Рефинансирование кредита на машину

Какие банки занимаются рефинансированием автокредита

Самая частая причина рефинасирования – снижение процентной ставки. Если 2-3 года назад банки выдавали автокредиты под 15-25%, то на сегодняшний день ставки упали до 5-10%. Многим клиентам выгоднее оформить новый займ, чем выплачивать взносы по старому. Кроме того, новые государственные программы, позволяют экономить до 20% от стоимости автомобиля, при заключении нового кредитного договора.

Если новый договор оформляется в прежнем банке, процедура называется перекредитованием, если в стороннем – рефинансирование.

Средний срок автокредита – 5-7 лет. В течение этого периода жизненные обстоятельства могут измениться:

• снизится ежемесячный доход;
• увеличится кредитная нагрузка и т.д.

Все это требует и пересмотра условий кредитования.

Обратиться за услугой можно в том случае, если до конца срока действия договора остается более 6 месяцев.

Наиболее выгодно проводить рефинансирование автокредита за 2-3 года до окончания срока действия прежнего договора.

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит

Условия перекредитования в большинстве банков стандартные. Однако, в зависимости от суммы кредита, изменится и конечный размер переплаты. Страховка, комиссии и штрафы за просрочку также влияют на конечный результат.

Почта Банк не рефинансирует займы ВТБ и предлагает всем, кто в срок выплачивает кредит поучаствовать в акции «Гарантированная ставка». Благодаря акции можно снизить проценты до 10%.

Как произвести рефинансирование автокредита в банке?

Банки предлагают две схемы рефинансирования: с оформлением целевого потребительского займа и с передачей залога.

Первый вариант предпочтительнее для большинства банков и клиентов, так как не требует повторного переоформления залога и позволяет заемщикам распоряжаться ТС по своему усмотрению. Он предполагает следующие этапы:

• Подача заявки на рефинансирование в новый банк;
• Оформление потребительского кредита;
• Перевод средств в счет погашения старого долга;
• Вывод авто из залога;
• Выплата долга новому банку.

Возможен вариант оформления нового кредита на большую сумму. В этом случае разница выдается наличными на руки клиенту.

Процедура с переводом залога предполагает другой алгоритм действий:

• Подача заявление на перекредитование;
• Независимая оценка машины за счет клиента;
• Заключение нового кредитного договора;
• Погашение задолженности по ранее взятому кредиту;
• Переоформление залога и договора страхования;
• Выплата займа по новому графику платежей.

Кроме этих двух схем существует еще программа трейд-ин. Она заключается в том, что новый кредит позволяет приобрести машину и выплатить старый займ одновременно. При этом, старый автомобиль продается, а деньги вносятся в счет первоначального взноса.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

Стандартные документы, необходимые для сделки:

• Паспорт РФ;
• Справка 2 НДФЛ;
• Справка об остатке по предыдущему кредиту;
• Дополнительный документ – ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, ПТС, заграничный паспорт и т.д.

Требования к заемщикам для оформления рефинансирования автокредита

Все программы перекредитования рассчитаны на кредиты в рублевом эквиваленте.

Рефинансирование невозможно если договор заключен менее 6 месяцев назад и заканчивается через полгода.

В программе могут участвовать:

• граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет;
• с постоянной местной пропиской;
• с официальным доходом;
• имеющие положительную кредитную историю.

Преимущества и недостатки

Преимуществ у перекредитования множество:

• улучшение условий займа;
• вывод машины из залога;
• экономия на процентных ставках;
• объединение нескольких кредитов в один;
• возможность получения наличных.

Среди недостатков клиенты отмечают:

• дополнительные траты на страховку, комиссию и т.д.;
• сбор большого пакета документов;
• невозможность воспользоваться предложением из-за просрочек.

Чтобы рефинансирование принесло максимальную выгоду, нужно внимательно изучать условия перекредитования и уточнять все возможные комиссии до подписания договора.

Реально оценивайте свои финансовые возможности и соглашайтесь на переоформление в том случае, если половина срока действия договора еще не прошла.