписать договор.
• Самостоятельно закрыть кредит или проследить перевод средств от нового кредитора по текущему кредиту.

Помните, что процедура рефинансирования сопряжена с финансовыми затратами на открытие нового счета, его обслуживание, оплату неустойки за досрочное закрытие договора. В случае, если разница после этого составит менее 2%, рефинансировать кредит не стоит.

Требования для рефинансирования к заемщику и бизнесу

Оформить рефинансирование кредита для малого бизнеса возможно при соблюдении ряда условий:

• Работа предприятия не менее года.
• ИП – резидент РФ.
• Наличие чистого дохода.
• Благоприятная кредитная история.
• Отсутствие уголовных дел, задолженностей по налогам.

Заемщик также должен быть гражданином РФ с постоянной пропиской, хорошей кредитной историей.

Документы для оформления рефинансирования

Из-за отсутствия дополнительных доходов, ИП признаны рискованной категорией заемщиков. Банки предъявляют к ним повышенные требования, обязуя предоставить пакет документов, включающий паспорт обратившегося, СНИЛС, ИНН, заявку на перекредитование, документы на залог, налоговую и финансовую отчетность, текущий кредитный договор и справку об остатке долга. Список бумаг может быть расширен по инициативе банка.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу (ИП)

Ведущие российские банки предлагают ИП воспользоваться программой рефинансирования. Наши эксперты собрали актуальные сведения, вам остается выбрать приемлемый вариант.