Потребительский кредит без залога

Что такое кредит без залога

Так называется заем, не требующий обеспечения имуществом или иными материальными ценностями. Получить такой кредит проще и быстрее. Клиенту не приходится собирать документы на транспортное средство (или недвижимость), оставляемое в залог. Классическим примером являются экспресс-займы с моментальным рассмотрением заявки, не требующие поручительства и обеспечения.

Разновидности беззалоговых кредитов

Существуют следующие типы займов, не требующих обеспечения:

1. Кредитная карта с лимитом для оплаты покупок и счетов, снятия наличных. По этой программе предоставляется льготный период, в течение которого можно в полном объеме вернуть только основной долг. При просрочке платежей применяются штрафные санкции. Процентная ставка выше средней. За совершение платежных операций может начисляться кешбэк.

2. Быстрый заем. Клиент предоставляет минимальный пакет документов, заявка рассматривается за несколько часов. Программа отличается небольшим кредитным лимитом, высокой процентной ставкой.

3. Нецелевой потребительский кредит. Банк выдает от 50 до 200 тыс. руб. на 6-36 месяцев. К заемщику предъявляются более строгие требования. Ставка достигает 25-40% годовых.

4. POS-кредит. Предназначен для оплаты покупок в интернет-магазинах. Оформляется в режиме онлайн или в торговых организациях.

Предприниматели также могут брать беззалоговые займы.

Кредит без залога выдается под большие проценты.

Банки предлагают юридическим лицам такие виды кредитов:

1. Овердрафт для выполнения переводов и платежей. Выдается при недостатке средств на расчетном счете. Срок кредитования не превышает 30 дней. Главное требование к заемщику - постоянный оборот денег.

2. Коммерческий кредит. Деньги можно расходовать на развитие бизнеса, покрытие непредвиденных трат, закупку товаров и оборудования. Максимальная сумма составляет 6 млн руб. Процентная ставка - 10-20%.

Условия кредитования

Чаще всего заем без залога выдается под высокий процент. Кроме того, требуется подтверждение платежеспособности клиента. Для этого предоставляют справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счета.

При получении крупных сумм привлекают поручителей.

На сумму кредита влияют финансовые возможности клиента. Взять заем на более выгодных условиях можно при страховании жизни и здоровья.

Справка о доходах.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит без залога, нужно соответствовать таким критериям, как:

• наличие гражданства РФ;

• возраст от 21 до 65 лет (некоторые банки дают займы лицам до 70 лет);

• наличие дохода, достаточного для внесения регулярных платежей;

• стаж на последнем месте работы не менее 3 или 6 месяцев;

• хорошая кредитная история;

• прописка в радиусе нахождения банковского филиала.

Предприниматели, подающие заявку на заем, должны соответствовать следующим требованиям:

• не иметь долгов перед другими кредиторами;

• предоставлять финансовую отчетность;

• иметь не более 100 работников;

• вести деятельность в течение 6-12 месяцев;

• иметь оборотные средства.

Правила оформления потребительского кредита без поручителей

Клиенту стоит изучить несколько финансовых программ, определить, какая является более выгодной. После этого приступают к сбору документов, оформлению заявки.

Кредит молодым предпринимателям.

Список документов

Перед посещением кредитной организации подготавливают копии и оригиналы:

• паспорта российского гражданина;

• второго документа (СНИЛС, ИНН, водительского удостоверения или военного билета);

• справки, подтверждающей доход;

• трудовой книжки.

Подача онлайн-заявки

Чтобы оформить заявление через интернет, выполняют следующие действия:

• переходят на сайт выбранного банка;

• выбирают нужную кредитную программу, нажимают кнопку «Подать заявку»;

• заполняют анкету, указывая правильные данные;

• дожидаются предварительного одобрения (банк отправляет соответствующее уведомление на мобильный телефон или электронную почту).

Единая онлайн-заявка на кредит.

Особенности получения денег наличными для физических и юридических лиц

Порядок выдачи денежных средств зависит от способа кредитования и суммы займа. Физическое лицо может получить наличные в день подписания договора. При взятии кредита на развитие бизнеса деньги перечисляются на расчетный счет.

Кредит является целевым, значит, наличные нельзя расходовать на сторонние нужды. Заявитель должен предоставить банку документы, подтверждающие правильность распределения средств.

Алгоритм оформления займа не отличается от такового при кредитовании физических лиц, однако организация должна предоставить расширенный пакет документов.

Разными являются и сроки рассмотрения заявки. Предпринимателю приходится ждать решения банка не менее недели. Некоторые финансовые учреждения требуют предварительного открытия счета.

Способы подтверждения платежеспособности

Доказать финансовую состоятельность клиент может, предоставив такие документы:

1. Справку 2-НДФЛ. Она не только доказывает факт получения заработной платы, но и подтверждает наличие официального трудоустройства. Справка заполняется работодателем по установленному образцу. Она отражает размер заработной платы и налоговых взносов.

2. Справку по форме банка. Если работодатель отказывается выдавать 2-НДФЛ, можно попробовать предоставить другой документ. Справка по форме банка заполняется произвольно. Здесь нередко указывают величину дополнительного дохода. Доступ к информации о налоговых платежах отсутствует. Готовый документ заверяется подписью бухгалтера, печатью организации.

3. Выписку с банковского счета. Получить ее можно в обслуживающем клиента финансовом учреждении. Для этого подают заявку, указывают расчетный период. За получение выписки взимается комиссия.

4. Справку о заявленном доходе. Нужная информация отображается в анкете, банк самостоятельно проверяет указанные данные. Способ не приветствуется финансовыми учреждениями, поэтому вероятность одобрения невысока.

5. Справку 3-НДФЛ. Этот вариант подойдет юридическому лицу или самозанятому гражданину. Наличие регулярных налоговых взносов помогает предоставить кредитору сведения о доходах.

6. Справку из Пенсионного фонда. Такой способ предусмотрен для клиентов старше 60 лет.

7. Другие методы. Дополнительно можно предоставить справку о недавнем погашении крупного кредита, сведения о зарубежных туристических поездках.

Бланк формы 3-НДФЛ.

Преимущества и недостатки беззалоговых кредитов без справок о подтверждении дохода

К положительным сторонам необеспеченных залогом займов относятся:

1. Отсутствие риска потери имущества. Кроме того, кредит может оформить гражданин, не владеющий материальными ценностями.

2. Простота получения. Нет необходимости сбора дополнительных документов. Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней.

3. Необязательность наличия регистрации в регионе нахождения банка.

Недостатками беззалогового кредита можно считать:

• тщательную проверку кредитной истории;

• необходимость подтверждения платежеспособности;

• высокую процентную ставку;

• короткий период гашения;

• небольшую сумму займа.

Как оформить кредит наличными с плохой кредитной историей

Проблемным заемщикам стоит выбирать банки, относящиеся к клиентам лояльно.

При этом стоит учитывать следующие моменты:

• получить большую сумму без предоставления залога не получится;

• подтверждение дохода является обязательным;

• процентная ставка может достигать 60% годовых;

• срок кредитования не превышает 12 месяцев.

Заявку на кредит в этом случае оформляют стандартным способом.

С плохой кредитной историей получить кредит будет не просто.

Можно ли взять заем без отказа при наличии действующих кредитов

Такая возможность существует, однако при принятии решения банк учитывает долговую нагрузку клиента. Ежемесячные платежи по кредитам не должны ухудшать материальное положение заемщика. Если общая сумма долга слишком большая, банк отказывает.

Рейтинг лучших банков, выдающих беззалоговые кредиты

Список включает кредитные учреждения, предлагающие наиболее выгодные условия.

Альфа-Банк

Организация выдает кредиты без обеспечения и поручительства на срок от 1 до 5 лет под 24% годовых. Максимальная сумма составляет 3 млн руб. Имеется возможность оформления карты с беспроцентным периодом и кешбэком.

Совкомбанк

Без залога здесь можно получить кредит на сумму до 300 тыс. руб. Предусмотрены специальные программы для работающих пенсионеров. Ставка начинается от 20% годовых. Срок гашения - до 3 лет.

УБРиР

Для клиентов, имеющих зарплатные счета в данном банке, предусмотрены выгодные программы кредитования под 7,9%. По ним можно взять заем на сумму до 500 тыс. руб., предоставив паспорт и второй документ. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 3 месяцев.

СКБ Банк

Процентная ставка для постоянных клиентов не превышает 10%. Максимальная сумма займа - 1,5 млн руб. Необходимо предоставление 2 документов. Подтверждение дохода необязательно. Банк не кредитует клиентов младше 21 года.

Тинькофф Банк

Учреждение характеризуется лояльным отношением к заемщикам с плохой финансовой историей. Здесь можно получить карту с лимитом до 300 тыс. руб. Недостатком считают ставку, достигающую 39% в год.

Кредит в Тинькофф Банке. 

ОТП Банк

Организация выдает нецелевые займы на сумму до 1 млн руб. Срок кредитования зависит от размера основного долга и может составлять до 7 лет. Привлечения поручителей и оставления имущества в залог не требуется. Подтверждение дохода является обязательным.

Ренессанс Кредит Банк

Кредитные программы предназначены для клиентов старше 24 лет с официальным трудоустройством.

Для получения потребительского кредита под 10,5% годовых достаточно паспорта и справки 2-НДФЛ.

Сумма займа составляет 30-300 тыс. руб.

Райффайзен Банк

Здесь можно взять потребительский заем в размере 90-2000 тыс. руб. на срок до 5 лет. Залога и поручительства, предоставления справки 2-НДФЛ не требуется. Клиент должен иметь официальное место работы со стажем не менее 3 месяцев.

Кредит в Райффайзен Банк без залога.

Отзывы клиентов

Ольга, 35 лет, Тюмень: «Полгода назад оформила кредит в ОТП. Понравилось отношение к клиентам. Сотрудники подробно объясняют все тонкости получения и выплаты займа. С платежами проблем не возникает.

При отсутствии просрочки никаких дополнительных комиссий не взимают. Не возникло проблем и на этапе сбора документов. Предоставила справку 2-НДФЛ, паспорт и СНИЛС. Сотрудник помог правильно составить заявку. Деньги получила в день одобрения».

Артур, 38 лет, Казань: «Брал кредит в УБРиР на сумму 100 тыс. руб. Платил 2 года, переплата составила 60 тыс. руб. Ежемесячно вносил около 8000 руб. Процент был высоким, т.к. предоставлял только справку по форме банка. В остальных моментах недостатков не нашел. Если платить вовремя, проблем в виде штрафов и комиссий не возникает».