Займы онлайн в 2021 году

Со стремительным развитием финансово-банковской сферы, эта услуга стала гораздо проще, быстрее, удобнее. Теперь существуют займы онлайн. Это финансовая услуга, которой можно воспользоваться, не выходя из дома.

Что такое онлайн займ 

Услуга онлайн займа подразумевает выдачу небольшой суммы денежных средств на короткий срок, например, до зарплаты. Особенностью является то, что предоставляется она онлайн. Не нужно никуда идти. Достаточно, чтобы был выход в интернет и устройство, которое поддерживает такую функцию. Местоположение человека не играет никакой роли. Предоставляет выдачу кредитных средств МФО – микрофинансовая организация или МКК – микрокредитная организация. Их деятельность основана на законе Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности».

Микрозаймы онлайн стали довольно популярны и востребованы среди людей разных возрастов. Такая быстрая финансовая помощь позволяет оперативно решить возникшую проблему. 

Где оформить онлайн займ: Рейтинг в 2021

Согласно данным официальной статистики, количество пользователей услуги микрозайма с каждым годом становится все больше. В связи с увеличением спроса, количество организаций, которые предлагают кредитование растет. У МФО, МКК или банка в обязательном порядке должна быть соответствующая лицензия на осуществление такого рода деятельности.

К большому сожалению, количество мошеннических организаций, которые пытаются обмануть заемщиков, растет с геометрической прогрессией. Они создают сайты, которые копируют интерфейс известных МФО. Основной целью таких сайтов является сбор персональных данных. 

Поэтому, приняв решение воспользоваться услугой онлайн микрозаймов. нужно ответственно подойти к такому вопросу. Выбранную организацию МФО или банк стоит проверить на наличие в списке реестра Банка России. 

Кроме этого, финансовыми специалистами был составлен рейтинг проверенных МФО и банков, которые предоставили наибольшее количество микрозаймов за 2021 год.

Чем отличаются займы онлайн в МФО и банках

Банк представляет собой финансово-кредитную организацию, которая имеет лицензию Национального банка России. Традиционно банковские организации вызывают больше доверия у населения, чем МФО. Но взять микрозаймы онлайн – довольно продолжительная процедура. Для этого нужно либо посетить офис банка или подать заявку онлайн через веб-сайт. Использование второго способа также подразумевает посещение офиса банка с целью верификации личности и заполнения большого количества документов, анкет, заявлений. Нередко банк может потребовать предоставление дополнительных документов. Это может быть справка о судимости, заверенная нотариально справка о праве собственности или справка, подтверждающая уровень дохода. Кроме этого, высокая процентная ставка, скрытые комиссии, неоговоренные нюансы могут ловко скрываться.

Что касается микрофинансовых организаций – МФО, их деятельность официально разрешена на территории Российской Федерации. Она регламентирована рядом законов, правил, договоренностей. Главные отличия займов онлайн в МФО от банков.

1. Не нужно посещать офисы для получения услуги микрозайма. Вся процедура гораздо проще, быстрее, легче. 

2. Для того, чтобы быстро взять займ онлайн, необходим минимальный набор документов, дополнительная верификация личности не нужна.

3. Поручители не требуются.

4. Решения принимаются быстро: не нужно ждать много времени.

5. Банк выдает более крупные суммы займов, МФО – меньшие.

6. В случае просрочки платежей, штрафные меры, которые принимает микрофинансовая организация, гораздо лояльнее, чем у банка.

Таким образом, быстрый рост популярности у МФО объясняется рядом преимуществ в отличие от банка. Если необходима небольшая сумма денежных средств на короткий срок, рациональнее обратиться именно к ней.

Способы получения займа

Существует несколько способов получения займов онлайн. 

1. Оформить офлайн через офис. Достаточно прийти в офис, заполнить заявление, дождаться решения.

2. Онлайн оформление, получение денежной суммы через офис. Сначала создается и отправляется онлайн заявка на микрозайм. Далее выбирается наиболее подходящий адрес МФО, куда приглашается заемщик для получения нужной суммы в случае одобрения заявки.

3. Курьерская доставка кредитных средств. Заявка подается при использовании соответствующего сайта МФО. После ее одобрения курьер согласовывает с заемщиком дату и время доставки указанной суммы.

На выбор человека, можно воспользоваться любым вышеуказанным способом.

Типы займов

Все займы онлайн, которыми возможно воспользоваться, делятся на такие группы: 

Pay Day Loans – краткосрочные;

• Point of Sale – выдаются только в офисах продаж на срок от трех месяцев до одного года;

• Installments – займы длительного срока, которые разбиты на равные части для удобства погашения.

В зависимости от необходимой суммы и срока выбирается наиболее подходящий вариант.

Процентная ставка

Все денежные займы, оформленные онлайн, сроком до одного года, считаются краткосрочными. Их процентная ставка по сравнению с кредитом в банке гораздо выше. Как правило, в рекламе такая ставка указывается за один день. То есть за месяц она будет составлять около 30%. Поэтому, соглашаясь воспользоваться такой услугой, нужно быть предельно внимательным, чтобы не попасться на такую уловку.

Как выбрать лучший МФО онлайн

Для того, чтобы воспользоваться популярной услугой быстрого и простого займа онлайн, нужно определиться с организацией. Самые распространенные варианты – банк или МФО. Имея достаточный запас времени, идеальную кредитную историю, полный пакет всех возможных документов, можно воспользоваться услугами банка. Банк может выдать микрозайм под процент, который будет гораздо ниже, чем у микрофинансовой организации.

Если времени мало, сумма – несущественная, лучше обратится в МФО. Прежде всего, нужно ее правильно выбрать. Среди большого количества подобных организаций можно попасться на мошенников. Чтобы этого не допустить, нужно обязательно проверить, включен ли подходящий вариант в реестр на сайте Банка России.

Нелишним будет почитать отзывы о выбранном варианте. Это позволит получить наиболее полную информацию об МФО и принять итоговое решение о начале сотрудничества.

Каким способом можно получить деньги онлайн

Приняв взвешенное, тщательно продуманное решение быстрого онлайн займа, нужно выбрать способ  его получения. Их существует некоторое количество. Каждый из них имеет свои нюансы и особенности. Необходимый вариант выбирается в зависимости от индивидуальных предпочтений заемщика. 

Перед тем, как подать онлайн заявку на получение средств, важно внимательно ознакомиться со всеми условиями договора. Если есть непонятные пункты, по которым возникают вопросы, лучше их выяснить заранее, до того, как будет подписан кредитный договор.

На карту (Мир, Мастеркард, Виза)

В современном обществе банковская карта есть практически у каждого человека. Для перевода денежного займа онлайн, не важно, какой категории она будет: Мир, Мастеркард, Виза. Перевод после одобрения заявки поступает на протяжении получаса-часа. 

Если карты нет, ее можно предварительно оформить в любом отделении банка. Пользоваться предоставленными средствами можно сразу, как только они поступят на счет. Важным нюансом является то, что карта должна быть зарегистрирована на самого заемщика.

При снятии наличных средств с банковской карты Виза, Мастеркард, Мир возможна комиссия. Ее размер напрямую связан с суммой, которая обналичивается. 

На расчетный счет в банке

Получение быстрого займа онлайн на расчетный счет в банке является одним из самых популярных и распространенных способов получения денежных средств. Для этого достаточно иметь открытый расчетный счет, который нужно указать в реквизитах для получения средств при заполнении анкеты. Недостатком такого способа является то, что кредитные средства могут поступать на протяжении одного рабочего дня. Время может корректироваться в зависимости от праздничных, выходных дней.

Расчетный счет обязательно должен быть открыт на того человека, который подает заявку на получение микрозайма. В противном случае, заявка может быть отклонена.

На электронный кошелек (КИВИ, Яндекс. Деньги и Вебмани)

По комфорту использования популярная система Киви ничем не уступает остальным платежным системам. Для регистрации достаточно активного сотового номера телефона, на который приходит код подтверждения. Многие МФО успешно сотрудничают с этим платёжным сервисом.

Для того, чтобы микрозаймы онлайн  поступали на счет Яндекс Деньги, достаточно указать счет кошелька при заполнении заявления. Такая операция выполняется практически мгновенно. При необходимости, микрозаймовые средства можно обналичить путем перевода на банковскую карту, которая привязана к счету. При этом банковская карта обязательно должна быть зарегистрирована на самого заемщика.

Платежная электронная система Вебмани среди первых начала взаимодействовать с услугой микрозаймов онлайн. Достаточно иметь открытый счет, куда поступят кредитные средства по актуальному курсу валют. Особенностью является то, что перевод может быть в любой валюте.

Через системы денежных переводов (Золотая корона, Контакт, и т.д.)

Популярные на территории Российской Федерации системы денежных переводов, такие как: Контакт, Золотая Корона и другие позволяют оформить онлайн займ без дополнительной проверки кредитной истории. Анкета получения кредитных средств не требует большого количества времени, заявка обрабатывается крайне быстро. 

Для того, чтоб воспользоваться таким способом, нужно зарегистрироваться на сайте Золотой короны, Контакта или любой другой системы, после чего уже проводить финансовые операции.

Наличными в офисе компании МФО или прямые денежные переводы

Займ онлайн можно получить в виде наличных денежных средств сразу. Для этого можно подать предварительно заявку онлайн на самом сайте выбранного МФО, после одобрения подойти в офис для получения средств. Или же, можно сразу обратиться в офис для оформления заявки на выдачу необходимой суммы. Такой способ удобен, если нет возможности воспользоваться интернетом. 

Также все интересующие вопросы можно уточнить напрямую у специалиста, который будет подавать такую заявку на получение микрозайма. Обязательно, после согласования всех условий, подписания договора, один из экземпляров должен быть выдан в обязательном порядке на руки заемщика.

Как погасить онлайн займ

Погашение микрозаймового долга – обязательное условие предоставления заемных денежных средств после одобрения заявки и подписания соответствующего договора. Порядок, сроки, особенные условия устанавливаются каждой микрофинансовой организацией. Варианты погашения долга:

• полный взнос: выплачивается вся сумма сразу вместе с процентами в назначенную дату;

• частичный: заем разбивается на равные части для регулярной оплаты;

• досрочный: долг выплачивается в полном объеме до оговоренной даты.

Большинство известных микрофинансовых организаций имеет разнообразные способы погашения займов. Каждый заемщик в индивидуальном порядке решает, какой вариант погашения заемных средств ему удобен больше всего. Чаще всего выбирается вариант разбивки на равные части для оплаты каждый месяц.

Если не получается погасить долг в оговоренные сроки, лучше заранее предупредить МФО. Некоторые из них предлагают альтернативные варианты решения проблемы.

Переводом с банковской карты

Считается одним из самых популярных и удобных для пользования. Достаточно указать реквизиты банковской карты, необходимую сумму для списания и подтвердить операцию. Такой картой можно погашать задолженность на сайте банка, выдавшего карту или в личном кабинете МФО. Основное преимущество перевода при помощи карты – средства зачисляются мгновенно.

Через системы самообслуживания (Киви)

Платежные терминалы Киви подходят в качестве погашения долга по микрозайму. Нужно в системе самообслуживания ввести необходимые реквизиты для оплаты, конкретную сумму и подтвердить платеж.

За проведение операции нужно будет заплатить комиссию. Ее размер составляет от 1 до 4% от указанной суммы основного платежа. После успешной операции выдается квитанция об оплате. Но такая возможность реализована не во всех терминалах. Предупреждение об этом обычно есть на дисплее самого устройства. Поэтому, решая погасить задолженность при помощи такой системы самообслуживания, нужно перепроверить эту информацию. Если квитанцию терминал не выдает, лучше воспользоваться другим терминалом.

Для того, чтобы быть уверенным, что операция по погашению займа выполнена успешно, рекомендуется записать данные самого терминала. Это может быть адрес, по которому установлен терминал, его индивидуальный номер. Нелишним будет записать номер горячей линии провайдера, который его обслуживает. По номеру технической поддержки можно уточнить информацию о поступлении средств.

С электронного кошелька

При наличии любого электронного кошелька – Вебмани, Киви и прочих, можно погасить задолженность. Указывается сумма, реквизиты, персональные данные заемщика. Комиссия от перевода зависит от суммы погашения.

Наличные в офисе компании МФО или прямые денежные переводы

Если у выбранной микрофинансовой организации есть собственные офисы обслуживания клиентов, погасить заем можно при личном их посещении. Для этого обязательно понадобится внутренний паспорт гражданина Российской Федерации и договор. После того, как задолженность погашена в полном объеме, нужно взять справку, подтверждающую эту информацию. На таком документе должны быть указаны все данные заемщика, стоять подпись и печать МФО. 

Такая справка будет прямым доказательством, что долг погашен в полном объеме и финансовая организация не имеет претензий. В случае возникновения любых вопросов или несоответствий по условиям предоставления услуги, можно всегда подтвердить свою правоту. Финансовые специалисты рекомендуют хранить все чеки об оплатах, справку о полном погашении кредита на протяжении минимум трех лет.

Преимущества и недостатки займов

Как у любой финансовой услуги, которая доступна для людей, у займов разных сумм онлайн без процентов, есть свои преимущества и недостатки. К преимуществам относятся следующие пункты:

• высокая скорость рассмотрения заявок;

• нужен внутренний паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительный документ: загранпаспорт, водительские права;

• не нужны посредники, поручители;

• займ онлайн доступен для людей с плохой кредитной историей;

• для подачи заявки можно находиться в любом месте, нужно только устройство, поддерживающее выход в интернет;

• для человека, который никогда не пользовался такой услугой, первый заем может быть выдан беспроцентно;

• доступны для пенсионеров, безработных людей и студентов;

• разнообразие вариантов для получения заемных средств и погашения долга.

Отрицательные стороны у услуги микрозайма обязательно нужно учитывать перед тем, как принять решение воспользоваться ею. Сюда относятся следующие моменты:

• высокая процентная ставка;

• серьезные штрафные санкции в случае невыполнения условий договора;

• проценты не пересчитываются и не возвращаются при досрочном погашении задолженности;

• при первом обращении, желаемая сумма может быть не выдана, только минимально установленная в конкретном МФО;

• высокий риск мошеннических сайтов, уловок, ухищрений.

Рынок микрофинансирования довольно обширный. Выбор правильной МФО, с хорошей репутацией, честными отзывами станет залогом успешной сделки с ней. Не стоит принимать поспешных решений и вестись на слишком выгодные и заманчивые условия. Ни одна микрофинансовая организация не будет работать в ущерб себе. Важно соблюдать все правила, предписанные в договоре, погашать задолженность в срок. 

Перед тем, как взять займ онлайн, нужно объективно оценить свою платежеспособность. Нужно четко ответить на вопрос, получится ли вовремя погашать задолженности в размере оговоренных сумм по договору. Если не получится, то лучше поискать другие способы получения нужной суммы.

Отзывы

Положительные отзывы

1. Сломалась моя машина, на которой езжу на работу каждый день. В автосервисе назвали приличную сумму ремонта. Так как до зарплаты было далеко, взял микрозайм онлайн. Деньги поступили моментально. Машину отремонтировали. Очень удобная услуга.

2. Соседи, живущие сверху, затопили. Понадобился срочный ремонт в квартире. Взяли микрозайм онлайн. Очень хорошая услуга, выручает в критических ситуациях.

3. Поехали на отдых. Денег на все развлечения не хватило. Взяли микрозайм онлайн. Когда приехали домой – все вернули. Услуга отличная, помогает в критических ситуациях.

Нейтральные отзывы

1. Бабушке понадобилась операция. Требуемой суммы не хватило. Взяла микрозайм онлайн. Услуга, конечно, выручила. Но процентная ставка могла б и поменьше быть, учитывая сколько потратилось на операцию

2. При поездке на море, в дороге сломалась машина. На эвакуатор не было достаточной суммы. Взял займ онлайн. Назначенную дату погашения долга просрочил на один день. Заплатил еще и штраф. Услуга очень помогла, но неприятно, что был штраф.