OrelBanks

Курсы ЦБ РФ на 28.01.2021:

$75,0400

91,2186


ПокупкаПродажа
$74,6076,00
90,7091,80

Кредит пенсионерам под залог недвижимости: особенности

Банки охотно выдают денежные средства под залог недвижимости гражданам России. Как правило, клиенты пенсионного возраста обращаются к заемным средствам для того, чтобы оказать помощь детям или внукам в приобретении жилья, автомобиля. Несмотря на то, что пенсионеры получают гарантированную выплату от государства, почтенный возраст, вкупе с шатким здоровьем и отсутствием иных источников дохода, делают данную категорию клиентов рискованными для банкиров. В связи с этим кредиторы вынуждены ужесточать условия выдачи денежных средств – поднимать процентную ставку, сокращать срок действия договора. Мы расскажем, как оформить кредит пенсионерам под залог недвижимости на лучших условиях, какие документы помогут получить одобрение заявки и какие банки наиболее лояльны к пожилым заемщикам.

 Банк Восточный
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 80 000 руб. - 1 500 000 руб.
Ставка 9% - 24,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 день
Способ получения В отделении
Совкомбанк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 5 лет
Сумма 200 000 руб. – 1 000 000 руб.
Ставка 0% – 22,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 – 5 дней
Способ получения В отделении, На карту
  Хоум Кредит Банк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 5 лет
Сумма 10 000 руб. – 1 000 000 руб.
Ставка 9,9% – 24,8%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение Моментально
Способ получения В отделении, На карту
 Банк Открытие
Перейти на сайт
Срок 24 месяца - 5 лет
Сумма 50 000 руб. - 5 000 000 руб.
Ставка 6,9% - 22,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение от 3 минут
Способ получения В отделении
 Почта банк
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 50 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 7,9% - 19,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 - 5 дней
Способ получения В отделении, в банкомате
Срок 6 месяцев – 7 лет
Сумма 50 000 руб. – 5 000 000 руб.
Ставка 7,5% – 18,2%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 2 минуты – 7 дней
Способ получения На карту
Срок 13 месяцев - 7 лет
Сумма 100 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 9,9% - 18,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 10 минут
Способ получения В отделении
Промсвязьбанк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев - 7 лет
Сумма 50 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 8,5% - 19,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 - 5 дней
Способ получения На счет
  Райффайзенбанк
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 90 000 руб. – 2 000 000 руб.
Ставка 8,99% – 12,99%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 2 минуты
Способ получения Отделение, На карту
 Тинькофф Банк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев - 3 лет
Сумма 50 000 руб. - 15 000 000 руб.
Ставка 9% - 25,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение до 10 минут
Способ получения  Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Поскольку людям пенсионного возраста сложно управляться с современными гаджетами, оформить заявку, не выходя из дома, им должны помочь родственники. Сделать это удастся с нашего сайта.

Алгоритм оформления кредита под залог квартиры для пенсионеров не отличается от других ссуд:

Для того, что взять кредит под залог недвижимости пенсионерам, не потребуется оббивать пороги многочисленных банков. Воспользуйтесь нашим сайтом, чтобы сравнить предложения кредиторов, выбрать наиболее привлекательные условия и получить предварительное одобрение, не посещая офисы. Когда нюансы сделки будут согласованы, можно посетить банковское отделение, чтобы предоставить пакет документов и обсудить детали кредитования.

Вариант удаленного согласования условий удобен для граждан пенсионного возраста, поскольку позволяет в комфортной обстановке, не рискуя здоровьем, оценивать кредитные предложения.

Условия кредитования пенсионеров

Кредит под залог квартиры пенсионерам выдается в случае, когда необходима крупная сумма. Банк обычно выдает кредит, размером 50 - 90% от оценочной стоимости заложенного имущества. Период действия договора 10-20 лет, в зависимости от возраста заемщика. Чтобы снизить собственные риски, в качестве обязательного условия банки называют страхование жизни заемщика.

Требования к заемщикам

В зависимости от выбранного банка, требования к заемщикам могут меняться. Стандартными считаются следующие условия:

Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность, помогут с большей вероятностью получить положительный ответ по заявке.

Документы для оформления кредита

Чтобы взять кредит пенсионеру под залог квартиры потребуется предоставить в кредитное учреждение ряд документов:

Для быстрого согласования заявки и получения выгодных условий, предоставьте максимальное количество бумаг, запрашиваемых банком.

Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит

Выдавая кредит пенсионеру, кредиторы предъявляют требования не только к заемщикам, но и к залогу.

Предлагаемая в качестве обеспечения недвижимость должна:

Принимая в залог недвижимость, банк оценивает её на предмет ликвидности. Если у клиента возникнут сложности с выплатой долга, банку важно реализовать залог и перекрыть сумму кредита и начисленные проценты в полном объеме.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Многие финансовые учреждения выдают кредиты гражданам пенсионного возраста. Недвижимость – ценная гарантия для кредиторов. Обратиться за ссудой можно в ТОПовые банки, предлагающие выгодные условия:

Совкомбанк

Отличается лояльным отношением к заемщикам. В банке действует программа кредитования пенсионеров.

Требования кредитора:

Ссуда Совкомбанка может быть целевой и нецелевой. Сумма кредита зависит от стоимости объекта залога. Неотъемлемое требование кредитора – страхование жизни заемщика.

Восточный банк

Предлагает получить пенсионерам кредит до 30 млн рублей с пониженной ставкой – 8,9%. Обещанный срок рассмотрения заявки – 4 рабочих дня. Максимальный период договора– 240 месяцев. В залог принимается квартира, дом, в том числе с участком, объекты коммерческой недвижимости.

Требования банка:

Тинькофф

Выдаст кредит под залог недвижимости до 15 млн рублей на 15 лет без справок о доходе и поручителей. Ставка - от 8% в год. Для оформления договора потребуется паспорт, СНИЛС и документы на залог.

Для удобства, кредитный специалист приедет на дом или в офис заемщика, чтобы подписать договор. Денежные средства передаются в распоряжение клиента после регистрации залога.

Почта Банк

Если клиент предоставит ликвидную недвижимость в залог, банк выдаст нецелевой кредит на сумму до 2 млн рублей под 9,9%. Для работающих пенсионеров, тех, кто получает пенсию на карту Почта банка и у кого активирована акция «Ноль сомнений» предлагаются льготные условия со сниженной ставкой.

Для оформления кредита понадобится паспорт, СНИЛС, удостоверение и ИНН работодателя.

Сбербанк

Являясь ведущим российским банком, предлагает кредиты в том числе для людей преклонного возраста. Шанс одобрения заявки выше у тех заемщиков, кто получает пенсию и другие пособия на карту Сбербанка.

Условия кредитования:

Для пенсионеров разработано несколько программ: на приобретение ТС, недвижимости, потребительский кредит.

Россельхозбанк

Сельскохозяйственный банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Условия кредитования:

Граждане, получающие обсуживающиеся в банке, пользуются специальными условиями – сниженной ставкой, упрощенной системой оформления кредита.

Перед согласованием заявки, банкиры оценивают степень финансовой нагрузки заемщика. В случае, если она превышена, требуется привлечение поручителя.

Преимущества кредита под залог квартиры

Ключевые достоинства такого вида кредита – внушительные суммы к получению, длительный период, позволяющий «растянуть» долг и сделать платежи посильными. Отсутствие необходимости привлекать поручителей также является плюсом программы.

Несмотря на сопротивление клиентов и нежелание нести дополнительные расходы, наличие страхового полиса – дополнительная гарантия для заемщика, поскольку в случае получения травмы или увечья, страховка перекроет время нетрудоспособности.

FAQ
  • Как погашать кредит?

    Варианты оплаты кредита прописаны в договоре. Чаще всего внести платеж разрешается с помощью:

    • банкоматов и терминалов;
    • кассы банка;
    • интернет-банкинга.

  • Какие требования к залоговой недвижимости?

    Каждый банк предъявляет свои требования к залогу. Главное – наличие оформленного права собственности на залоговое имущество, его исправное состояние и ликвидность.

  • Кем и как осуществляется оценка недвижимости?

    Оценивают предмет залога банковские специалисты или сотрудники независимой экспертизы, по согласованию с клиентом.