OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
73,14
EUR ЦБ
86,99

Вход
Регистрация

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Понятие ломбардного кредита долгое время означало получение средств в ломбарде под залог личного имущества. Большинство ломбардов ограничены в выдаваемой сумме и вариантах залога. Единицы готовы выдавать займы под залог недвижимости. Осознав востребованность данного кредитного продукта, банки предлагают ломбардное кредитование под залог недвижимости. В этом случае заемщик получает необходимую сумму на длительный срок под невысокий процент, предоставив в качестве залога имеющуюся квартиру или дом. В чем особенность кредита в ломбарде и ломбардного кредита в банке, расскажем ниже.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
ВосточныйКредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Подобранные кредиты под залог:
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги

Оформляем кредит в ломбарде под залог недвижимости

Ломбарды, практикующие выдачу денежных средств под залог недвижимости – редкость. Чаще всего такие компании принимают в залог транспортные средства, украшения, технику.

Процедура оформления ссуды в ломбарде простая - клиент предоставляет залог и документы на него (правоустанавливающие в случае с недвижимостью), ломбард оценивает имущество, заключает договор и выдает сумму, равную 50-70% от стоимости залога. Процентная ставка по такому договору может достигать 2%.

Преимущества займа под залог недвижимости в ломбарде

Простота и доступность – главные преимущества кредита в ломбарде под залог недвижимости. Обратиться за займом могут клиенты с неблагополучной кредитной историей, ограниченные временем.

В качестве достоинств кредита в ломбарде клиенты называют:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов, подтверждать платежеспособность;
  • возможность получить займ в зависимости от стоимости залога, чем она выше – тем больше денег;
  • нецелевой характер займов.

Из недостатков выделяют заниженную оценочную стоимость залога, высокие ставки, ограниченный срок. Ломбардное кредитование под залог недвижимости в банке в данном отношении существенно выгоднее.

Банки, выдающие ломбардный кредит

Все больше банков предлагают ломбардное кредитование под залог недвижимости. Система получения кредита ломбардного подразумевает передачу недвижимости в залог банку и получение за это кредита на любые нужды. После того, как кредит выплачен – недвижимость возвращается заемщику.

Выделяют два вида таких кредитов:

  • На нецелевые расходы – не требуется документальное подтверждение цели использования средств. Заемщик передает в залог банку недвижимость и получает кредит на 20-30% от стоимости заложенного объекта.
  • На целевые расходы (развитие бизнеса, покупку второго жилья) – требуется отчетность о расходовании. Клиент получает в распоряжение до 100% от стоимости заложенной недвижимости.

Наиболее распространен первый вид кредитования. Граждане России получают средства по ломбардному кредитованию на отдых, ремонт транспортного средства, строительство дачи, ремонт в квартире и другие нужды.

Кредит под залог недвижимости ломбардный предлагают ТОПовые банки страны:

  • Сбербанк выдаст до 90% от суммы залога на 84 месяца под минимальную ставку 15%. В качестве залога рассматриваются квартиры, дома, земельные участки и коммерческие объекты.
  • Газпромбанк выдает кредиты под недвижимость и транспорт на 3 года максимально, под 16% годовых.
  • ВТБ выдаст кредит на 3 года в сумме до 80% от стоимости залога под 19%.
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк.

Действующие кредитные программы уточняйте на сайте выбранного банка.

Требования к заемщику ломбардного кредита и объекту залога

Ломбардный кредит под залог квартиры привлекает собственников хороших квартир в городах-миллионниках, которые желают купить еще одну квартиру детям или родителям.

Общие требования к заемщикам таковы:

  • регистрация на территории присутствия банка;
  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный доход;
  • пакет документов на закладываемое имущество, включающий паспорт, справки о доходе, правоустанавливающие документы.

Недвижимость, передаваемая в залог банку, должна принадлежать клиенту на праве собственности, находиться в исправном состоянии. Наличие прописанных в квартире граждан – вопрос, требующий обсуждения. Одни банки не принимают в залог квартиры и дома с прописанными гражданами, другие отказывают только в случае прописки несовершеннолетних. Есть банки, для которых данный параметр не важен.

Сумма, процентные ставки, сроки ломбардного кредита

Воспользовавшись ломбардным кредитом под залог недвижимости, можно получить до 100% стоимости заложенного имущества. Средний срок действия кредитного договора – 10-20 лет. Ограничение связано лишь с возрастом заемщика. На момент выплаты долга ему должно быть меньше 65 лет.

Процентные ставки регулируются ЦБ РФ и находятся в диапазоне 12% в год.

Процедура оформления ломбардного кредита в банке

Процесс оформления кредита включает следующие этапы:

  • Выбор банка, предлагающего данный продукт.
  • Оформление заявки.
  • Согласование нюансов сделки.
  • Проведение оценки залога.
  • Заключение договора.
  • Получение денег.
  • Переоформление документов (наложение обременения).

Плюсы и минусы ломбардного кредита

В качестве основных преимуществ ломбардного кредитования принято считать возможность обзавестись крупной денежной суммой под залог имеющегося жилья, без поиска дополнительного залога, без привлечения поручителей и тщательной проверки платежеспособности клиента. Оформление такого займа не дольше, чем получение обычного кредита. Потратить средства разрешено на любые цели.

Главный сдерживающий фактор, который препятствует распространению данного кредитного продукта в массы – психологический барьер. На кону при таком кредитовании стоит единственное жилье заемщика, а рисковать им граждане России опасаются.

Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
FAQ

Обычно кредиторы напоминают о предстоящем платеже (смс или push информирование). В случае возникновения просрочки, банковские сотрудники предложат вариант рефинансирования. При отказе заемщика, залоговое имущество может быть реализовано, а вырученные средства направлены на погашение долга.

Чаще такие варианты предусмотрены кредитным договором.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, это даст общее представление. Точную сумму назовут только сотрудники кредитующей организации.

аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут