Взять кредит на покупку готового бизнеса

Кредит для покупки действующего бизнеса — особенности ссуды

Банки предоставляют разнообразные программы кредитования для физ лиц и предприятий разной формы собственности. Для небольших компаний отлично подойдет потребительский кредит. Он не требует предоставления залога, поручителей, предлагает стать обладателем до 3 млн. рублей на срок до 84 месяцев.

Когда требуется большой кредит на покупку готового бизнеса, придется подыскать залоговое обеспечение: транспорт, недвижимость, оборудование. Взамен, банки предоставят сниженную ставку.

Кредит на покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — разница

Выделяют три категории заемщиков:

• Действующие предприятия, желающие расширить сферу деятельности.
• Работающий бизнес, желающий приобрести дело другого направления.
• Физ лицо, не имеющее бизнеса, но желающее купить дело.

Очевидно, что наименьший шанс получения банковского займа у третьей категории. Привлечение поручителей, залога – это обязательное условие предоставления денег.

Действующим же предприятиям кредит гарантирован при условии работы дольше полугода и наличия прибыли. Ежемесячная прибыль должна быть больше, чем платеж по кредиту. Наличие опыта в той сфере, к которой относится новое предприятия крайне желателен для банкиров. Это залог успешного развития бизнеса, а значит, выплаты ссуды.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Если клиент готов предоставить залог, подготовить грамотный бизнес план или инвестиционный проект, а также внести первоначальный взнос, удастся получить в банке до 150 млн руб. Оборудование, транспорт, спецтехника, недвижимость, депозиты и ценные бумаги – все это может стать обеспечением кредита. Стоит понимать, что для новичков требования будут жестче.

Проблемы при покупке готового бизнеса

Прежде чем решиться на столь дорогостоящую покупку, следует оценить несколько важных параметров. Вот, с чем чаще всего сталкиваются предприниматели, планирующие приобрести новый бизнес.

• Необоснованное завышение прибыли. Первый вопрос, который должен возникнуть у покупателя – если бизнес столь успешен и приносит прибыль, зачем его продавать?
• Наличие долгов, просроченные займы, проблемы с бухгалтерской или налоговой отчетностью – все это может явиться причиной, по которой собственник пожелает избавиться от бизнеса.
• Срок действия договора аренды. Перед покупкой стоит проверить все документы, в т.ч. договор аренды. Особенно, если дело касается продуктового магазина, общепита – предприятия, для которого важно выгодное территориальное местоположение.
• После продажи бизнеса бывший владелец открывает подобное предприятие и переманивает персонал, поставщиков, покупателей. Купивший бизнес неизбежно терпит убытки.
• Приобретаемое здание с работающим бизнесом подлежит сносу.

Досконально изучите бизнес продавца. Привлеките юристов, аудиторов, экономистов, чтобы быть уверенным в чистоте сделки.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

Для того, чтобы оформить кредит на готовый бизнес, необходимо следовать стандартному алгоритму:

• Проанализировать предложения на рынке.
• Выбрать подходящий вариант.
• Перейти на сайт банка и оставить заявку.
• Пообщаться с менеджером.
• Подготовить пакет документов, пройти проверку.
• Получить денежные средства.

Разрешается получить кредит наличными и переводом. Особенности каждой сделки стоит уточнять у кредитного специалиста.

Какие документы необходимы для получения кредита на бизнес?

Перед выдачей кредита на приобретение работающего бизнеса, банкиры потребуют предоставить пакет документов. В него входят:

• заявка по форме банка;
• паспорт заемщика и поручителей;
• бухгалтерские и налоговые отчеты;
• устав или другие регистрационные документы;
• бумаги на залоговое имущество.

Главное, что потребуется от предпринимателя – подтвердить свою платежеспособность, доказать, что банк не рискует, предоставляя в распоряжении денежную ссуду.

Для этого понадобится инвестиционный проект или бизнес план. Чем тщательнее он будет проработан, тем проще банку принять решение по кредиту.

Требования к заемщику и бизнесу

Стандартными принято считать следующие требования:

• опыт деятельности от полугода до года;
• наличие залогового обеспечения;
• территориальная близость к банку;
• благоприятная кредитная история.

Подать заявку на кредит может индивидуальный предприниматель или предприятие. Указанные параметры должны быть соблюдены в любом случае.

Оформляя кредит на покупку функционирующего и получающего прибыль бизнеса, риски банка не столь внушительны. Тем не менее, потребуется ликвидный залог в виде имущества или активов, способный перекрыть сумму займа в случае банкротства предприятия.

Гораздо охотнее банкиры кредитуют франчайзинговый бизнес, поскольку франчайзер помогает, контролирует, а порой, гарантирует доходность.

Получить кредит на бизнес с нуля – не просто. Потребуется не только ликвидный залог, но и поручители. По статистике, в течение первых пяти лет свыше 50% вновь созданных компаний прекращают свою деятельность. Все это вынуждает банки предпринимать меры по оптимизации рисков – повышать процентную ставку, ограничивать сумму займа. В договоре может быть включена фраза о праве банка ежегодно пересматривать условия кредитования, в частности – процентную ставку.

ТОП банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Многие банки предлагают оформить кредит и направить его на покупку бизнеса – готового и с нуля. Выбирайте подходящее предложение и подавайте заявку с нашего сайта.

Обратите внимание: указанные условия актуальны на момент публикации данной статьи. Действующие ставки, суммы и сроки предоставления кредита уточняйте на официальном сайте банка.

[Полезные советы] Получаем кредит на готовый бизнес

Чтобы полученный кредит был максимально выгодным и комфортным в выплате, учтите рекомендации наших экспертов – практикующих экономистов и юристов.

• Проверьте приобретаемый бизнес по всем параметрам. Привлеките для этого специалистов – бухгалтера, юриста. Экономия на данном этапе может обернуться катастрофой после совершения сделки. Удостоверьтесь в доходности приобретаемого бизнеса.
• Не спешите подавать заявку. Изучите все представленные на рынке предложения. Проанализируйте условия: ставки, сроки, суммы, дополнительные платежи, необходимость в страховке, залоге, поручителях, предусмотренные штрафы.
• Соберите полный пакет документов. Создайте качественный бизнес план.
• Продумайте, за счет чего вы можете улучшить предложенные условия. Предоставьте ликвидный залог, найдите благонадежных поручителей с хорошей кредитной историей.
• Участвуйте в рассмотрении заявки, отвечайте на вопросы кредитного специалиста, предоставляйте дополнительные бумаги при необходимости.
• Выдача кредита на приобретение бизнеса предполагает выезд специалиста на предприятие, для его оценки. Не препятствуйте осмотру.

Поле получения денежных средств предоставьте банку документы, свидетельствующие о целевом использовании.

Получить кредит на покупку или открытие собственного бизнеса – не простое дело, требующее сбора внушительного пакета документов, привлечения залога. Больше шансов у тех заемщиков, кто уже имеет успешный действующий бизнес. Оцените предложения, представленные на нашем сайте и подавайте заявку, чтобы быстрее стать владельцем нового доходного предприятия.