Ваш гид по финансовой безопасности
Не только физические лица желают со временем изменить условия кредитного договора. В ситуации частого снижения ключевой ставки рефинансирования, перенести кредит в банк с лучшими условиями желают и индивидуальные предприниматели. Несмотря на то, что данная категория клиентов считается рискованной, российские банки предлагают различные программы рефинансирование кредита для ИП. В чем смысл процедуры, каковы условия и требования к заемщикам, а также список банков для рефинансирования узнаете в статье.
Цель рефинансирование кредита ИП та же, что и у физ лиц – обеспечение комфортных условий пользования кредитными средствами.
Отличительные черты процедуры заключаются в следующем:
Чтобы согласиться на принятие кредита из другого банка, новому кредитору необходимо тщательно проверить документацию, провести глубокий анализ финансовой деятельности ИП, часто с привлечением сторонних экспертов. Эти затраты ложатся на заемщика.
По сравнению с новыми ссудами, рефинансирование кредитов для бизнеса проходит с большим шансом одобрения, поскольку ИП уже выплачивал взносы и доказал платежеспособность. Если с выплатой не возникало проблем, перевести кредит в новый банк не составит труда.
Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования, ИП должен оценить альтернативные предложения на рынке.
Найдя выгодный вариант, необходимо:
Помните, что процедура рефинансирования сопряжена с финансовыми затратами на открытие нового счета, его обслуживание, оплату неустойки за досрочное закрытие договора. В случае, если разница после этого составит менее 2%, рефинансировать кредит не стоит.
Оформить рефинансирование кредита для малого бизнеса возможно при соблюдении ряда условий:
Заемщик также должен быть гражданином РФ с постоянной пропиской, хорошей кредитной историей.
Из-за отсутствия дополнительных доходов, ИП признаны рискованной категорией заемщиков. Банки предъявляют к ним повышенные требования, обязуя предоставить пакет документов, включающий паспорт обратившегося, СНИЛС, ИНН, заявку на перекредитование, документы на залог, налоговую и финансовую отчетность, текущий кредитный договор и справку об остатке долга. Список бумаг может быть расширен по инициативе банка.
Ведущие российские банки предлагают ИП воспользоваться программой рефинансирования. Наши эксперты собрали актуальные сведения, вам остается выбрать приемлемый вариант.
| Банк | Ставка, % | Наибольший срок, мес | Максимальная сумма, руб |
| ВТБ | 7,5 | 84 | 1 000 000 |
| Почта банк | 7,9 | 60 | 4 000 000 |
| Сбербанк | 12,9 | 60 | 300 000 |
| Райффайзенбанк | 7,99 | 60 | 2 000 000 |
| Росбанк | 6,9 | 84 | 3 000 000 |
| Открытие | 6,9 | 60 | 5 000 000 |
| Промсвязьбанк | 10 | 60 | 1 000 000 |
Возможно, однако, стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке.
Оцените все траты, сопряженные с процедурой (оценка залога, оформление страховки, банковские комиссии). Уточните, предусмотрены ли санкции за досрочное закрытие кредита. Проанализируйте общую выгоду от перевода кредита, если она составляет менее 2%, от операции стоит отказаться.
Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.
