Кредит под залог дома: особенности оформления и получения

Как получить деньги под залог недвижимости

Наш сервис позволит подобрать оптимального кредитора. Чтобы сэкономить время на поездках в банковские отделения, следуйте простому алгоритму:

• Выберите из списка интересное предложение.
• Перейдите на сайт банка, оформите заявку.
• Дождитесь одобрения анкеты, обсудите с менеджером детали сделки.
• Проведите оценку имущества, передайте пакет документов в банк.
• Получите перевод на карту или наличные.

Как плавило, оценка осуществляется за счет средств заемщика. Некоторые кредитные учреждения проводят её самостоятельно.

Взять кредит наличными под залог дома на лучших условиях могут только обладатели ликвидной недвижимости. В зависимости от оценочной стоимости дома будет определена сумма кредита.

Требования к залогу и заемщику

Чтобы передать в залог дом, он должен отвечать требованиям банка:

• принадлежать на праве собственности;
• не иметь обременений;
• быть с подключенными коммуникациями;
• иметь статус жилого дома с возможностью прописки;
• быть расположен не дальше 10-50 км от места нахождения банка;
• иметь прочный фундамент из камня, бетона;
• не иметь деревянных перекрытий.

Требования к объекту залога в каждом банке индивидуальны. Чтобы обезопасить сделку, кредиторы требуют застраховать дом от основных рисков.

Заемщиком может стать гражданин РФ, зарегистрированный в регионе присутствия банка, старше 21 года, со стажем работы от 6 месяцев и благополучным кредитным досье.

Документы для оформления кредита под залог жилого дома

Чтобы взять потребительский кредит под залог дома, необходимо подготовить 2 пакета бумаг: на недвижимость и заемщика. Для последнего понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН, заявка на кредит, справка о заработной плате.

На дом потребуется:

• выписка из ЕГРН/Свидетельство о праве собственности;
• Тех план, Тех. Паспорт, кадастровый паспорт;
• Справка о неимении долгов по коммуналке.

В случае владения домом на праве общедолевой собственности, потребуется согласие долевиков на проведение операций с домом, заверенное нотариусом. Такой же документ необходимо получить от супруга, если дом приобретен в браке.

Важные особенности кредита под залог дома

Оформляя займ под залог дома, заемщик сможет проживать в нем, прописывать других граждан, сдавать в аренду и ремонтировать. Однако, любые сделки с домом под запретом – подарить, продать, обменять такую недвижимость не удастся до момента полного погашения кредита.

Преимуществами кредита под залог дома пользователи называют:

• крупные суммы;
• длительный срок договора;
• комфортный график платежей;
• нецелевой характер;
• отсутствие поручителей;
• адекватная ставка процента;
• сохранение права собственности.

Недостатки - длительный процесс оформления кредита, дополнительные траты, связанные с оформлением страховки на дом и жизнь заемщика.

Как выбрать надежный банк?

Большинство российских банков предлагают срочный займ под залог дома:

• Сбербанк выдает нецелевые ссуды под залог дома без первоначального взноса, от 500 тысяч рублей на срок до 15 лет. Поручительство не требуется, заявку можно подать онлайн.
• Россельхозбанк выдаст деньги под залог дома в различной валюте под 9,7%. Держатели карт могут претендовать на лучшие условия.
• В Райффайзенбанк жители столицы получат деньги под залог дома срочно в сумме большей, чем жители регионов. Кредит нецелевой под 11%, дополнительные комиссии отсутствуют.
• Тинькофф банк предлагает кредит под залог деревянного дома с действующей страховкой под 8%. При этом коттедж, дом, таунхаус, доля в доме может принадлежать родственникам. Деньги выдают на 180 месяцев без справок.
• В Восточном банке страховка нужна только на объект залога. Жизнь клиента страхуется по его усмотрению. Средства выдают под 8,9% на срок до 240 месяцев.

Выбор кредитора – ответственное дело. Доверяйте только компаниям, присутствующим в реестре ЦБ РФ, с опытом работы, положительными отзывами и привлекательными условиями.

Можно ли передать в залог долю в жилом доме?

Да, такое допустимо, если остальные собственники подпишут согласие на осуществление сделок с недвижимостью.

Если кредитная история испорчена, удастся ли получить кредит под дом?

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Если предоставлен ликвидный залог и уровень дохода заемщика соответствует требованиям кредитора, проблем из-за просрочек в прошлом не возникнет.