OrelBanks

Курсы ЦБ РФ на 25.02.2021:

$73,7532

89,6691


ПокупкаПродажа
$73,1074,10
89,1090,15

Рефинансирование кредитов для ИП (малого бизнеса)

Не только физические лица желают со временем изменить условия кредитного договора. В ситуации частого снижения ключевой ставки рефинансирования, перенести кредит в банк с лучшими условиями желают и индивидуальные предприниматели. Несмотря на то, что данная категория клиентов считается рискованной, российские банки предлагают различные программы рефинансирование кредита для ИП. В чем смысл процедуры, каковы условия и требования к заемщикам, а также список банков для рефинансирования узнаете в статье.

 Банк Восточный
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 80 000 руб. - 1 500 000 руб.
Ставка 9% - 24,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 день
Способ получения В отделении
Совкомбанк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 5 лет
Сумма 200 000 руб. – 1 000 000 руб.
Ставка 0% – 22,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 – 5 дней
Способ получения В отделении, На карту
  Хоум Кредит Банк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 5 лет
Сумма 10 000 руб. – 1 000 000 руб.
Ставка 9,9% – 24,8%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение Моментально
Способ получения В отделении, На карту
 Банк Открытие
Перейти на сайт
Срок 24 месяца - 5 лет
Сумма 50 000 руб. - 5 000 000 руб.
Ставка 6,9% - 22,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение от 3 минут
Способ получения В отделении
 Почта банк
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 50 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 7,9% - 19,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 - 5 дней
Способ получения В отделении, в банкомате
Срок 6 месяцев – 7 лет
Сумма 50 000 руб. – 5 000 000 руб.
Ставка 7,5% – 18,2%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 2 минуты – 7 дней
Способ получения На карту
Срок 13 месяцев - 7 лет
Сумма 100 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 9,9% - 18,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 10 минут
Способ получения В отделении
Промсвязьбанк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев - 7 лет
Сумма 50 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 8,5% - 19,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 - 5 дней
Способ получения На счет
  Райффайзенбанк
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 90 000 руб. – 2 000 000 руб.
Ставка 8,99% – 12,99%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 2 минуты
Способ получения Отделение, На карту
Тинькофф Банк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев - 3 лет
Сумма 50 000 руб. - 15 000 000 руб.
Ставка 9% - 25,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение до 10 минут
Способ получения Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса: особенности

Цель рефинансирование кредита ИП та же, что и у физ лиц – обеспечение комфортных условий пользования кредитными средствами.

Отличительные черты процедуры заключаются в следующем:

Чтобы согласиться на принятие кредита из другого банка, новому кредитору необходимо тщательно проверить документацию, провести глубокий анализ финансовой деятельности ИП, часто с привлечением сторонних экспертов. Эти затраты ложатся на заемщика.

По сравнению с новыми ссудами, рефинансирование кредитов для бизнеса проходит с большим шансом одобрения, поскольку ИП уже выплачивал взносы и доказал платежеспособность. Если с выплатой не возникало проблем, перевести кредит в новый банк не составит труда.

Как провести рефинансирование действующих кредитов

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования, ИП должен оценить альтернативные предложения на рынке.

Найдя выгодный вариант, необходимо:

Помните, что процедура рефинансирования сопряжена с финансовыми затратами на открытие нового счета, его обслуживание, оплату неустойки за досрочное закрытие договора. В случае, если разница после этого составит менее 2%, рефинансировать кредит не стоит.

Требования для рефинансирования к заемщику и бизнесу

Оформить рефинансирование кредита для малого бизнеса возможно при соблюдении ряда условий:

Заемщик также должен быть гражданином РФ с постоянной пропиской, хорошей кредитной историей.

Документы для оформления рефинансирования

Из-за отсутствия дополнительных доходов, ИП признаны рискованной категорией заемщиков. Банки предъявляют к ним повышенные требования, обязуя предоставить пакет документов, включающий паспорт обратившегося, СНИЛС, ИНН, заявку на перекредитование, документы на залог, налоговую и финансовую отчетность, текущий кредитный договор и справку об остатке долга. Список бумаг может быть расширен по инициативе банка.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу (ИП)

Ведущие российские банки предлагают ИП воспользоваться программой рефинансирования. Наши эксперты собрали актуальные сведения, вам остается выбрать приемлемый вариант.

Банк Ставка, % Наибольший срок, мес Максимальная сумма, руб
ВТБ 7,5 84 1 000 000
Почта банк 7,9 60 4 000 000
Сбербанк 12,9 60 300 000
Райффайзенбанк 7,99 60 2 000 000
Росбанк 6,9 84 3 000 000
Открытие 6,9 60 5 000 000
Промсвязьбанк 10 60 1 000 000
FAQ
  • Возможно ли рефинансирование с испорченной кредитной историей?

    Возможно, однако, стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке.

  • На что обратить внимание при оформлении рефинансирования?

    Оцените все траты, сопряженные с процедурой (оценка залога, оформление страховки, банковские комиссии). Уточните, предусмотрены ли санкции за досрочное закрытие кредита. Проанализируйте общую выгоду от перевода кредита, если она составляет менее 2%, от операции стоит отказаться.