Потребительский кредит для ИП наличными без залога

Кредит предпринимателям наличными: особенности

Индивидуальные предприниматели – это люди с двойным юридическим статусом: они являются и физическими лицами, и собственниками бизнеса одновременно. Исходя из этого, они могут обратиться в банк за потребительским кредитом, как обычные граждане или за ссудой по специальной программе. Во втором случае банковская проверка будет более серьезной, так как кредиторам важно убедиться в прибыльности бизнеса.

Важнейший показатель для банковских организаций – длительность существования бизнеса. В разных банках этот срок отличается.

Основные кредитные направления:

• экспресс займы – походят тем, кому средства нужны срочно. Проверка занимает несколько часов, а список документов минимален. Деньги выдают на короткий срок по завышенной процентной ставке;
• специальный потреб кредит для бизнеса – предполагает получение крупной денежной ссуды, сбор большого пакета документов, привлечение поручителей и предоставление залога;
• целевая программа – займы на решение конкретных задач.

Кредит для ИП на развитие бизнеса: условия

Каждый банк предлагает владельцам небольших компаний несколько программ кредитования. Все они предполагают стандартные условия, за небольшими исключениями:

• размер кредита от 100 000 до 10 млн рублей;
• суммы до 300-400 тысяч рублей не требуют залогового обеспечения;
• срок кредитования от 2 месяцев до 5 лет;
• процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого ИП на основе анализа эффективности бизнеса;
• разрешены досрочное погашение займа и пролонгация договора без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Необходимо тщательно изучать банковские предложения и сравнивать их между собой, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для конкретного случая.

Требования к ИП

Для получения классического кредита, заемщик должен быть старше 18 лет, иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. В случае с ИП дело обстоит серьезнее:

• предприниматель должен иметь российское гражданство;
• возраст от 21-23 лет и до 70 лет на момент окончания срока действия договора;
• бизнес должен существовать более полугода;
• выручка не должна превышать 400 млн рублей в год;
• кредитная репутация ИП - идеальная;
• предприниматель не является банкротом и не находится в стадии ликвидации компании;
• отсутствуют долги;
• кредитная нагрузка не повышена.

Чаще всего банки требуют предоставить в качестве залога недвижимость, оборудование или транспорт.

Список документов для потребительского кредита начинающим ИП

Перед подачей заявки на займ, собственник должен подготовить:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• лицензии;
• квитанции об уплате налогов, декларации;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• договоры с покупателями, поставщиками, арендаторами, накладные и т.д.;
• выписки с расчетных счетов.

Кроме этих документов, банк может запросить и дополнительные – перечень имущества, оборотные ведомости и т.д.

Как оформить кредит малому предпринимателю в банке?

Алгоритм оформления займа для начинающих предпринимателей следующий:

• выберите подходящий вариант среди тех, что представлены на нашем сайте;
• оформите заявку. Для этого посетите офис банка или заполните онлайн заявку на официальном сайте;
• дождись звонка сотрудника для получения информации о результате рассмотрения заявки;
• в случае положительного ответа, соберите необходимые документы;
• посетите банк для подписания кредитного договора;
• получите деньги наличными или на расчетный счет.

Взять кредит для ИП:10 способов

Кроме обращения в банки и МФО, существует еще ряд возможностей для получения денег в долг начинающим бизнесменам:

• Оформление займа физическим лицом. Сумма в этом случае будет не велика.
• Ссуда под залог. Залоговое имущество должно находиться в собственности у заемщика.
• Заявка в обслуживающий банк. Шансы на одобрение в банке, в котором открыт счет гораздо выше.
• Финансовая аренда/лизинг. Возможность получить оборудование или технику на выгодных условиях.
• Инвестиционные фонды.
• Обращение к брокерам. Посредники помогают подобрать выгодный вариант и гарантированно получить одобрение.
• Получение денег в долг от родственников и друзей.
• Обращение к частным инвесторам.
• Овердрафт.
• Участие в государственных программах субсидирования.

Важно рассматривать все возможные варианты для получения займа.

Деньги для открытия ИП: ТОП 10 банков и МФО

Предложения по экспресс кредитованию для ИП на любые цели в Москве и регионах.

Оформление ссуды в этих компания выйдет дороже по процентам, но гораздо быстрее, чем в банке.

Как повысить шанс на одобрение кредита

Представляем рекомендации, как повысить шанс на одобрение займа бизнесмену для новой предпринимательской деятельности:

• обращайтесь в «свой» банк;
• предоставьте залог или привлеките поручителей;
• соберите как можно больше документов о доходе;
• соглашайтесь на страхование займа;
• поддерживайте положительную кредитную репутацию.

Если же вы столкнулись с отказом, не отчаивайтесь, подайте заявку на другой вид кредита. При этом попробуйте обратиться как частное лицо. Чтобы исключить вероятность ошибки, перепроверьте свою кредитную историю. В случае, когда отказ повторился, обратитесь в МФО.