OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
72,22
EUR ЦБ
85,99

Вход
Регистрация

Взять кредит под залог ПТС автомобиля

В условиях финансовой нестабильности у граждан России становятся популярными кредиты под залог ПТС, которые имеют неоспоримые преимущества перед классическими банковскими заимствованиями денежных средств. Сегодня такие ссуды предпочитают оформлять россияне, которым требуется срочная финансовая помощь.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
ВосточныйКредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Подобранные кредиты под залог:
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги

Можно ли получить кредит под залог ПТС автомобиля

Кредитование под заклад паспорта любого вида транспорта предлагают банки, микрофинансовые организации (МФО) и автоломбарды. Данный вид финансовых услуг сегодня конкурирует с традиционными потребительскими кредитами.

Неоспоримое преимущество получения денег под заклад - это упрощенная схема оформления договора.

И главное отличие от оформления кредита под залог автомобиля состоит в том, что в случае с закладом документов автомобиль остается в пользовании у владельца на весь срок.

 

Основные требования к заемщику

Чтобы оформить срочный кредит под залог паспорта автомобиля, необходимы соблюдение предписанных условий и наличие основного пакета документов.

Кредит под авто
Кредит под птс.

К клиенту, претендующему на получение ссуды, могут быть предъявлены следующие требования:

  • гражданство РФ и возраст от 20 до 65 лет;

  • постоянная регистрация в регионе расположения кредитной организации;

  • наличие автомобиля в собственности или владение им на основании нотариально заверенной доверенности;

  • отсутствие большой кредитной нагрузки по обязательствам сторонних банков;

  • официальное трудоустройство и размер заработной платы не менее 15 тыс. руб. в месяц;

  • положительная кредитная история (КИ).

Требования к транспортному средству:

  • оригинал ПТС;

  • возраст автомобиля не старше 15 лет;

  • действующий договор страхования Каско;

  • отсутствие машины под залогом, арестом или в автокредите.

Кредитная история
Кредитная история должна быть положительной.

В списках приведены усредненные запросы. В разных банковских организациях возрастные ограничения и требования к наличию фиксированной заработной платы могут отличаться. Некоторые МФО выдают займы без подтверждения уровня доходов и наличия положительной КИ.

Достоинства и недостатки кредитования

Основные преимущества кредитования под залог:

  1. Для оформления кредита заемщику потребуется минимальный набор документов. Это удостоверения личности гражданина РФ: водительские права и паспорт, а также ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля. Тем, у кого закончился срок действия Каско, предоставляется возможность продлить страховку на месте.

  2. Денежные средства выдаются в день обращения. Если в банках заявление на оформление потребительского займа рассматривается в течение нескольких рабочих дней, то оформить ссуду под залог паспорта автомобиля клиент может в течение часа.

  3. Предложение по кредитованию отличается демократичностью. Для клиентов предусмотрен выбор оптимальных условий погашения ссуды, проводится индивидуальный расчет процентов по денежному займу в зависимости от срока кредитования.

  4. В схеме кредитования нет скрытых комиссий. В договор не включаются дополнительные платные услуги. Размер комиссионных, указанных при составлении договора, фиксируется и не может быть увеличен кредитором в одностороннем порядке.

  5. Есть возможность оформления сделки по доверенности, заверенной у юриста.

  6. Не нужно оставлять автомобиль в залог. Он остается в личном пользовании у клиента до погашения задолженности.

Авто не в залоге
При кредите под птс авто в залог не переходит.

Некоторые недостатки залогового кредитования:

  1. Сумма кредита зависит от рыночной стоимости машины. Клиент может рассчитывать в среднем на 50-70% от стоимости авто.

  2. Существуют ограничения по возрасту и типу автомобиля. Некоторые финансовые организации не принимают под залог ПТС отечественных автомобилей или иномарок старше 5 лет.

  3. Возникают трудности в получении займа при наличии у клиента крупных непогашенных задолженностей или просроченных обязательств перед другими финансовыми организациями.

  4. Клиент не сможет продать или подарить автомобиль до полного погашения кредита.

  5. При кредитовании может дополнительно потребоваться заключение договора страхования жизни клиента (для людей, находящихся в зоне риска, - с инвалидностью, тяжелыми хроническими заболеваниями).

  6. Если долг вернуть не получится, клиент останется без автомобиля. Это главный недостаток кредитования под залог.

Кому выгоден кредит под ПТС

Основная потребность в данном виде кредитования возникает у граждан, которые оказались в трудной жизненной ситуации и нуждаются в срочной финансовой помощи.

Оперативность выдачи денежных средств без длительных проволочек - это основное достоинство МФО.

Взять кредит могут как физические, так и юридические лица.

При этом залоговым имуществом могут выступать такие транспортные средства, как:

  • легковые автомобили;

  • грузовики;

  • мотоциклы;

  • скутеры;

  • водный транспорт (моторные лодки, катера, яхты, траловые суда и т.п.);

  • спецтехника (строительная, дорожная, агротехническая и т.п.).

Деньги могут срочно потребоваться предпринимателям, которым нужно рассчитаться с поставщиками за товар или погасить взятые ранее кредиты на развитие собственного дела.

Бизнесменам, занятым в сельском хозяйстве, могут потребоваться ссуды в период посевной или уборочной страды. Трудности с финансовыми средствами часто возникают у застройщиков, дорожников, мостостроителей и даже траловых компаний. Любое юридическое или физическое лицо, обладающее правом собственности, может обратиться за кредитом.

Кредит для сельскохозяйственной техники.
Кредит для посевной можно взять под залог птс вашей легковой машины.

Можно ли получить средства наличными под залог с плохой кредитной историей

КИ играет важную роль при рассмотрении и одобрении заявки на получение займа в финансовой организации. Данные на всех клиентов хранятся в специальных бюро (БКИ). Из них банки узнают о платежеспособности и добросовестности каждого заемщика.

КИ отображает следующие данные о заемщике:

  • даты и наименование финансовых организаций, выдававших займы;

  • суммы выданных кредитов;

  • факт просрочек при оплате платежей;

  • наличие непогашенных задолженностей на момент кредитования.

Чтобы получить ссуду с плохой КИ, придется воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • предложить банку в залог недвижимость, транспортное средство или ценные бумаги (это станет гарантией возврата денежных средств);

  • предоставить нескольких поручителей с положительной КИ;

  • обратиться в МФО (данные организации компенсируют риски за счет высоких процентов);

  • обратиться к частному кредитору, имеющему лицензию на выдачу займов;

  • обратиться за услугами к кредитному брокеру, который поможет найти лояльную финансовую организацию.

При наличии плохой КИ не стоит рассчитывать на получение большой суммы кредита и максимального срока погашения долга.

Кредит в МФО
С плохой ки МФО дает займ под большие проценты.

Кредитование без справок о подтверждении доходов

Когда в качестве гарантии под заемные денежные средства клиент предоставляет находящиеся у него в собственности личный транспорт, недвижимость или ценные бумаги, у него возникает возможность не подтверждать свое финансовое положение справкой 2-НДФЛ.

Такие условия важны для тех, кто работает неофициально, имеет серую зарплату или по каким-то иным причинам не может предоставить в кредитную организацию информацию о своих доходах.

Следует учитывать, что при кредитовании без справки 2-НДФЛ клиент не может рассчитывать на заем крупной суммы у финансовой организации.

Данным видом кредитования занимаются в основном МФО с незначительным оборотом денежных средств. Крупные банки одобряют кредиты без подтверждения доходов только при наличии у заемщика 2 или более платежеспособных поручителей.

Справка о доходах
Образец справки о доходах физического лица форма 2-НДФЛ.

Особенности оформления

При обращении за ссудой в финансовое учреждение клиент заполняет анкету, в которой прописывает контактные данные (ФИО, адрес регистрации, телефон, e-mail). Там же указываются место работы и уровень заработной платы за последние полгода. Чем больше сумма подтвержденного дохода у заемщика, тем выше вероятность одобрения кредита.

К заявлению прилагаются ксерокопии документов, удостоверяющие личность заемщика, и бумаги, подтверждающие права собственности на транспортное средство (заверяются работником банка). Перед принятием решения о выдаче денежных средств клиенту вся эта информация проверяется службой безопасности, на что уходит в среднем 3-5 рабочих дней.

Для физических лиц

Основной пакет документов для получения ссуды физлицами минимален:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;

  • действующие водительские права;

  • ПТС, регистрационное свидетельство автомобиля, полис ОСАГО;

Если заемщик не является владельцем транспортного средства, дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность на залог имущества.

Для юридических лиц

В случае с юрлицами в качестве имущества предоставляемого под залог, могут выступать не только личный транспорт, но и техника, находящаяся в собственности организации.

Поэтому к основному им необходимо предоставить дополнительный пакет юридически заверенных документов:

  • копию устава организации;

  • копию справки о регистрации в налоговой инспекции с приложением бухгалтерской отчетности за последние полгода;

  • копию лицензии на коммерческую деятельность.

Пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы получить наличные под залог ПТС офлайн, необходимо предпринять следующие шаги:

  • приехать в офис выбранной финансовой организации, предварительно связавшись с менеджером компании по телефону и назначив удобное время посещения;

  • предоставить пакет документов, на основании которого сотрудником банка будет проведена предварительная оценка транспортного средства и выдвинуты условия предстоящего кредитования.

Менеджер назначит дату прохождения технического осмотра автомобиля для оценки его рыночной стоимости и юридического заключения договора.

В случае одобрения кредита клиент получит денежные средства любым удобным способом: наличными, банковским переводом на расчетный счет или пластиковую карту.

Получение займа
Порядок получения займа.

Чтобы получить ссуду под залог ПТС в режиме онлайн, необходимо действовать по следующей схеме:

  • зарегистрироваться на сайте выбранного банка или МФО и получить доступ к Личному кабинету;

  • заполнить заявку по предложенной форме, указав паспортные данные, адрес регистрации и фактическое место проживания;

  • загрузить фотографии автомобиля, сканированные копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС;

  • дождаться звонка менеджера с решением по условиям кредитования;

  • подписать договор-оферту, который будет выслан на e-mail;

  • получить деньги и банковскую карту.

Внимательно читайте договор с условиями кредитования. Убедитесь, что вы полностью защищены с юридической стороны и вам вернут паспорт транспортного средства после погашения задолженности.

Какие банки кредитуют под залог ПТС

В таблице представлены лидеры МФО, работающие в сети Интернет и выдающие денежные займы под залог ПТС без справки 2-НДФЛ.

Оставить заявку на сайтах этих компаний можно круглосуточно в режиме онлайн.

Наименование банка

Минимальная процентная ставка в сутки

Максимальная сумма кредита в рублях

Максимальный срок погашения

Условия возврата кредита

CarCapital

0,04%

500 тыс.

1095 суток

Ежемесячный аннуитетный платеж

Микро Капитал Форсаж

0,11%

2 млн

1094 суток

Составляется индивидуальный график погашения займа

АвтоЗайм

0,08%

500 тыс.

1824 суток

Выплаты назначаются по окончании срока кредитования

Взаимно

0,14%

1 млн

1095 суток

Заемщикам предоставляется возможность первые полгода выплачивать только проценты по кредиту

МИГ Кредит

0,15%

590 тыс.

720 суток

Ежемесячный аннуитетный платеж

Здесь Легко

0,16%

500 тыс.

365 суток

Раз в год заемщикам предоставляются кредитные каникулы сроком на 1 месяц при ежемесячном погашении процентов

Быстроденьги

0,08%

1 млн

1080 суток

Составляется индивидуальный график погашения займа

Car Money

0,14%

1 млн

1459 суток

Ежемесячный аннуитетный платеж

Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут