OrelBanks

Курсы ЦБ РФ на 30.09.2020:

$79,6845

93,0237


ПокупкаПродажа
$78,4079,70
92,0093,40

Взять кредит под залог нежилой (коммерческой) недвижимости

Объекты недвижимости, которые используются в бизнесе с целью получения дохода, называются коммерческими. Различают разные виды такого имущества:

К первому виду относятся офисы и кабинеты, в которых размещаются сотрудники организации, ко второму – производственные цеха, заводы и склады, к третьему – бизнес-центры, комплексы, отели, магазины, то есть то, что необходимо для реализации бизнес – деятельности.

Получить большую сумму займа для развития собственного дела предприниматели могут, оформив кредит под залог коммерческой недвижимости.

Коммерческая недвижимость всегда нежилая. Ее нельзя использовать для проживания.

Банки охотно принимают в залог объекты коммерческой недвижимости, считая его ликвидным. Суммы кредита в данном случае начинаются от 2-3 миллионов и выдаются под невысокую процентную ставку.

 Норвик Банк - Кредит под залог недвижимости
Перейти на сайт
Срок 12 месяцев – 20 лет
Сумма 500 000 руб. – 8 000 000 руб.
Ставка 8,8% - 29%
Платеж / месяц 8250 руб.
Рассмотрение 1 день
Возраст 21 - 75 лет
 Тинькофф банк
Перейти на сайт
Срок 1 – 15 лет
Сумма 50 000 руб. – 15 000 000 руб.
Ставка 8% - 25,9%
Платеж в месяц 8665 руб.
Рассмотрение От 5 минут
Способ получения На карту
Восточный банк - Кредит под залог недвижимости
Перейти на сайт
Срок 1 – 15 лет
Сумма 300 000 руб. – 30 000 000 руб.
Ставка 8,9%
Платеж / месяц 8741 руб.
Рассмотрение 1 день
Возраст 21 - 76 лет
Срок 2 месяца – 10 лет
Сумма 1 500 000 руб. – 150 000 000 руб.
Ставка от 11,9% до 20,9%
Требования к заемщику Статус юридического лица (ООО, ПАО) или ИП;
Рассмотрение В течение часа
Способ получения На счет

Все нюансы кредита под залог коммерческой недвижимости

Главный нюанс при оформлении кредита – статус заемщика. Получить крупную сумму в банке заемщику - юридическому лицу непросто. В этом случае банкиры не хотят рисковать, перечисляя займ на счет организации. Проще получить средства физлицу, действующему в интересах компании. В этом случае пакет документов и требования к клиенту будут минимальные.

Важной также является доходность объекта недвижимости. Чем желаннее он для потенциальных инвесторов, тем больше шансов на одобрение сделки со стороны банкиров. Имущество, находящееся в черте города более ликвидно, чем в селе.

Алгоритм получения кредита под залог приобретаемой недвижимости

Для того, чтобы гарантированно получить кредит под залог приобретаемой недвижимости, нужно убедить банк в ее ликвидности и презентовать успешный бизнес план.

Для оформления сделки необходимо подготовить полный список документов на собственность и самого заемщика.

Банки предъявляют разные требования к пакету бумаг. Заранее уточняйте, какая информация потребуется для выбранной кредитной организации.

Алгоритм оформления займа состоит из следующих шагов:

Средства выдаются удобным для заемщика способом в течение 7-10 дней после подписания договора.

Перед тем как выбрать кредитора, тщательно проверяйте его репутацию. Это важно, так как речь идет об очень больших суммах и любая информация может быть полезна.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Большое количество программ банки разрабатывают под кредиты с жилой недвижимостью. Что касается коммерческой, то чаще всего оформляется стандартный договор. Согласно ему, объект недвижимости передается в залог банка, пока действие договора не прекратится. Коммерческая недвижимость – гарантия возврата средств заемщиком.

Недвижимость остается в собственности клиента, несмотря на залог. Он пользуется им по своему усмотрению с определенными ограничениями.

Предложения банков

Банки охотно выдают деньги под залог имущества, поэтому и программ кредитования множество. Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, клиенты должны потратить много времени и сил, так как на первый взгляд все предложения одинаковые.

В помощь заемщикам, мы подобрали несколько банков с лучшими условиями кредитования под залог коммерческой недвижимости. Эти условия действуют как в Москве, так и в регионах.

Банк

Ставка,%

Сумма, млн руб

Период кредитования, мес

ВТБ 24

От 11

150

120

Сбербанк

14 - 1,7

10

120

Росбанк

От 12

100

84

Россельхоз Банк

Зависит от срока

200

180

Уралсиб

13 - 17

170

120

Промсвязьбанк

От 14

Зависит от заемщика

180

Возрождение

От 10

30

60

Указанные банки готовы предложить предпринимателям разнообразные программы для кредитования под залог коммерческой недвижимости.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость

Объект недвижимости, передаваемый в залог банку, должен отвечать основным требованиям:

Требования к заемщику

Заемщиками могут быть только собственники недвижимости, как юридические, так и физические лица. В случае с юридическим лицом, от имени компании будет действовать директор.

Требования к заемщику следующие:

В большинстве банков постоянный доход заемщика не имеет большого значения, поэтому справки о доходах не требуются. Главное, чтобы залоговое имущество принадлежало заемщику на правах единоличной собственности.

Ограничения на недвижимость после оформления кредита

Несмотря на обременение, заемщик продолжает использовать коммерческую недвижимость в своих целях, то есть в плане владения и пользования залогом обременений со стороны банка не предусмотрено.

Однако, ограничения есть относительно распоряжения имуществом. Заемщик не может:

После выплаты долга все ограничения снимаются. Возврат кредита происходит в соответствии с графиком платежей, прописанным в кредитном договоре.