OrelBanks Ваш гид по финансовой безопасности
USD ЦБ
72,72
EUR ЦБ
85,20

Вход
Регистрация

Взять кредит под залог нежилой (коммерческой) недвижимости

Объекты недвижимости, которые используются в бизнесе с целью получения дохода, называются коммерческими. Различают разные виды такого имущества:

  • Офисная недвижимость.
  • Индустриальная.
  • Розничная.

К первому виду относятся офисы и кабинеты, в которых размещаются сотрудники организации, ко второму – производственные цеха, заводы и склады, к третьему – бизнес-центры, комплексы, отели, магазины, то есть то, что необходимо для реализации бизнес – деятельности.

Получить большую сумму займа для развития собственного дела предприниматели могут, оформив кредит под залог коммерческой недвижимости.

Коммерческая недвижимость всегда нежилая. Ее нельзя использовать для проживания.

Банки охотно принимают в залог объекты коммерческой недвижимости, считая его ликвидным. Суммы кредита в данном случае начинаются от 2-3 миллионов и выдаются под невысокую процентную ставку.

Сумма, руб.
Срок
Банк
Цель кредита
Лучшие предложения
ВосточныйКредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Получить деньги
Популярные предложения
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Подобранные кредиты под залог:
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 9
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
500000 - 8000000 руб.
Ставка
От 8,8%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 75 лет
Решение
1 день
Получить деньги
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 14
Кредит под залог автомобиля в Тинькофф
100000 - 3000000 руб.
Ставка
От 7,9%
Срок
до 5 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
2 минуты
Получить деньги
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф рейтинг
Отзывы: 11
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
200000 - 15000000 руб.
Ставка
От 6,9%
Срок
до 15 лет
Возраст
От 18 до 70 лет
Решение
До 1 дня
Получить деньги
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости рейтинг
Отзывы: 6
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
500000 - 30000000 руб.
Ставка
От 8,9%
Срок
до 20 лет
Возраст
От 21 до 70 лет
Решение
От 15 минут
Получить деньги

Все нюансы кредита под залог коммерческой недвижимости

Главный нюанс при оформлении кредита – статус заемщика. Получить крупную сумму в банке заемщику - юридическому лицу непросто. В этом случае банкиры не хотят рисковать, перечисляя займ на счет организации. Проще получить средства физлицу, действующему в интересах компании. В этом случае пакет документов и требования к клиенту будут минимальные.

Важной также является доходность объекта недвижимости. Чем желаннее он для потенциальных инвесторов, тем больше шансов на одобрение сделки со стороны банкиров. Имущество, находящееся в черте города более ликвидно, чем в селе.

Алгоритм получения кредита под залог приобретаемой недвижимости

Для того, чтобы гарантированно получить кредит под залог приобретаемой недвижимости, нужно убедить банк в ее ликвидности и презентовать успешный бизнес план.

Для оформления сделки необходимо подготовить полный список документов на собственность и самого заемщика.

Банки предъявляют разные требования к пакету бумаг. Заранее уточняйте, какая информация потребуется для выбранной кредитной организации.

Алгоритм оформления займа состоит из следующих шагов:

  • Выбор кредитора;
  • Заполнение заявления на сайте компании;
  • Общение со специалистом по телефону на предмет параметров сделки;
  • Посещение офиса компании с готовым пакетом документов;
  • Оценка объекта недвижимости;
  • Подписание кредитного договора;
  • Установление обременения;
  • Получение денег.

Средства выдаются удобным для заемщика способом в течение 7-10 дней после подписания договора.

Перед тем как выбрать кредитора, тщательно проверяйте его репутацию. Это важно, так как речь идет об очень больших суммах и любая информация может быть полезна.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Большое количество программ банки разрабатывают под кредиты с жилой недвижимостью. Что касается коммерческой, то чаще всего оформляется стандартный договор. Согласно ему, объект недвижимости передается в залог банка, пока действие договора не прекратится. Коммерческая недвижимость – гарантия возврата средств заемщиком.

Недвижимость остается в собственности клиента, несмотря на залог. Он пользуется им по своему усмотрению с определенными ограничениями.

Предложения банков

Банки охотно выдают деньги под залог имущества, поэтому и программ кредитования множество. Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, клиенты должны потратить много времени и сил, так как на первый взгляд все предложения одинаковые.

В помощь заемщикам, мы подобрали несколько банков с лучшими условиями кредитования под залог коммерческой недвижимости. Эти условия действуют как в Москве, так и в регионах.

Банк

Ставка,%

Сумма, млн руб

Период кредитования, мес

ВТБ 24

От 11

150

120

Сбербанк

14 - 1,7

10

120

Росбанк

От 12

100

84

Россельхоз Банк

Зависит от срока

200

180

Уралсиб

13 - 17

170

120

Промсвязьбанк

От 14

Зависит от заемщика

180

Возрождение

От 10

30

60

Указанные банки готовы предложить предпринимателям разнообразные программы для кредитования под залог коммерческой недвижимости.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость

Объект недвижимости, передаваемый в залог банку, должен отвечать основным требованиям:

  • соответствовать заявленной банком площади;
  • являться капитальным строением;
  • принадлежать клиенту на праве собственности;
  • не иметь иных обременений;
  • находиться в регионе, в котором оформляется кредит;
  • быть в рабочем состоянии.

Требования к заемщику

Заемщиками могут быть только собственники недвижимости, как юридические, так и физические лица. В случае с юридическим лицом, от имени компании будет действовать директор.

Требования к заемщику следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
  • наличие права собственности на залоговое имущество;
  • положительная кредитная репутация;
  • отсутствие других кредитов;
  • наличие стабильного дохода.

В большинстве банков постоянный доход заемщика не имеет большого значения, поэтому справки о доходах не требуются. Главное, чтобы залоговое имущество принадлежало заемщику на правах единоличной собственности.

Ограничения на недвижимость после оформления кредита

Несмотря на обременение, заемщик продолжает использовать коммерческую недвижимость в своих целях, то есть в плане владения и пользования залогом обременений со стороны банка не предусмотрено.

Однако, ограничения есть относительно распоряжения имуществом. Заемщик не может:

  • продавать или обменивать залог;
  • закладывать в иные кредитные организации или третьим лицам;
  • сдавать в аренду;
  • выделять доли;
  • менять технические характеристики.

После выплаты долга все ограничения снимаются. Возврат кредита происходит в соответствии с графиком платежей, прописанным в кредитном договоре.

Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс?
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 1
Шаг 1
Выберите лучшее предложение
Посмотрите список доступных компаний и их условия кредита, подберите то, что вам подходит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 2
Шаг 2
Нажмите кнопку «Оформить» или «Получить»
Возле каждой компании есть кнопка, которая ведет на страницу, где можно подать заявку на кредит.
Как подать заявку на кредит на сайте Орелбанкс? Шаг 3
Шаг 3
Следуйте инструкциям на сайте компании
Выберите нужную сумму и срок, затем следуйте инструкции.
аватар финансового аналитика
Китаев Михаил
Финансовый аналитик Орелбанкс

Профессиональный финансовый аналитик. За карьеру с 2014 года Михаил накопил огромный практический и теоритический опыт. Работал в крупных компаниях: Быстроденьги, Банк Авангард, Интеркредит. Окончил Пензенский Государственный Университет, имеет сертификаты по финансовой аналитике, управлению финансов. Пишет научные работы, которые публикуются в крупнейших научных журналах по экономике.

соц сеть автора соц сеть автора соц сеть автора
Отзывы клиентов
Оставьте свой отзыв
Оценка: 1 2 3 4 5
Часто ищут