OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
75,59
EUR ЦБ
84,95

Вход
Регистрация

Взять кредит с просрочками

В момент подписания кредитного договора граждане уверены, что погасят заем в срок. Причиной просрочки может стать изменение жизненной ситуации или самонадеянность. Увольнение, болезнь, развод, вынужденный переезд или крупное ЧП лишают возможности выделять средства. Кто-то просто однажды понимает, что покупка была несвоевременной и денег не хватает. Новый кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками получить сложно, но возможность такая есть.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
Хоум КредитКредит наличными Хоум Кредит Банк рейтинг
Получить деньги
ГазпромбанкКредит наличными в Газпромбанке рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Кредит наличными в банке УРАЛСИБ рейтинг
Отзывы: 11
Кредит наличными в банке УРАЛСИБ
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 70 лет
Решение
От 10 минут
Получить деньги
Кредит наличными Хоум Кредит Банк рейтинг
Отзывы: 23
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
10000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
1 минута
Получить деньги
Кредит наличными в СКБ Банке рейтинг
Отзывы: 10
Кредит наличными в СКБ Банке
51000 - 1500000 руб.
Ставка
От 6,1%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 23 до 69 лет
Решение
От 5 минут
Получить деньги
Кредит наличными в Газпромбанке рейтинг
Отзывы: 2
Кредит наличными в Газпромбанке
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 10 минут
Получить деньги
Подобранные кредиты:
Кредит наличными в банке УРАЛСИБ рейтинг
Отзывы: 11
Кредит наличными в банке УРАЛСИБ
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 70 лет
Решение
От 10 минут
Получить деньги
Кредит наличными Хоум Кредит Банк рейтинг
Отзывы: 23
Кредит наличными Хоум Кредит Банк
10000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
1 минута
Получить деньги
Кредит наличными в СКБ Банке рейтинг
Отзывы: 10
Кредит наличными в СКБ Банке
51000 - 1500000 руб.
Ставка
От 6,1%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 23 до 69 лет
Решение
От 5 минут
Получить деньги
Кредит наличными в Газпромбанке рейтинг
Отзывы: 2
Кредит наличными в Газпромбанке
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 10 минут
Получить деньги
Кредит наличными ВТБ рейтинг
Отзывы: 14
Кредит наличными ВТБ
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,4%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 21 года
Решение
От 2 минут
Получить деньги
Кредит в банке Пойдем рейтинг
Отзывы: 21
Кредит в банке Пойдем
50000 - 300000 руб.
Ставка
От 19,8%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 22 до 70 лет
Решение
10 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк рейтинг
Отзывы: 23
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 65 лет
Решение
За 5 минут
Получить деньги
Кредит наличными в МТС Банке рейтинг
Отзывы: 17
Кредит наличными в МТС Банке
20000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит наличными РГС Банк рейтинг
Отзывы: 3
Кредит наличными РГС Банк
50000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Кредит наличными Совкомбанк рейтинг
Отзывы: 25
Кредит наличными Совкомбанк
200000 - 1000000 руб.
Ставка
От 0%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 85 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Почта Банк рейтинг
Отзывы: 21
Кредит наличными Почта Банк
50000 - 4000000 руб.
Ставка
От 0%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 лет
Решение
От 1 минуты
Получить деньги
Кредит наличными Райффайзенбанк рейтинг
Отзывы: 11
Кредит наличными Райффайзенбанк
90000 - 2000000 руб.
Ставка
От 7,99%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 23 до 67 лет
Решение
От 2 минут
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк рейтинг
Отзывы: 17
Кредит наличными Восточный Банк
25000 - 3000000 руб.
Ставка
От 9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 21 до 76 лет
Решение
От 30 минут
Получить деньги
Кредит наличными Ренессанс Кредит Банк рейтинг
Отзывы: 23
Кредит наличными Ренессанс Кредит Банк
30000 - 1000000 руб.
Ставка
От 6%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 1 минуты
Получить деньги
Рефинансирование кредитов УБРиР рейтинг
Отзывы: 22
Рефинансирование кредитов УБРиР
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,3%
Срок
до 10 лет
Возраст
От 19 до 75 лет
Решение
За 15 минут
Получить деньги
Кредит наличными Тинькофф Банк рейтинг
Отзывы: 12
Кредит наличными Тинькофф Банк
50000 - 2000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 3 лет
Возраст
От 18 лет
Решение
До 10 минут
Получить деньги
Кредит наличными в Альфа-Банке рейтинг
Отзывы: 23
Кредит наличными в Альфа-Банке
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,5%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 21 года
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит наличными в Газпромбанке рейтинг
Отзывы: 2
Кредит наличными в Газпромбанке
100000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,9%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 10 минут
Получить деньги
Кредит наличными Промсвязьбанк для бюджетников рейтинг
Отзывы: 11
Кредит наличными Промсвязьбанк для бюджетников
50000 - 3000000 руб.
Ставка
От 6,8%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 21 до 65 лет
Решение
5 минут
Получить деньги
Кредит наличными в банке Открытие рейтинг
Отзывы: 8
Кредит наличными в банке Открытие
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 21 до 68 лет
Решение
3 минуты
Получить деньги
Кредит наличными Промсвязьбанк рейтинг
Отзывы: 7
Кредит наличными Промсвязьбанк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 5,5%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 23 до 65 лет
Решение
5 минут
Получить деньги
Рефинансирование кредитов МТС Банк рейтинг
Отзывы: 10
Рефинансирование кредитов МТС Банк
50000 - 5000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 20 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Кредит наличными УБРиР Без справок рейтинг
Отзывы: 16
Кредит наличными УБРиР Без справок
14999 - 300000 руб.
Ставка
От 11%
Срок
до 7 лет
Возраст
От 19 до 75 лет
Решение
15 минут
Получить деньги

Разновидности просрочек

Сотрудники отделов взыскания подразделяют должников на категории.

От разновидности просрочки зависят приемы работы с проблемным клиентом и санкции:

  1. Технические просрочки - задолженности, возникшие из-за сбоев системы, несвоевременной обработки платежа, отказа одной из сторон в транзакции по независящим от клиента причинам. Чаще такое случается при межбанковских переводах и операциях, требующих обмена валюты. Перегруженность сети «подвешивает» сумму, а плательщик уверен в завершении транзакции. Деньги могут вернуться на счет отправителя через 3-5 рабочих дней одновременно с напоминаниями о задолженности.

  2. Незначительная просрочка - срок до 3 рабочих дней. В этот период менеджеры даже не передают дело в отдел взысканий, напоминая звонком или СМС-сообщением. Популярные причины - забывчивость, привычка платить в последний момент и расписание работы банков. Платежи, выпадающие на выходные и праздники, могут быть обработаны после начала рабочей недели.

  3. Ситуационная просрочка - временное отсутствие возможности платить. Болезнь, потеря кормильца или работы, резкое непредвиденное увеличение текущих расходов - ЧП, после которых клиент не может выделить деньги для платежа. К этой же группе проблем относятся случаи, когда отчуждение суммы критически ухудшит положение детей или недееспособных иждивенцев (покупка лекарств, детского питания).

  4. Проблемная просрочка - отсутствие оплаты и возможности ее взыскать. В этой группе плательщики, не выходящие на связь с представителями кредитора или не имеющие средств для расчета.

Просрочка
Просрочки могут быть по разным причинам.

Технические просрочки не учитываются даже системой самого банка. Клиент, предъявив доказательства своевременной оплаты, может потребовать возврата штрафных процентов, если таковые были начислены. Задолженность в 2-3 дня тоже не считается критичной, вопрос решается поступлением оплаты на счет, в БКИ информация не передается.

Отсутствие оплаты в течение 2-3 недель может быть зафиксировано в истории. Любая организация, впоследствии получившая заявку на заем, имеет право учитывать такие факты. Разовые нарушения менеджер может проигнорировать, регулярные же уменьшат шанс на одобрение.

Если кредит и дадут, на льготный процент или пакет без страховок рассчитывать не придется.

Влияет ли причина на вероятность одобрения

Получить кредит с открытыми просрочками до момента, когда сведения попали в историю, несложно. Банки, предлагающие кредит онлайн, смотрят только на скоринговый балл (доход, закредитованность, отсутствие претензий) и историю из БКИ. Если данные еще не внесены, отсутствие просрочек будет зафиксировано со слов заемщика. При очной встрече большое значение имеет внешний вид клиента, уверенность в ответе на вопросы о планах погашения. Но даже с просроченной задолженностью шанс получить деньги остается, хотя поиск лояльной кредитной организации и займет время.

Заявка на новый кредит с открытыми просрочками и черным списком - это не попытка еще раз обмануть. Сотрудники банков это понимают. За счет полученных средств заемщики пытаются погасить обязательства перед предыдущим кредитором и оттянуть время требований.

Финансовые организации, предлагающие кредиты без отказа должникам, перечисляют основные причины взять деньги снова:

  • снижается психологическое давление со стороны коллекторов;
  • исключаются выводящие из себя звонки на работу и родственникам;
  • выбирая пакет для нового кредита, можно учесть состояние дел;
  • рассчитав сумму с учетом погашенной, можно уменьшить объем долга;
  • откладывается перспектива получить судебный иск и подвергнуться преследованию.
Одобрение кредита
При наличии плохой кредитной истории сложно взять новый кредит. 

Клиент с плохой кредитной историей и намерениями ее исправить для кредитора не менее ценен, чем благонадежный. В отдельных случаях просрочка и ее благополучное погашение может стать даже преимуществом в глазах проверяющего.

Банк не будет учитывать проблемы, если есть такие механизмы возврата средств:

  • оставленная в залог недвижимости или транспортное средство;
  • доступ к зарплатному счету, с которого можно списывать долги;
  • привлечение созаемщика или поручителя с хорошей репутацией.

Нет шанса получить деньги только у прошедших процедуру банкротства и неоднократно скрывавшихся от сотрудников отдела взысканий. Безнадежные клиенты не нужны никому.

Испортив КИ и решив ее исправлять, граждане часто спрашивают, где взять кредит наличными после просрочки. Специальные предложения для проблемных клиентов существуют:

  1. Рефинансирование или отсрочки в организации, где получен действующий кредит. Пытаясь вернуть средства, сотрудник может пересчитать открытый заем на больший срок, снизив нагрузку, или зафиксировать проценты до погашения. В Хоум Кредит и ПромСвязьБанке предусмотрены платные кредитные каникулы. Для активации услуги нужно обратиться в офис с заявлением.

  2. Рефинансирование или льготы при погашении кредита в другой организации перекредитованием. МТС, Альфа-Банк, Сбербанк и Тинькофф предлагают получить кредит наличными на большую сумму, чтобы погасить действующий и решить текущие проблемы. В программе предусмотрен пониженный процент и отсрочка первого взноса, чтобы заемщик успел разобраться с долгами.

  3. Взять деньги под залог имущества. Такие запросы одобряются чаще, чем кредиты без обеспечения, и процент по ним ниже.

  4. Микрокредит. Микрофинансовые организации берут большой процент, но готовы кредитовать граждан с текущими просрочками и сомнительной историей. В МФО можно получить одобрение срочно, не усугубляя ситуацию длительным поиском средств.

Получение нового кредита можно считать и программой реабилитации. Вовремя вернув деньги, клиент исправляет кредитную историю.

Какие документы понадобятся

Базовым документом для получения любого займа является паспорт гражданина РФ с пропиской. Дополнительные бумаги повышают шанс на одобрение займа и положительное решение о реструктуризации.

Обосновать право на снисхождение можно, предъявив:

  • справку 2НДФЛ, в которой отражено уменьшение зарплаты;
  • копию трудовой с причиной увольнения;
  • больничный лист, документы о прохождении медкомиссии;
  • свидетельство о смерти, разводе с кормильцем семьи;
  • выписку об ущербе из пожарной службы, МЧС.
Справка 2НДФЛ
 Справка о доходах физического лица.

На основании заявления банк может принять решение о снижении налогового бремени или запуске процедуры погашения долга за счет страховщика.

Для увеличения шанса на новый заем нужно подготовить:

  • СНИЛС или водительские права (второй документ к паспорту);
  • справку о доходах с места работы, выписку из налоговой (для предпринимателей);
  • свидетельство права собственности на недвижимость, ПТС на автомобиль;
  • справку о погашении из банка, в котором была задолженность, если нет уверенности, что этот факт уже внесен в БКИ.

Копию справки стоит отправить и в Бюро кредитных историй сразу, как только претензии сняты. Пока это сделает кредитор, может пройти время. Заранее сделанная выписка о предыдущих платежах подтвердит намерение добросовестно рассчитываться.

Возможности для тех, кто в черных списках

Каждый повторный запрос на кредит фиксируется в БКИ. Отказы - еще один отрицательный фактор. Менеджер, который видит десяток отрицательных решений, в 95% случаев примет такое же.

Есть шанс получить деньги:

  • в МФО по программе реабилитации (небольшие суммы под большой процент с постепенным улучшением КИ);

  • в ломбарде (под залог драгоценностей или бытовой техники);

  • у частных лиц под расписку.

Ломбард
Ломбард предоставляет возможность получить необходимые средства под залог украшений.

Репутация восстановится только со временем. БКИ хранит информацию 15 лет.

Какими способами можно получить деньги

Злостным нарушителям стоит выждать время, чтобы большим количеством отказов не усугубить ситуацию. На 2-3 года после просрочки желательно отказаться от запросов.

В дальнейшем есть шанс получить заем в виде карты рассрочки, небольшого товарного кредита, овердрафта или микрокредита. Добросовестное погашение учтут при следующей оценке КИ.

Список банков с условиями предложений

Самыми строгими по отношению к должникам считаются крупные организации, не испытывающие недостатка в клиентах: Сбербанк, ВТБ, Открытие.

Лояльность к лицам с плохой КИ проявляют:

  • Тинькофф - кредиты под залог недвижимости от 9,9% и займы без обеспечения под 14,5%;
  • Райффайзен - рефинансирование под 8,99%;
  • Touch Bank - от 12% (лояльность к открытым просрочкам до 2 месяцев);
  • Русский Стандарт - рефинансирование, индивидуальное решение;
  • Альфа-Банк - кредитные карты до 50 000 рублей на 120 дней под 0%.
Тинькофф
В Тинькофф можно получить потребительский кредит наличными.

Карты «Совесть» (Киви) и «Халва» (Совкомбанк) одобряются даже должникам, хотя начальный лимит составит всего 5-10 тыс. руб. Добросовестным погашением клиент увеличивает лимит и улучшает КИ.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации ориентируются на внутреннюю историю. У большинства компаний есть собственная программа лояльности - постепенное увеличение лимита. Заем даже с открытыми просрочками можно взять в МФО:

  • «Займер» - робот, онлайн оформление через систему скоринга с переводом на карту;
  • «Капуста» - проверка одним звонком, перевод на карту, электронный кошелек;
  • «Веббанкир» - заем с верификацией по фото без прозвонов;
  • «Микроклад» - полностью автоматизированная система, одобрение до 98%;
  • «Миг Кредит» - МФО с акцентом на офисное обслуживание, сеть из 300 пунктов.

МФО оформляет займы на срок до 6 месяцев, но должники чаще получают реабилитационные предложения сроком до месяца. Ставка - 1-2% в день.

Что еще можно сделать

Юридически обнулить долги позволяет процедура банкротства. После нее можно снова брать кредиты, если кредитор на это пойдет. В течение 5 лет после объявления финансовой несостоятельности гражданин обязан уведомлять кредитора об этом факте биографии, но история начинается заново.

Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут