Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Виды недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки выдают займы на покупку:

1. Нежилых строений, расположенных на земельных участках, принадлежащих продавцу на праве собственности.

2. Коммерческих помещений, находящихся на первых, полуподвальных и подвальных этажах жилых зданий. Оформление права собственности на прилегающий земельный участок не является обязательным.

На каких условиях можно оформить кредитный заем

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости выдаются на следующих условиях:

1. Целевое использование средств. Кредитные деньги нельзя расходовать на другие нужды. Некоторые программы допускают использование средств на ремонт производственных помещений.

2. Максимальная сумма - от 20 млн руб. в зависимости от региона проживания заемщика.

3. Срок кредитования - от 5 до 10 лет.

4. Возможность отсрочки первого платежа на 6-12 месяцев. Допускается оформление займа без первоначального взноса.

5. Оставление приобретаемой недвижимости в залог. Покупатель не может продавать или дарить объект до полного погашения кредита.

6. Обязательное страхование залогового имущества. При оформлении займа договор заключается на год, в дальнейшем срок его действия продлевается.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости выдаются для целевого использования.

Основные требования для заемщика

Индивидуальные предприниматели или компании, получающие кредит, должны соответствовать таким критериям:

1. Регистрация бизнеса на территории РФ. Руководитель компании должен иметь прописку в регионе расположения банковского отделения.

2. Время существования бизнеса - не менее года.

3. Положительные результаты ведения предпринимательской деятельности.

4. Наличие достаточного количества оборотных средств.

5. Отсутствие долговых обязательств перед другими кредиторами.

6. Соответствие бизнеса нормам действующего законодательства.

Кто может получить кредит

Оформление займа на покупку коммерческой недвижимости доступно:

• обществам с ограниченной ответственностью;

• частным предпринимателям;

• долевым собственникам предприятий;

• руководителям компаний;

• фактическим владельцам организаций.

Оформление займа на покупку коммерческой недвижимости доступно частным предпринимателям.

Какие документы нужны

Чтобы взять кредит на приобретение нежилой недвижимости, нужно предоставить следующие бумаги:

• учредительную документацию;

• лицензию на ведение деятельности;

• копии паспортов директора и главного бухгалтера;

• финансовую отчетность за установленный банком период;

• акт, отражающий оценочную стоимость покупаемого объекта;

• справку о техническом состоянии строения;

• разрешение на ввод объекта в эксплуатацию;

• справку из местного органа самоуправления.

Особенности оформления

Порядок получения займа и условия кредитования зависят от категории заемщика.

Для физических лиц

Программами, предназначенными для ИП и ООО, могут пользоваться и простые граждане, однако к платежеспособности физического лица предъявляются более строгие требования.

Максимальная сумма займа ограничивается 5 млн руб., на которые можно приобрести офис или небольшой торговый павильон. При необходимости покупки производственных помещений стоит воспользоваться кредитом с обеспечением. При предоставлении залога сумма займа увеличивается до 20 млн руб.

На сумму кредита можно приобрести офис для работы.

Для юридических лиц

Порядок подачи заявки и подписания договора будет стандартным. Процедура занимает больше времени, что объясняется длительностью сбора документов и оценки платежеспособности клиента.

Если заемщиком является предприятие, кредитные средства перечисляются на расчетный счет.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку коммерческой недвижимости

К преимуществам рассматриваемой программы относят:

• возможность быстро приобрести недвижимость при отсутствии у компании свободных средств;

• широкий выбор способов погашения кредита;

• отсутствие необходимости привлекать поручителя.

К преимуществам программы относится возможность быстро приобрести недвижимость.

Недостатками финансового продукта считают:

• необходимость сбора обширного пакета документов;

• длительное рассмотрение заявки;

• строгие требования к заемщикам;

• списание комиссии за рассмотрение заявки в размере 1-2% суммы кредита.

Способы оплаты

Банки предлагают следующие варианты выплаты кредитов:

1. Погашение займа аннуитетными платежами. Такая возможность предоставляется при разовом зачислении кредитных денег.

2. Выплату долга равными частями.

3. Погашение кредита по индивидуальному графику. В этом случае действует отсрочка выплаты тела долга.

Какие программы предлагают разные банки

Заемщикам, собирающимся купить коммерческую недвижимость, стоит рассмотреть кредитные продукты следующих учреждений:

1. Сбербанка. Воспользовавшись предложением «Бизнес-недвижимость», клиент может получить кредит на сумму до 600 млн руб. на 10 лет. Действует отсрочка платежа до 12 месяцев. Требуется первоначальный взнос в размере 25% стоимости объекта.

2. ВТБ. Максимальная сумма кредита достигает 150 млн руб. Размер первоначального взноса - 15% стоимости недвижимости. Банк предлагает разные кредитные программы, подразумевающие разовое или поэтапное перечисление средств.

3. Россельхозбанка. Это учреждение не выдает более 20 млн руб. Ссуда имеет вид классического займа или кредитной линии. Имеется возможность отсрочить выплату основного долга. Срок гашения - 10 лет, возможно составление индивидуального графика.

4. Промсвязьбанка. Предлагаются программы коммерческой ипотеки без первоначального взноса на сумму до 120 млн руб.

5. Альфа-Банка. В залог можно оставлять недвижимость, являющуюся источником дохода. Предоставив объект с длительным сроком аренды, клиент может получить в кредит до 70% его оценочной стоимости.

Критерии выбора банка

Предпочтение стоит отдавать кредитным учреждениям с хорошей репутацией, при этом тщательно изучить разрабатываемые банком программы, определив, какая организация предлагает наиболее выгодные условия. Повысить шансы на одобрение помогает отправка заявки в 3-4 учреждения. Однако злоупотреблять такой возможностью не стоит: подача слишком большого количества заявок негативно влияет на кредитную историю.