Рефинансирование кредитов с просрочками: актуальные предложения

Что такое рефинансирование, его особенности

Изменение текущих кредитных обязательств на новые является рефинансированием. Процедура доступна не для всех заемщиков. Многие банки отказываются брать на рефинансирование кредит с просроченной задолженностью.

Общие требования, предъявляемые к клиентам таковы:

• возраст 21-65 лет;
• паспорт РФ и постоянная регистрация;
• регулярный доход;
• стаж работы от полугода.

Банки охотнее принимают кредиты на рефинансирование, если заемщик демонстрирует дисциплину в выплате долга, имеет залоговое обеспечение, поручителей, высокий доход.

В чем опасность просрочек?

Последствий недоброкачественного исполнения своих кредитных обязательств несколько:

• Наложение штрафных санкций на должника в виде пени, штрафов увеличивает долговую нагрузку, делая выплату кредита еще более сложным.
• Наличие долгов не позволит оформить еще один кредит.
• Каждая просрочка фиксируется в кредитной истории и негативно сказывается на последующие отношения с банками.
• Возрастает риск потери имущества, выступающего залогом по сделке.

Кроме того, рефинансирование кредитов с просрочкой становится сложной процедурой. Не каждый банк готов рисковать, сотрудничая с недисциплинированным клиентом.

Оформление рефинансирования кредита с просрочкой

Процедура рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Если программа предлагается «родным» банком, не придётся собирать полный пакет бумаг. При переходе в стороннюю организацию, потребуется полный комплект документов, часто поручители или залог.

Если вы попали в сложную ситуацию, в результате которой допустили просрочки по текущему кредиту, при этом понимаете, что выплатить долг с установленными условиями не удастся. Или решили объединить несколько мелких кредитов в один, воспользуйтесь рефинансированием.

Алгоритм процедуры заключается в следующем:

• Выберите банк с подходящими условиями.
• Перейдите на его официальный сайт и подайте заявку.
• Получите предварительное согласие на перевод кредита.
• Оповестите свой банк о намерении рефинансировать кредит в другом учреждении.
• Получите согласие от «родного» банка.
• Соберите необходимый пакет документов, передайте его новому кредитору. Подпишите договор.
• Дождитесь погашения текущего кредита.
• Исправно выплачивайте взносы по новой ссуде.

Важно: если «родной» банк ответит отказом на заявление о рефинансировании в другой компании, перевести кредит не удастся.

Условия рефинансирования в банках индивидуальны. В зависимости от ситуации клиента, согласовывается процентная ставка и срок кредита. Если речь идет о рефинансировании просроченного кредита, банк выдвигает повышенные требования, поскольку такое сотрудничество сопряжено с высокими рисками для последнего.

Рефинансирование – это не способ уйти от выплаты долга. Если у клиента накопились просрочки и нет возможности исполнять свои обязательства, ни один банк не согласиться рефинансировать его кредит.

Документы для оформления рефинансирования

Банки выдвигают свои требования к пакету документов. При рефинансировании с просроченной задолженностью список бумаг обширнее.

Стандартный перечень включает:

• заявление;
• паспорт;
• второй документ на выбор (СНИЛС, загран паспорт, водительское удостоверение);
• подтверждение дохода (2НДФЛ, справка по форме банка);
• действующий кредитный договор;
• справка о размере задолженности.

В ситуации рефинансирования с открытыми просрочками, банк вправе потребовать привлечения поручителей или предоставления залога. В таком случае к стандартному пакету необходимо приложить паспорта поручителей и справки об их уровне дохода, правоустанавливающие документы на залог, оценку.

Как оформить рефинансирование без отказа?

Для того, чтобы получить гарантированный положительный ответ при рефинансировании кредита с открытыми просрочками, заранее подготовьте необходимые бумаги, найдите кредитоспособных поручителей с идеальным досье. Передайте в залог ликвидное имущество. Лучше, если это будет недвижимость. Проведите самостоятельно оценку, чтобы у банка не возникало сомнений в том, что кредит будет исправно выплачен и риск невозврата отсутствует.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

В связи с высокой востребованностью программы, в своей продуктовой линейке её имеют большинство банков.

Самыми лояльными по отношению к заемщикам признаны следующие компании:

• Альфа банк;
• Тинькофф банк;
• Банк Восточный;
• Райффайзенбанк;
• Хоум Кредит банк;
• УБРиР.

Данные организации готовы провести рефинансирование даже тех кредитов, по которым началась просрочка. При этом невыплата долга должна иметь серьезные основания.

Актуальные предложения по рефинансированию

Представляет ТОП банков, предлагающих рефинансировать кредит на выгодных условиях. Перед оформлением сделки, клиенту необходимо предъявить доказательства своей платежеспособности и готовности в полной мере исполнять кредитные обязательства.

Чтобы процедура рефинансирования принесла ощутимую выгоду, перед подачей заявления необходимо посчитать сумму переплаты по кредиту, учесть дополнительные траты: комиссию банка за перевод кредита, страхование жизни заемщика. Если после рефинансирования ставка по кредиту снижается на 2% и больше, стоит соглашаться на него. Если снижение ставки меньше, чем на 2%, в ней нет смысла.

Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой

Процедура рефинансирования обладает преимуществами как для заемщика, так и для кредитора.

Плюсы для клиента:

• возможность объединить несколько мелких ссуд в один кредит - упрощение процедуры погашения долга;
• снятие непосильной долговой нагрузки, включение просрочек в комфортный график платежей;
• улучшение условий кредитования – сокращение срока, снижение суммы платежей;
• шанс высвободить залоговое имущество.

Банки охотно идут на данную процедуру, поскольку:

• обретают новых клиентов;
• получают доп доход за обслуживание счета клиента, оформление страховки и др.;
• улучшают показатели по выданным ссудам.

Если речь идет о внутреннем рефинансировании, то перекредитовывая свой же займ, банк полностью нивелирует риск невыплаты по договору.

Что делать, если откажут в рефинансировании?

Не все банки готовы рефинансировать кредиты. В случае, когда заемщик не обладает достаточным доходом для своевременного и полного погашения кредита, имеет множество грубых просрочек без уважительной причины, отказ неминуем.

Столкнувшись с невозможностью перекредитования в своем банке, заемщику необходимо:

• получить отказ от банка в письменной форме на случай судебного разбирательства и опротестования начисления штрафов, пени;
• подать заявку в другое кредитное учреждение, предварительно оценив условия.

Чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора, воспользуйтесь сравнительной таблицей на сайте. Наши эксперты – аналитики ежедневно обновляют информацию о действующих кредитных программах, чтобы ваш выбор был простым, а условия выгодными.