Ломбардный кредит под залог недвижимости

Оформляем кредит в ломбарде под залог недвижимости

Ломбарды, практикующие выдачу денежных средств под залог недвижимости – редкость. Чаще всего такие компании принимают в залог транспортные средства, украшения, технику.

Процедура оформления ссуды в ломбарде простая - клиент предоставляет залог и документы на него (правоустанавливающие в случае с недвижимостью), ломбард оценивает имущество, заключает договор и выдает сумму, равную 50-70% от стоимости залога. Процентная ставка по такому договору может достигать 2%.

Преимущества займа под залог недвижимости в ломбарде

Простота и доступность – главные преимущества кредита в ломбарде под залог недвижимости. Обратиться за займом могут клиенты с неблагополучной кредитной историей, ограниченные временем.

В качестве достоинств кредита в ломбарде клиенты называют:

• отсутствие необходимости собирать большой пакет документов, подтверждать платежеспособность;
• возможность получить займ в зависимости от стоимости залога, чем она выше – тем больше денег;
• нецелевой характер займов.

Из недостатков выделяют заниженную оценочную стоимость залога, высокие ставки, ограниченный срок. Ломбардное кредитование под залог недвижимости в банке в данном отношении существенно выгоднее.

Банки, выдающие ломбардный кредит

Все больше банков предлагают ломбардное кредитование под залог недвижимости. Система получения кредита ломбардного подразумевает передачу недвижимости в залог банку и получение за это кредита на любые нужды. После того, как кредит выплачен – недвижимость возвращается заемщику.

Выделяют два вида таких кредитов:

• На нецелевые расходы – не требуется документальное подтверждение цели использования средств. Заемщик передает в залог банку недвижимость и получает кредит на 20-30% от стоимости заложенного объекта.
• На целевые расходы (развитие бизнеса, покупку второго жилья) – требуется отчетность о расходовании. Клиент получает в распоряжение до 100% от стоимости заложенной недвижимости.

Наиболее распространен первый вид кредитования. Граждане России получают средства по ломбардному кредитованию на отдых, ремонт транспортного средства, строительство дачи, ремонт в квартире и другие нужды.

Кредит под залог недвижимости ломбардный предлагают ТОПовые банки страны:

• Сбербанк выдаст до 90% от суммы залога на 84 месяца под минимальную ставку 15%. В качестве залога рассматриваются квартиры, дома, земельные участки и коммерческие объекты.
• Газпромбанк выдает кредиты под недвижимость и транспорт на 3 года максимально, под 16% годовых.
• ВТБ выдаст кредит на 3 года в сумме до 80% от стоимости залога под 19%.
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Альфа банк;
• Россельхозбанк.

Действующие кредитные программы уточняйте на сайте выбранного банка.

Требования к заемщику ломбардного кредита и объекту залога

Ломбардный кредит под залог квартиры привлекает собственников хороших квартир в городах-миллионниках, которые желают купить еще одну квартиру детям или родителям.

Общие требования к заемщикам таковы:

• регистрация на территории присутствия банка;
• гражданство РФ;
• стабильный официальный доход;
• пакет документов на закладываемое имущество, включающий паспорт, справки о доходе, правоустанавливающие документы.

Недвижимость, передаваемая в залог банку, должна принадлежать клиенту на праве собственности, находиться в исправном состоянии. Наличие прописанных в квартире граждан – вопрос, требующий обсуждения. Одни банки не принимают в залог квартиры и дома с прописанными гражданами, другие отказывают только в случае прописки несовершеннолетних. Есть банки, для которых данный параметр не важен.

Сумма, процентные ставки, сроки ломбардного кредита

Воспользовавшись ломбардным кредитом под залог недвижимости, можно получить до 100% стоимости заложенного имущества. Средний срок действия кредитного договора – 10-20 лет. Ограничение связано лишь с возрастом заемщика. На момент выплаты долга ему должно быть меньше 65 лет.

Процентные ставки регулируются ЦБ РФ и находятся в диапазоне 12% в год.

Процедура оформления ломбардного кредита в банке

Процесс оформления кредита включает следующие этапы:

• Выбор банка, предлагающего данный продукт.
• Оформление заявки.
• Согласование нюансов сделки.
• Проведение оценки залога.
• Заключение договора.
• Получение денег.
• Переоформление документов (наложение обременения).

Плюсы и минусы ломбардного кредита

В качестве основных преимуществ ломбардного кредитования принято считать возможность обзавестись крупной денежной суммой под залог имеющегося жилья, без поиска дополнительного залога, без привлечения поручителей и тщательной проверки платежеспособности клиента. Оформление такого займа не дольше, чем получение обычного кредита. Потратить средства разрешено на любые цели.

Главный сдерживающий фактор, который препятствует распространению данного кредитного продукта в массы – психологический барьер. На кону при таком кредитовании стоит единственное жилье заемщика, а рисковать им граждане России опасаются.