OrelBanks

Курсы ЦБ РФ на 15.04.2021:

$75,6826

90,5391


ПокупкаПродажа
$76,3777,10
91,6092,87

Рефинансирование кредитов с просрочками: актуальные предложения

Когда заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию, в результате которой нет возможности выплачивать кредит, стоит прибегнуть к рефинансированию. Граждане пользуются рефинансированием в случаях ухудшения здоровья и возникновения необходимости дорогостоящего лечения, рождения ребенка, потери заработка. С помощью данной операции происходит замена кредитора и изменение условий договора. Возможно ли рефинансирование кредитов с просрочками, какие требования банков необходимо соблюсти, расскажем ниже.

 Банк Восточный
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 80 000 руб. - 1 500 000 руб.
Ставка 9% - 24,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 день
Способ получения В отделении
Совкомбанк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 5 лет
Сумма 200 000 руб. – 1 000 000 руб.
Ставка 0% – 22,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 – 5 дней
Способ получения В отделении, На карту
  Хоум Кредит Банк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 5 лет
Сумма 10 000 руб. – 1 000 000 руб.
Ставка 9,9% – 24,8%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение Моментально
Способ получения В отделении, На карту
 Банк Открытие
Перейти на сайт
Срок 24 месяца - 5 лет
Сумма 50 000 руб. - 5 000 000 руб.
Ставка 6,9% - 22,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение от 3 минут
Способ получения В отделении
 Почта банк
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 50 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 7,9% - 19,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 - 5 дней
Способ получения В отделении, в банкомате
Срок 6 месяцев – 7 лет
Сумма 50 000 руб. – 5 000 000 руб.
Ставка 7,5% – 18,2%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 2 минуты – 7 дней
Способ получения На карту
Срок 13 месяцев - 7 лет
Сумма 100 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 9,9% - 18,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 10 минут
Способ получения В отделении
Промсвязьбанк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев - 7 лет
Сумма 50 000 руб. - 3 000 000 руб.
Ставка 8,5% - 19,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 1 - 5 дней
Способ получения На счет
  Райффайзенбанк
Перейти на сайт
Срок 13 месяцев - 5 лет
Сумма 90 000 руб. – 2 000 000 руб.
Ставка 8,99% – 12,99%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение 2 минуты
Способ получения Отделение, На карту
Тинькофф Банк
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев - 3 лет
Сумма 50 000 руб. - 15 000 000 руб.
Ставка 9% - 25,9%
Типы платежей Аннуитетные, Дифференцированные
Рассмотрение до 10 минут
Способ получения Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black

Что такое рефинансирование, его особенности

Изменение текущих кредитных обязательств на новые является рефинансированием. Процедура доступна не для всех заемщиков. Многие банки отказываются брать на рефинансирование кредит с просроченной задолженностью.

Общие требования, предъявляемые к клиентам таковы:

Банки охотнее принимают кредиты на рефинансирование, если заемщик демонстрирует дисциплину в выплате долга, имеет залоговое обеспечение, поручителей, высокий доход.

В чем опасность просрочек?

Последствий недоброкачественного исполнения своих кредитных обязательств несколько:

Кроме того, рефинансирование кредитов с просрочкой становится сложной процедурой. Не каждый банк готов рисковать, сотрудничая с недисциплинированным клиентом.

Оформление рефинансирования кредита с просрочкой

Процедура рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Если программа предлагается «родным» банком, не придётся собирать полный пакет бумаг. При переходе в стороннюю организацию, потребуется полный комплект документов, часто поручители или залог.

Если вы попали в сложную ситуацию, в результате которой допустили просрочки по текущему кредиту, при этом понимаете, что выплатить долг с установленными условиями не удастся. Или решили объединить несколько мелких кредитов в один, воспользуйтесь рефинансированием.

Алгоритм процедуры заключается в следующем:

Важно: если «родной» банк ответит отказом на заявление о рефинансировании в другой компании, перевести кредит не удастся.

Условия рефинансирования в банках индивидуальны. В зависимости от ситуации клиента, согласовывается процентная ставка и срок кредита. Если речь идет о рефинансировании просроченного кредита, банк выдвигает повышенные требования, поскольку такое сотрудничество сопряжено с высокими рисками для последнего.

Рефинансирование – это не способ уйти от выплаты долга. Если у клиента накопились просрочки и нет возможности исполнять свои обязательства, ни один банк не согласиться рефинансировать его кредит.

Документы для оформления рефинансирования

Банки выдвигают свои требования к пакету документов. При рефинансировании с просроченной задолженностью список бумаг обширнее.

Стандартный перечень включает:

В ситуации рефинансирования с открытыми просрочками, банк вправе потребовать привлечения поручителей или предоставления залога. В таком случае к стандартному пакету необходимо приложить паспорта поручителей и справки об их уровне дохода, правоустанавливающие документы на залог, оценку.

Как оформить рефинансирование без отказа?

Для того, чтобы получить гарантированный положительный ответ при рефинансировании кредита с открытыми просрочками, заранее подготовьте необходимые бумаги, найдите кредитоспособных поручителей с идеальным досье. Передайте в залог ликвидное имущество. Лучше, если это будет недвижимость. Проведите самостоятельно оценку, чтобы у банка не возникало сомнений в том, что кредит будет исправно выплачен и риск невозврата отсутствует.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

В связи с высокой востребованностью программы, в своей продуктовой линейке её имеют большинство банков.

Самыми лояльными по отношению к заемщикам признаны следующие компании:

Данные организации готовы провести рефинансирование даже тех кредитов, по которым началась просрочка. При этом невыплата долга должна иметь серьезные основания.

Актуальные предложения по рефинансированию

Представляет ТОП банков, предлагающих рефинансировать кредит на выгодных условиях. Перед оформлением сделки, клиенту необходимо предъявить доказательства своей платежеспособности и готовности в полной мере исполнять кредитные обязательства.

Банк Средняя ставка,% Максимальная сумма, руб Максимальный срок
Альфа банк 11,9 3 000 000 84
Тинькофф банк 10 2 000 000 84
Банк Восточный 10,3 1 500 000 60
Райффайзенбанк 13 2 000 000 84
Хоум Кредит банк 7,9 1 000 000 72
УБРиР 12,3 5 000 000 120
ВТБ 10,3 5 000 000 84
УралСиб 11,2 2 000 000 84
Почта банк 11,4 4 000 000 60
Открытие 14,6 5 000 000 60
Промсвязьбанк 13,7 3 000 000 84

Чтобы процедура рефинансирования принесла ощутимую выгоду, перед подачей заявления необходимо посчитать сумму переплаты по кредиту, учесть дополнительные траты: комиссию банка за перевод кредита, страхование жизни заемщика. Если после рефинансирования ставка по кредиту снижается на 2% и больше, стоит соглашаться на него. Если снижение ставки меньше, чем на 2%, в ней нет смысла.

Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой

Процедура рефинансирования обладает преимуществами как для заемщика, так и для кредитора.

Плюсы для клиента:

Банки охотно идут на данную процедуру, поскольку:

Если речь идет о внутреннем рефинансировании, то перекредитовывая свой же займ, банк полностью нивелирует риск невыплаты по договору.

Что делать, если откажут в рефинансировании?

Не все банки готовы рефинансировать кредиты. В случае, когда заемщик не обладает достаточным доходом для своевременного и полного погашения кредита, имеет множество грубых просрочек без уважительной причины, отказ неминуем.

Столкнувшись с невозможностью перекредитования в своем банке, заемщику необходимо:

Чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора, воспользуйтесь сравнительной таблицей на сайте. Наши эксперты – аналитики ежедневно обновляют информацию о действующих кредитных программах, чтобы ваш выбор был простым, а условия выгодными.